Чим відрізняється зарплатна картка від звичайної
Зовні зарплатна картка нічим не відрізняється від звичайної дебетової. Різниця полягає в функціоналі даного продукту і переваги, які він дає клієнтові. Зарплатна картка будь-якого банку дозволяє:
- Цілодобово розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на залишку. Іноді отримувати відсотки на залишок грошей подібно банківськими вкладами.
- Брати участь в бонусних програмах банку.
- Отримувати кредити на вигідних умовах.
- Підключати програму Автоплатеж.
- Економити на оплаті комісії за річне обслуговування «пластика».
- Використовувати овердрафт в межах встановленого ліміту.
- При необхідності відкривати додаткові картки.
Яка карта краще для зарплати
Згідно з трудовим законодавством працівник підприємства має право самостійно вибирати тип карти для перерахування заробітку. Те ж саме відноситься і до вибору банку-емітента «пластика». Але на ділі найчастіше учасникам зарплатних проектів доводиться задовольнятися тим, що вважає за краще роботодавець.
Найбільш поширеними в зарплатних проектах є карти Visa Classic і MasterCard Standard. Залежно від того, планує держатель «пластика» використовувати його за кордоном чи ні, оформляються карти певного типу.
Рівень безпеки грає не останню роль при виборі зарплатної картки. Магнітна смуга на «пластику» менш безпечна, ніж чіп. Іноді банки випускають з чіпом карти тільки певного виду. Їх обслуговування, як правило, дорожче інших карт. Вибір залишається за клієнтом.
Залежно від статусів працівників їм видаються карти різних класів. Наприклад, службовці середньої ланки отримують класичні картки. Керівники використовують карти золоті або платинові. Такі продукти преміум сегменту володіють великим набором додаткових можливостей і пільг, але більш дорогі в обслуговуванні.
Деякі банки автоматично підключають овердрафт до зарплатних карт клієнтів. При небажанні користуватися даною послугою держатель «пластика» в будь-який час має право відмовитися від неї письмово.
Як отримати карту для зарплати
Пластикову зарплатну карту є оформити самостійно при візиті в банк або централізовано через роботодавця. У першому випадку клієнт звертається в найближчий офіс кредитної організації, яка уклала договір з підприємством по зарплатним проектом. При собі необхідно мати паспорт.
Заповнення заяви на отримання банківської карти займає кілька хвилин. Одночасно оформляється банківський договір. У ньому вказано номер особового рахунку карти, який необхідно повідомити в бухгалтерію роботодавця.
Далі запускається процедура емісії карти. Після випуску «пластик» надходить в офіс банку. Співробітники установи сповіщають клієнта про необхідність його отримання. Карта знаходиться в ПІН-конверті і активується власником при першому використанні з набором коду.
У тому випадку, коли відбувається централізоване оформлення карт, у працівників відпадає необхідність відвідувати офіс банку. Співробітники кредитного установи оформляють необхідні документи безпосередньо на підприємстві. Отримання готового «пластика» відбувається там же.
Згідно із законом працівник має право самостійно вибрати банк для відкриття зарплатної картки. На ділі найчастіше роботодавець наполягає на виборі конкретного кредитного установи, в якому діє зарплатний проект.
Заява на карту
Форма заяви на отримання зарплатної картки схожа у всіх кредитних організаціях. Обов'язково вказується наступна інформація про клієнта:
Зразок заяви на отримання карти в Ощадбанку:
договір обслуговування
При оформленні міжнародної банківської карти деякі кредитні організації пропонують клієнтам укласти універсальний договір банківського обслуговування. Документ містить правила випуску та обслуговування карт, ведення особового рахунку, надання додаткових послуг.
Простіший варіант угоди між кредитною організацією та клієнтом - це договір на отримання зарплатної картки.
Термін виготовлення зарплатної картки
Терміни виготовлення зарплатної картки залежать від конкретного банку-емітента і віддаленості філії організації від центрального офісу:
Зазначені терміни не завжди дотримуються банками. Затримки в доставці «пластика» не рідкісні. Клієнту необхідно набратися терпіння і починати цікавитися долею карти, якщо пройшло більше 2 тижнів з моменту подачі заяви.
У чому особливість електронної карти
Електронні карти відрізняються від звичайних міжнародних карт тим, що доступні до використання тільки в пристроях самообслуговування з наклейкою ПРО100 і УЕК. Не всі сайти в інтернеті приймають до оплати електронні карти. Вони є платіжними засобами початкового рівня, тому мають обмежене коло можливостей.
Зовні електронні карти відрізняються від інших відсутністю ембосованого тексту. За ним встановлюються менші ліміти на зняття готівки. Випуск карт проводиться не всіма платіжними системами.
Зарплатна електронна карта користується популярністю у роботодавців через більш низьку вартість річного обслуговування. Але власникам варто пам'ятати, що при розрахунках по карті за кордоном можуть виникнути проблеми.
Незважаючи на деякі мінуси таких карт, випуск даного платіжного засобу триває. Воно має такі можливості:
- Використання інтернет-банку.
- Прив'язка до електронних гаманців.
- Своєрідний захист від шахраїв. Електронні карти не мають кредитних лімітів, в тому числі і овердрафту, зловмисники менше цікавляться ними.
- Відкриття додаткових карт.
- Скорочений термін виготовлення «пластика».
- Хороший рівень безпеки: картою можна скористатися без ПІН-коду.
Як дізнатися номер зарплатної картки
У будь-якої банківської карти є два номери. Це 16-значний номер «пластика» і 20-значний номер особового рахунку. Дізнатися перший не складає труднощів. Досить звернути увагу на лицьову сторону карти. Другий номер прописаний в договорі на обслуговування картки та всередині ПІН-конверта.
Для перерахування коштів на карту через систему міжбанківських переказів відправник повинен знати номер особового рахунку. Він вказується в платіжному дорученні. При переказі коштів через пристрої самообслуговування необхідно вказувати номер «пластика».
Як отримати кредит на карту зарплатники
Більшість банківських організацій пропонує зарплатних клієнтам більш м'які умови кредитування. Позичальниками можуть стати як фізичні особи, так і приватні підприємці, які уклали договори з банком за зарплатним проектом.
Незважаючи на лояльність кредитора до позичальників, основні вимоги залишаються незмінними:
- безперервний стаж роботи на одному місці від 3-4 місяців;
- вікові обмеження;
- прописка в зоні присутності фінустанови;
- наявність діючої зарплатної картки в банку;
- російське громадянство;
- достатній рівень заробітної плати.
Оформлення кредиту здійснюється в кілька етапів:
- Заповнення заявки в онлайн режимі або на паперовому носії.
- Отримання відповіді від кредитної організації із зазначенням можливої до видачі суми.
- Підписання кредитного договору.
- Зарахування коштів на карту позичальника.
При оформленні кредиту учасники зарплатного проекту отримують безсумнівну вигоду:
- відсутні додаткові комісії;
- ставка по кредиту знижується на кілька пунктів;
- оформлення значно прискорюється;
- пакет документів мінімальний;
- порука не обов'язково.
Безпека зарплатних карт
При видачі зарплатної картки співробітник банку коротко інформує клієнта про основні правила використання даного продукту. Більш детально ознайомитися з ними є на сайтах установ.
Надійність міжнародної банківської карти гарантується платіжними системами і самим кредитною установою. Але бувають випадки, коли злочинні групи зламують системи безпеки банків і викрадають кошти з карткових рахунків. Гарантією повернення вкрадених коштів є негайне звернення в кредитну організацію з претензією.
Допустима кількість зарплатних карт
Кількість зарплатних карт у одного клієнта не регламентується правилами банків. Якщо працівник перебуває в штаті декількох організацій, то при бажанні він може мати кілька зарплатних карт в різних кредитних організаціях. Використовувати більше однієї зарплатної картки в одному банку не має сенсу.
Але ніхто не заборонить клієнту відкрити кілька карт різних типів, якщо на кожну з них буде перераховуватися зарплата від різних роботодавців. Крім цього, правилами використання банківських карт передбачено випуск до 7 додаткових карток для родичів власника і членів його сім'ї.
Хто оплачує обслуговування зарплатної картки
При підписанні договору по зарплатним проектом роботодавець вибирає, чи буде оплачувати річне обслуговування він сам або це тягар ляже на плечі співробітників. У першому випадку працівник не знає, коли і в якій сумі проводиться оплата даної комісії. Вся сума перераховується платіжним дорученням на розрахунковий рахунок банку.
У другому випадку щорічна комісія списується з балансу зарплатної картки. Якщо в момент списання кошти на карті відсутні, то комісія все одно утримується, а карта «йде в мінус». Після зарахування чергової зарплати позитивний баланс відновлюється.
Які можуть виникнути проблеми з зарплатною карткою
Зарплатні карти - дуже зручний продукт управління особистими фінансами. Не обов'язково бути добре підкованим в банківських питаннях, щоб розпоряджатися коштами на карті для погашення кредитів, оплати комунальних платежів, покупок в інтернеті і торгових точках.
- Блокування картки за ініціативою банку. Дана міра передбачена в разі виникнення підозри на шахрайські дії.
- Підключення овердрафта по карті без повідомлення власника.
- Зменшення ліміту овердрафту в односторонньому порядку.
- Відсутність достатньої кількості банкоматів для обслуговування карти.
- Списання комісії при знятті коштів в пристроях самообслуговування інших банків.
- Підключення СМС-інформування та інших послуг без відома клієнта.
- Списання коштів з карти на депозитний накопичувальний рахунок без дозволу власника.
- Тривала процедура закриття карткового рахунку.
- Блокування картки при звільненні її власника з роботи.
Якщо зарплатна картка анульована
Анулювати зарплатну карту може тільки її власник за письмовою заявою. Якщо після звільнення з роботи клієнт не хоче оплачувати обслуговування карти самостійно, то сенсу залишати її діючої немає.
Якщо ж клієнт продовжує працювати в іншому місці, то карта може бути використана за призначенням, тобто для перерахування зарплати. Номер карти передається в бухгалтерію нового роботодавця.
Що значить індивідуальне зарплатна обслуговування
Кожен працівник має право в індивідуальному порядку відкрити карту для перерахування заробітної плати, реалізуючи своє право на обслуговування в будь-якому банку. Якщо роботодавець не є учасником зарплатного проекту в обраному працівником банку, то відкриття клієнтом особового рахунку все одно передбачає отримання всіх належних пільг і переваг. Єдиний мінус при цьому - самостійна оплата комісії за обслуговування картки.
Де подивитися рейтинг зарплатних карт
В інтернеті розміщено рейтинг зарплатних карт великих російських банків. Доступний вибір популярних пропозицій в будь-якому місті країни.