Значення і роль кредиту в теорії економіки
Кредит і грошова сфера перебувають у нерозривній єдності. З появою кредитних грошей цей взаємозв'язок стала особливо тісною. Історично кредитні гроші безпосередньо розвиваються з функції засобів платежу, а їх основою служить металеве звернення. За своїм змістом кредитні гроші є «борговим зобов'язанням»: за своєю природою кредитні гроші виступають зобов'язанням «доставити відоме кількість загального еквівалента вартості». Отже, кредитні гроші беруть на себе функції загального еквівалента. Так як процес звернення має властивість постійної відтворюваності, то передача кредитних зобов'язань стає основою платіжних відносин. Таким чином, кредитні гроші - це паперові знаки вартості, що виникли замість золота на основі кредиту.
Можна простежити на прикладі сучасного механізму грошової емісії взаємозв'язок кредиту і грошових коштів. Як відомо, сучасне грошовий обіг являє собою сукупність грошей, які виступають в готівковій та безготівковій формі. До першого виду належать банківські квитки, гроші Центрального банку і розмінна монета, до другого - грошові кошти, що знаходяться на поточних рахунках, термінових і ощадних вкладах, комерційних і інших кредитних установах. За обсягами готівка значно поступається грошовим коштам, що знаходяться на банківських рахунках: банкноти і розмінна монета в сучасних умовах складають лише близько 10% всіх грошових коштів. Тобто однієї грошової одиниці у грошовій формі відповідають дев'ять одиниць грошей у безготівковій формі. При цьому спостерігається тенденція поступового зниження частки готівки [14, c. 167-168].
В даний час розрахунки між приватними особами, підприємствами і установами виробляються насамперед з використанням чеків і кредитних карток, застосування яких передбачає рух грошей в безготівковій формі.
Між двома видами грошей існує прямий зв'язок: гроші одного виду можуть легко переходити в інший вид, і навпаки. Слід проте відзначити, що гроші, що знаходяться на строкових і ощадних вкладах у банках, сильніше відрізняються від готівки, ніж кошти на поточних рахунках: вони майже не беруть участь в розрахунках, не можуть бути перетворені в банкноти на першу вимогу вкладника, виконують функцію накопичення. Тому дана частина грошової маси носить назву "квазігрошей", тобто подібності грошей [14, c. 189].
В даний час банківський кредит став у звичайних умовах однією з головних причин зростання грошової маси в розвинених країнах. Чим швидше росте обсяг виданого кредиту в країні, тим швидше збільшується грошова маса. Західні економісти розглядають банківський кредит як найважливіший еквівалент грошової маси і відповідно джерело її зростання.
Серед каналів емісії грошей виділяється випуск банкнот, але з цим можна погодитися лише з деякими застереженнями. По-перше, готівку в даний час займають невелику питому вагу в загальній сумі грошової маси в розвинених країнах. По-друге, змінився сам механізм емісії готівки. Зарплату в готівковій формі в даний час отримують від 1 до 5% зайнятих в господарстві. Тенденція до переходу на безготівкову виплату заробітної плати спостерігається і в Україні.
Відому роль у зміні грошової маси в країні грає рух іноземних капіталів. Наприклад, інтенсивний приплив короткострокових капіталів в країну може привести не тільки до активізації платіжного балансу, а й викликати збільшення грошової маси, що є однією з причин інфляційного процесу. Зміна індексу цін відбувається на тлі відповідної зміни кредиту та грошової маси, і, виходить, що між зростанням обсягів кредиту та зростанням інфляції існує прямо пропорційна залежність.
З усього вищесказаного можна зробити висновок, що кредит в сучасному грошовому обігу відіграє величезну роль, безготівкові гроші все більш витісняють готівку. Саме на кредиті засновано функціонування економіки розвинених країн і їх грошовий обіг. Саме кредит є фактором прискорення обороту грошових коштів; перерозподіляє їх в народному господарстві.