Що таке ліміт кредитної банківської карти
було показано, що при грамотному користуванні кредитною карткою вона може навіть принести її власнику непоганий дохід.
Однак можливість заробити гроші на грамотному використанні кредитної картки в значній мірі залежить від, так званого, «кредитного ліміту» для кредитної картки.
Загальне уявлення про кредитний ліміт для кредитної картки було дано в матеріалі:
З цього матеріалу ми вже знаємо, що при оформленні кредитної карти банк встановлює її власнику певний кредитний ліміт, перевищити який позичальник грошей по кредитній карті не може.
Для того, щоб мати більше можливостей по заробітку грошей при користуванні кредитної картки, як було показано в Уроці 12. бажано мати величину кредитного ліміту порівнянну з рівнем зарплати, що переводиться на дебетову зарплатну карту власника кредитної картки.
У зв'язку з цим у власника кредитної картки виникають питання:
що ж робити, якщо задана при оформленні кредитної карти величина кредитного ліміту не влаштовує;
чи можна змінити величину кредитного ліміту кредитної картки і
від чого залежить величина кредитного ліміту кредитної картки.
В даному матеріалі спробуємо дати відповіді на ці питання.
Від чого залежить величина кредитного ліміту кредитної картки
Як ми вже знаємо з Уроку 9. величина кредитного ліміту кредитної картки - це максимальна сума грошей, яку банк надає власнику кредитної картки при її оформленні для здійснення різних фінансових операцій по кредитній карті. При цьому, після погашення заборгованості по кредитній карті повністю або частково, позиковими коштами банку можна користуватися знову.
Величина кредитного ліміт кредитної картки встановлюється на етапі її оформлення для кожного клієнта банку окремо і залежить від багатьох факторів.
Фактор 1, що визначає кредитний ліміт: Рівень заробітної плати клієнта
Рівень заробітної плати користувача кредитної картки - це найбільш значимий і головний фактор, від якого залежить величина кредитного ліміту.
Природно, чим вище рівень підтвердженої різними способами зарплати, тим більше банк зможе позичати грошей власнику кредитної картки.
Фактор 2, який визначає кредитний ліміт: Кредитна історія клієнта
Очевидно, що тим клієнтам банку, у кого погана кредитна, на великий кредитний ліміт розраховувати не варто. А ось ті клієнти банку, які розплачувалися з банком за попередніми кредитами своєчасно, можуть розраховувати на більш високі рівні кредитного ліміту.
Для постійних вкладників банку величина кредитного ліміту, як правило, буває більше.
Фактор 3, що визначає кредитний ліміт: Кількість документів, наданих клієнтом банку
З одного боку, отримати кредитну карту, надавши в банк лише паспорт, - пропозиція вельми цікаве і багатьох приваблює. Але, з іншого боку, будьте готові до того, що величина кредитного ліміту буде невеликою.
Відповідно, чим більше документів потрібно для оформлення кредитної картки, тим вище шанс отримати кредитну карту зі збільшеним кредитним лімітом. Особливо цінуються довідки з роботи і завірені копії трудових книжок.
Фактор 4, що визначає кредитний ліміт: Місце роботи клієнта
Цей фактор також досить сильно впливає на величину кредитного ліміту кредитної картки.
У тому випадку, якщо користувач кредитної картки працює в організації - партнері банку і є її зарплатних клієнтом, величина кредитного ліміту буде більшою. Тим же, хто працює в невідомих невеликих компаніях, величина кредитного ліміту зазвичай встановлюється банком набагато менше.
Фактор 5, який визначає кредитний ліміт: Вік клієнта
Як правило, банки надають невеликий кредитний ліміт тим клієнтам, хто молодше 22 років, або старше 50 років.
Звичайно чим вищий статус кредитної картки, тим більше значення кредитного ліміту по ній встановлюється.
Наприклад, в Ощадбанку по кредитних картах Standart MasterCard і Visa Classic ліміт становить від 10 до 200 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а за кредитними картками Gold - вже від 200 до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Як збільшити кредитний ліміт кредитної карти:
збільшити кредитний ліміт при виконанні певних дій можна для кредитної картки практично будь-якого банку;
в той же час є деякі обмеження;
головне з таких обмежень - природний максимальний ліміт самої кредитної картки. Наприклад, кредитна карта Visa Gold обмежена максимальною сумою на карті в 500 000 рублів.
Величина кредитного ліміту кредитної картки може змінюватися з часом, якщо клієнт доводить банку свою надійність.
Способи збільшення кредитного ліміту кредитної картки
Конкретні способи збільшити кредитний ліміт по кредитній карті у кожного банку можуть бути свої. Але при цьому існують два основні варіанти збільшення кредитного ліміту кредитної картки:
варіант 1 - особисте звернення до відділення банку з проханням про підвищення кредитного ліміту і
варіант 2 - автоматичне підвищення кредитного ліміту.
Варіант 1 збільшення кредитного ліміту кредитної картки
У цій ситуації необхідно написати заяву в банк з проханням про підвищення кредитного ліміту. До заяви додаються:
копію трудової книжки,
довідки про доходи та ін.
Загалом, будь-які документи, які буде характеризувати користувача кредитної картки як надійного позичальника, зі стабільним доходом і без будь-яких боргів. Якщо до того ж раніше в цьому банку користувачем кредитної картки вже було отримано і успішно погашений кредит, можна розраховувати на більш лояльне ставлення.
Рішення може бути прийняте через кілька днів, про що клієнта повідомить співробітник банку. У деяких банках є можливість подати заявку на збільшення кредитного ліміту по кредитній карті в режимі онлайн через особистий кабінет користувача. Це більш зручно.
Варіант 2 збільшення кредитного ліміту кредитної картки
Суть цього варіанта - дочекатися, поки банк сам запропонує підвищити кредитний ліміт. Для цього, як правило:
має пройти не менше 6 місяців з моменту оформлення кредитної картки та
протягом цього часу клієнт активно використовував кредитну карту по її призначенню.
Банк має можливість:
відстежити всі операції по кредитній карті,
за допомогою особливих алгоритмів оцінити інтенсивність і частоту покупок по кредитній карті, а також
випадки прострочення і час погашення кредитного боргу.
І на підставі цієї інформації банк робить висновки про можливість підвищення кредитного ліміту. Після цього користувачеві кредитної картки може прийти повідомлення про те, що його кредитний ліміт був автоматично переглянутий і із поточним його розмір.
Є ряд банків, у яких відбувається автоматичний перегляд кредитного ліміту по кредитних картах клієнтів через певний проміжок часу. Якщо немає бажання чекати такої пропозиції від банку, то можна буде зібрати невеликий пакет документів, що підтверджують платоспроможність, з яким відправитися у відділення банку і написати там заяву.
Рекомендації по збільшенню кредитного ліміту кредитної картки
Перед тим як звертатися в банк з проханням про збільшення кредитного ліміту кредитної картки, бажано поліпшити деякі показники, на які звертає увагу банк при прийнятті рішення. З цією метою:
Активно користуйтеся кредитною карткою:
- для банку - це важлива умова. В іншому випадку, банк вирішить, що підвищення кредитного ліміту не особливо потрібно, а значить підвищувати його не обов'язково;
Чи не пропускайте обов'язковий платіж по кредитній карті:
- банк відстежує кредитну історію, а особливо ретельно відстежує останні місяці користування кредитною карткою. Тривалий період без затримок платежу - важливий критерій збільшення кредитного ліміту;
Сплачуйте кредит заздалегідь:
- оплачуючи кредит в останній день, є ризик рано чи пізно допустити прострочення оплати кредиту. Банки не люблять прострочення і виплачують в останній день;
Залишайтеся завжди на зв'язку з банком:
Повідомляйте своєчасно банку про свої доходи:
- для збільшення кредитного ліміту, банк повинен упевнитися в можливості за нього платити. При зміні роботи або збільшенні заробітної плати, повідомте в банк. Про неофіційні доходи теж можна заявити банку, банк - не податкова, він оцінює тільки платоспроможність клієнта;
Сплачуйте за допомогою кредитної картки якомога більше товарів і послуг:
- це показує банку високий рівень життя. Наприклад, сплачуйте кредитною карткою квитки на літак, вечеря в ресторані, покупку одягу в престижному магазині. Такі покупки підтверджують для банку високий рівень життя клієнта. Придбання по кредитній карті тільки продуктів харчування, переконує банк в недостатності у клієнта грошей.
Не допускайте прострочених боргів в інших банках:
- кредитна історія перевіряється по загальній базі боржників, програма врахує прострочення погашення кредиту в іншому банку, і не збільшить кредитний ліміт. Важливо про це завжди пам'ятати;
Не беріть багато кредитів:
- чим більше взятих кредитів, тим вище шанс пропустити виплату по ним. Банк враховує і цей факт;
Користуйтеся по можливості якомога більшою спектром послуг банку:
- дебетові карти і вклади показують банку дохід клієнта і відповідно довіру до позичальника збільшується;
Давайте банку заробити:
- кредит - це продукт банку, який він продає за допомогою кредитних карт. Повертаючи гроші за покупки в пільговий безпроцентний період, ви не даєте банку заробляти. На жаль для позичальника, шанс на збільшення кредитного ліміту у таких позичальників значно менше.
Для збільшення кредитного ліміту кредитної картки:
регулярно використовуйте кредитну карту і своєчасно гасіть заборгованість по ній;
своєчасно надавайте банку інформацію про зміну місця роботи і збільшення заробітної плати;
вносите щомісячні платежі не пізніше, ніж за 3-4 дні до закінчення терміну чергового платежу;
оплачуйте кредитною карткою дорогі покупки і подорожі;
відкрийте депозитний вклад в цьому банку і заведіть дебетову банківську карту.