Саме стільки часу - плюс-мінус - потрібно людині, щоб знайти нову роботу в разі втрати колишньої. Весь цей час потрібно на щось жити: купувати продукти, платити за квартиру, виконувати зобов'язання по кредиту і т. Д.
Ось тут-то і приходить на виручку фінансова подушка безпеки. Вона гарантує, що якийсь час можна жити в звичайному режимі навіть у разі непередбачених обставин.
Спочатку плати собі
Питання в тому, як накопичити цю подушку, адже більшість росіян отримують скромні зарплати і ледве зводять кінці з кінцями. Фахівці радять складати фінансовий план, записувати доходи і витрати і почати відкладати гроші. Тобто діяти за принципом «спочатку плати собі». Після кожної зарплати або будь-якого іншого приходу грошей потрібно відкласти 10% від цієї суми. І після цього можна розпоряджатися іншою частиною так, як раніше. Даний принцип допоможе зробити перші кроки в накопиченні капіталу. Однак зберігати гроші вдома у вигляді готівки досить небезпечно (можуть вкрасти), та це й непродуктивно. По-перше, в будь-якій ситуації ними можна скористатися. Про що згодом можна пошкодувати. По-друге, гроші сильно знецінюються, якщо просто лежатимуть без діла. Значить, потрібно вибрати інструменти, які допоможуть примножити кошти.
Діамант в осередку
Чи варто купувати валюту? Тим, хто встиг її купити до того, як курс долара почав підніматися, пощастило. Але зараз ситуація в зовнішній політиці і економіці труднопредсказуемости. Коли закінчиться криза, знімуть санкції, нафта подорожчає, долар може опуститися. Тобто для заощадження своїх коштів навряд чи варто купувати валюту. Втім, ті, хто довіряють долару і євро, можуть створити мультивалютний вклад у банку, відкривши два-три в різних валютах.
Що стосується дорогоцінних металів: з ними теж потрібно вміти працювати. Можна вкладатися і в коштовності, але тоді це має бути великий смарагд або діамант. І зберігати їх краще не вдома, а в банківському сейфі. Коштовне каміння, як правило, зберігають свою вартість. Можна придбати в банку золотий злиток і чекати, коли цей метал підвищиться в ціні. Правда, коли прийдете його здавати в банк, доведеться заплатити податок - можна втратити до 20%. Найбільш доцільний металевий рахунок. Але і тут можна програти, якщо золото впаде в ціні.
Не жаль втратити - можеш грати
Олена Зуєва також не радить грати на фондовій біржі, щоб заробити - можна програти все.
«Грати можуть лише ті, у кого є кілька вільних мільйонів, яких не буде шкода, якщо програєш, - вважає вона. - Є любителі таких «розваг». У нас був один студент, який заробив в будівельному загоні 100 тис. Руб. і вирішив вкласти в різні активи. Вибрав пайовий інвестиційний фонд, купив валюту і акції. Але потрібно пам'ятати, що при покупці акцій беруть чималу комісію, і якщо навіть виграєте, може все піти на її сплату. Чим менше грошей, вкладених в акції, тим більше невигідно вкладати. Одним словом, молода людина програв все. Але вважав це добрим уроком, відмовившись від подальшого інвестування, і став звичайним найманим працівником. Звичайно, можна довіряти свої кошти трастовим компаніям, щоб вони управляли вашими активами. Це теж варіант. У таких сферах потрібно бути професіоналом, хоча буває, що і вони програють. Особливо під час кризи ».
Є ще вкладення, які не дадуть видимої прибутку, - це вкладення в освіту і здоров'я. Довгострокові інвестиції, які ведуть до стабільності в майбутньому. Вони, можливо, самі надійні.
Під час економічної нестабільності, напевно, складно накопичити фінансову подушку безпеки. Однак криза - це час, коли можна гребувати ніякою роботою. Можна посидіти з дитиною сусіда, кому-то что-то відремонтувати, допомогти чимось - в большом городе завжди можна знайти підробіток. Відомо ж, що під лежачий камінь вода не тече. І не можна уподібнюватися Емеле з казки «По щучому велінню», який лежав на печі, а відра самі носили воду.
Подібні періоди будуть повторюватися в житті раз по раз: закінчиться один, почнеться інший - вже такі реалії капіталізму. А значить, потрібно бути до них завжди готовим: наприклад, отримати ще якусь професію, закінчити курси, придбати нові знання. І цілком можливо, що підробіток зможе принести додатковий дохід. А коли-небудь стати основною роботою. І це покладе початок формуванню стратегічного запасу, про інструменти для примноження якого ми сьогодні розповіли.
Олена Авер'янова, вихователь:
«На чорний день заощадження, звичайно, необхідні. Я б хотіла, щоб у мене про запас лежали 50 тис. Руб. Накопичувати добре тим людям, у яких дохід рази в три вище прожиткового мінімуму. А тим, у кого зарплата не дозволяє дотримуватися таке співвідношення, збирати нереально: будеш ходити голодний і погано одягнений. Найважче молодим - у них діти, та й самі вони більше схильні до різних спокус.
Вважаю, що зберігати гроші - це одне, а мати на чорний день - це інше. На чорний день - це втрата роботи, здоров'я, похорон. Одним словом, щось раптове. І тут найкраще скористатися рублями. З валютою і нерухомістю дуже клопітно зв'язуватися - відразу не перевести в готівку. Особисто мені здається, що з зарплати бюджетника трохи вище нижчої ланки взагалі не накопичити, інакше доведеться багато в чому першочерговому собі відмовляти. Хворіти теж не можна - дорого ».
Олександр Ромашкін, голова Пермської регіональної громадської організації «Фінансова грамотність»:
Надія Керова, психолог:
«Для більшості людей питання відносини з грошима досить хвилюючі. Стратегія поведінки багато в чому буде залежати від ставлення до них, від того, як людина відповість на питання «Що для мене гроші?» Хтось відповість - це свобода, безпека, задоволення, влада ... Варіантів багато. Тому і ставлення до накопичень у всіх різний. Для кого-то це необхідність, для кого-то - необов'язкова річ. Якщо для людини гроші - безпека, то створення фінансової подушки доцільно. Знання, що вона є, додає впевненості.
Краще відкладати гроші на щось конкретне, на велику покупку або відпочинок, а не на чорний день.
Якщо це не допомагає, і гроші витікають крізь пальці, то варто розібратися зі своїм ставленням до них, в тому числі сімейними установками, сценаріями поводження з фінансами.
Ставлення до власності, грошей, накопиченням формується в дитинстві, багато в чому залежить від того, як було прийнято в сім'ї. Іноді дорослим людям доводиться докладати зусиль, щоб переглянути ці установки ».
Юрій Мішарін, економіст:
«Хто сьогодні здатний в нашій країні організувати собі фінансову подушку безпеки на чорний день? Відсотків 10 населення.
Вона, швидше за все, у них вже є у вигляді «приватизованих» підприємств, лісів, полів і річок.
У переважної більшості населення немає залишків коштів, а, навпаки, йде скорочення навіть найбільш нагальних витрат. Висновки зрозумілі: у кого є зайві гроші, вкладайте рублі в долари, євро, дорогоцінні метали, грайте на біржі. Вам допоможуть від зайвих грошей легко позбутися. У кого немає таких, економте на харчуванні, ліках та здоров'я, освіту дітей, послуги ЖКГ, транспорт і т. Д. Може, тоді зайві гроші з'являться.
Ті ж, хто стоїть над усім цим, вилучаючи з обігу ваші надмірності, підсилюють свою капіталізацію ».