В умовах циклічного розвитку економіки, становлення ринку фінансових послуг, настання природних і техногенних катастроф, ринок страхових послуг є важливою ланкою фінансової системи країни, яка забезпечує страховим захистом фізичних і юридичних осіб від ризикових обставин. Для забезпечення можливості виконувати страхові зобов'язання, страхові компанії повинні бути фінансово стійкими. У зв'язку з цим на перший план виходить формування збалансованого страхового портфеля.
Відповідно до думки Н. М. Яшиній, «Страховий портфель - це вартість страхових ризиків, прийнятих на страхування з набором певних фінансових інструментів, які забезпечують фінансову стабільність страхової організації, на принципах еквівалентності, збалансованості та ефективності» [3].
В умовах стагнації на страховому ринку і кризи в усіх галузях вітчизняної економіки виділяють ряд процесів на страховому ринку, що роблять негативний вплив на збалансованість страхового портфеля.
Так значну роль у формуванні збалансованого страхового портфеля грають величина і структура страхового портфеля, але в більшості випадків вони не оптимальні. Основною проблемою в даному випадку є висока частка транспортного страхування (ОСАГО, КАСКО) в загальному обсязі страхового портфеля вітчизняних страхових компаній.
Необґрунтоване зниження тарифів на страхові продукти, націлене на залучення нових клієнтів і збільшення страхового портфеля, негативно впливає на збалансованість страхового портфеля. В результаті проведена тарифна політика страхової компанії підвищує рівень ризику. Це відбувається, тому що зниження страхових тарифів не завжди досягає поставленої мети - збільшення кількості договорів, так як на даний процес впливає ще ряд факторів (ділова репутація страховика, широкий асортимент пропонованих страхових продуктів, пакет застрахованих ризиків, величина агентської мережі компанії і ін.) .
Ще одним негативно впливає чинником є неплатоспроможний попит на страхові продукти з боку населення. Іншими словами основна маса населення не може дозволити собі страхування через недостатній рівень доходів. Тому, на відміну від обов'язкового ОСАГО - добровільне КАСКО страхує тільки 10% автовласників, на відміну від європейських країн, де досягається значення 18-20%.
Другою відмінністю вітчизняного портфеля страхових премій від європейського - майнове страхування. Даний показник в українському страховому портфелі займає не менше 20% від загальної частки, а в країнах Європи не більше 8%. Подібне відмінність пов'язана з тим, що в Укаїни страхування майна від початку було пріоритетним напрямком розвитку страхування, в той час як в Європейських країнах розвивалося особисте страхування.
В даний час на Україні накладені санкції з боку багатьох країн світу, викликані ситуацією на Україні. Страховий ринок як «лакмусовий папірець» економіки відображає слабкі сторони, на які в першу чергу впливають введені санкції. Тому в страхуванні так важливо формування збалансованого страхового портфеля (як основи забезпечення фінансової стійкості страхових організацій). Рішення поставленого завдання має мати комплексний характер, включає в себе наступні шляхи вирішення.
Для успішного функціонування страхової компанії з високою часткою транспортного страхування в загальному обсязі страхового портфеля необхідно застосування грамотного андеррайтингу. Чітка, злагоджена робота блоку андеррайтингу особливо важлива в умовах загального падіння обсягів продажів і зростання збитковості.
В результаті маркетингових досліджень страхових компаній з'ясували, що для клієнтів кращими є коробкові продукти, розраховані на масовий сегмент і передбачають стандартні умови страхування для типових об'єктів, які можна придбати в режимі «online». Практика показує, що в ряді випадків страхові продукти досить складні для покупки безпосередньо (наприклад, безпосередньо через Інтернет) і потрібна консультація фахівця, щоб уточнити всі особливості покриття і підібрати оптимальний варіант. Можливо, саме накопичувальні і інвестиційні програми послужать імпульсом до збільшення числа споживачів страхових продуктів і поглибленню диверсифікації страхового портфеля в цілому.
Об'єднання страхової і банківської структури різними методами - загальна тенденція і для світової економіки, і дляУкаіни. А поки ж основним джерелом продажу страхових продуктів є розвинена агентська мережа. Політика кадрів страхової компанії полягає в підборі висококваліфікованого персоналу, в термін і якісно виконує свої обов'язки. Формально страховий портфель компанії складається з агентських страхових портфелів, і його стійкість безпосередньо залежить від укладених договорів кожним страховим агентом.
Якщо санкції вводяться в відношенні страховика, що передає ризик у перестрахування, це моментально означає, що дія перестрахувального договору припиняється. Якщо мали місце збитки по раніше тим, що сталося випадків і виплати по ним ще не були проведені, то оплата збитку можлива тільки після скасування санкцій. Тому що платежі в інтересах особи, щодо якої введено санкції, неможливі.
В умовах погіршення ситуації з санкціями українські страховики почали вивчати альтернативні ринки. Це, перш за все Китай, Індія, Близький Схід, Японія і Корея. Втім, вивчення потенційних можливостей нових партнерів показує, що вони не володіють достатньою ємністю або не прагнуть розвивати відносини з Україною. Розміщення ризиків, наприклад, в Гонконзі зараз важко, так як уУкаіни немає стратегічних домовленостей з Китаєм. У короткостроковій перспективі розраховувати на істотний ефект від якихось альтернативних ринків не слід. Тільки в разі, якщо Україна укладе будь-яку угоду про партнерство.
Основні терміни (генеруються автоматично). страхового портфеля, страхових премій, збалансованого страхового портфеля, збалансованість страхового портфеля, портфеля страхових премій, обсяг страхового портфеля, страхових продуктів, формування збалансованого страхового, в загальному обсязі страхового, страхових компаній, Збалансованість страхового портфеля, страхового портфеля вітчизняних, і структура страхового портфеля, і збільшення страхового портфеля, продуктів страхового портфеля, загального страхового портфеля, страхової компанії, загального портфеля страхових, кач ественной страхового портфеля, вітчизняного портфеля страхових.