Овердрафт - досить популярний кредитний продукт, який дає можливість позичальникові багаторазово використовувати позикові кошти. Це поновлюваний кредитний ліміт, і позичальник може багаторазово використовувати суму грошей в період дії банківської карти.
Багато банків пропонують своїм клієнтам оформити овердрафти по всіляких умов, строками та процентними ставками. ВТБ 24 також пропонує дану послугу.
Нижче наведені умови овердрафту по зарплатній картці від ВТБ 24.
Особливості
Овердрафт, як кредитний продукт, має ряд особливостей. Зокрема, овердрафт:
- прив'язаний до дебетовому рахунку банківської карти;
- досить короткі терміни кредитування (в основному кредит надається на термін до 12 місяців);
- наявність певного ліміту використання коштів, який, як правило, залежить від заробітку позичальника;
- нарахування відсотків тільки за період використання коштів (відсотки нараховуються щодня);
- наявність пільгового періоду кредитування, в перебігу якого відсотки не нараховуються.
Існують 2 видів овердрафту: дозволений і недозволений. Якщо використання позикових коштів відповідає умовам договору, то він вважається дозволеним. Якщо витрата коштів перевищує дозволений банком ліміт, то подібний овердрафт вважається недозволеним, і по відношенню до позичальника можуть бути застосовані штрафні санкції.
Оформити овердрафт можуть як клієнти банку, які мають пластикові карти, так і особи, які не мають в даному банку рахунків, однак в останньому випадку оформлення пластикової карти є обов'язковою умовою кредитування
Важливі деталі послуги
Нижче наведені основні умови кредитування та порядок оформлення овердрафту.
огляд пропозиції
Овердрафт - спосіб зайняти у банку невелику суму грошей до отримання зарплати. У порівнянні зі споживчим кредитом для оформлення овердрафту не потрібно пред'явлення різних документів.
Позичальникові не потрібно днями чекати відповіді банку і укладати додаткові угоди. Саме тому даний продукт кредитування користується настільки великою популярністю.
Знати, чи можуть пристави заарештувати зарплатну карту. корисно в тому випадку, якщо у позичальника накопичилася значна заборгованість по комунальним платежам, аліментах або виплаті кредиту.
Як поміняти зарплатну карту Ощадбанку, можна дізнатися з цієї статті.
ВТБ 24 надає цю послугу по процентній ставці 28% річних. Зарплатні клієнти можуть отримати до 300 000 рублів на свою карту.
Але банк надає овердрафт зарплатних клієнтам з наступним умовою: сума боргу клієнта буде списана при отриманні зарплати. Даний факт необхідно враховувати при оформленні кредиту.
Клієнт може неодноразово використовувати кредитний ліміт після його погашення. Але при оформленні овердрафту необхідно враховувати той факт, що є дозволений і недозволений овердрафт.
Недозволений овердрафт може спричинити нарахування досить високих процентних ставок і штрафних санкцій. При використанні зарплатної картки необхідно пам'ятати про це, адже на практиці зарплатні клієнти дуже часто «заходять в мінус», не підозрюючи про це.
варіанти підключення
Якщо є в наявності пластикова карта банку, і клієнт повчає свою зарплату через дану карту, то отримати овердрафт для нього не складе особливих труднощів. Для цього достатньо піти в будь-яке відділення банку і пред'явити свій паспорт.
Співробітник банку допоможе заповнити відповідну заяву, в якому зазначаються сума кредитного ліміту і терміни його надання. Розгляд заявки займає 3-4 робочих днів.
Сума овердрафту залежить від розміру зарплати клієнта. Максимальний термін надання овердрафту становить 3 роки.
Звичайно, овердрафт може також оформити людина, яка не є клієнтом банку. Але в цьому випадку процес оформлення кредиту більш важкий.
Зокрема, щоб оформити овердрафт, необхідно:
- наявність постійного щомісячного доходу;
- наявність постійного місця проживання в регіоні банку;
- громадянство РФ;
- позитивна кредитна історія.
Щоб отримати великий кредитний ліміт, клієнт може пред'явити додаткові документи, які свідчать про його платоспроможності (наприклад, свідоцтво про власність)
можливий ризик
Звичайно, овердрафт - зручний спосіб кредитування, який дає можливість власникові пластикової картки використовувати більше коштів. Багатьох приваблює саме дана можливість. При цьому позикові кошти можна повернути із суми зарплати. Все дуже зручно.
Багато, оформляючи овердрафт, не враховують деякі ризики, пов'язані з його використанням. Зокрема, на практиці бувають випадки, коли компанія співпрацює з ВТБ 24 і виплачує заробітні плати своїх працівників через карти даного банку.
За яких-небудь причин компанія закривається, на карти перестають нараховуватися кошти, і зарплатні клієнти перестають ними користуватися, хоча у багатьох з них є оформлені кредитні лінії. А частки залишаються, і після проходження певного терміну часу на суму боргу нараховуються штрафні санкції, сума зростає, і позичальникові доводиться платити кілька разів більше.
Про наявність подібного ризику необхідно пам'ятати при оформленні овердрафту.
Як домогтися кращих умов овердрафту по зарплатній картці від ВТБ 24
Після того, як овердрафт був отриманий, можна спробувати збільшити кредитний ліміт. Для цього в першу чергу необхідно вміло використовувати кредитну карту, своєчасно виконувати свої кредитні зобов'язання і не мати прострочених платежів. Завдяки цьому, можливо, банк сам запропонує збільшення кредитного ліміту.
Якщо позичальник хоче збільшити свій кредитний ліміт, для цього він повинен звернутися в банк і написати відповідну заяву. При цьому необхідно надати банку документи, що свідчать про наявність додаткового щомісячного доходу. Це дасть можливість отримати більшу суму кредиту.
Також можна збільшити кредитний ліміт шляхом збільшення щомісячного обороту.
Зарплатні карти в основному є гривневими. Але клієнт може також оформити і отримати мультивалютну картку, що дозволить йому отримати овердрафт і в іноземній валюті.
Це особливо зручно для тих, хто планує виїзд за кордон. Але при оформленні подібної карти необхідно враховувати ризик зміни курсу валюти, що може стати причиною втрати додаткових грошових коштів і нарахування більш високих процентних ставок.
як відключити
Клієнт може погасити заборгованість по кредитній карті будь-яким зручним для себе способом. Так як зарплатні клієнти отримують свої заробітні плати через картки банку, то банк, як правило, автоматично списує суму боргу щомісяця при нарахуванні суми заробітної плати. Це досить зручно.
Але крім вищевказаного способу клієнт може самостійно погасити заборгованість, здійснивши банківський переказ грошових коштів. Для цього достатньо звернутися у відділення банку, заплатити потрібну суму грошей і вказати номер рахунку. В якості мети необхідно вказати погашення кредитної заборгованості.
Переказ грошових коштів можна здійснити також у відділенні іншого банку. У цьому випадку теж необхідно вказати відповідні дані одержувача, банківського рахунку і мета здійснення грошового переказу.
Якщо клієнт хоче повністю відмовитися від овердрафту, він повинен написати відповідну заяву і погасити всю суму заборгованості. Через кілька робочих днів його овердрафт буде відключений. У цьому випадку клієнт може як відмовитися від карти ВТБ 24, так і зберегти її.
Якщо клієнт вирішує зберегти карту, він повинен вказати про це у своїй заяві. У подібній ситуації карта залишається діяти в якості дебетової, а клієнт може її використовувати протягом усього терміну її дії.
Плюси і мінуси
Овердрафт для зарплатних клієнтів в ВТБ 24 має ряд переваг. Зокрема, умови овердрафту по зарплатній картці від ВТБ 24 досить привабливі.
В першу чергу, це можливість використання додаткових коштів понад своїх власних. А повернення позикових коштів здійснюється шляхом автоматичного погашення за рахунок заробітної плати клієнта, що теж є дуже зручним.
Крім того, зарплатні клієнти даного банку мають можливість оформити і отримати овердрафт по досить низькій процентній ставці. Якщо в середньому процентна ставка для звичайних клієнтів становить 36% річних, то овердрафт зарплатних клієнтам надається всього за 19-20% річних. У порівнянні з кредитними продуктами інших банків це - досить низька процентна ставка, що робить даний продукт кредитування більш привабливим.
Але, крім переваг даного продукту кредитування, є і певні недоліки. В першу чергу, це відсутність пільгового періоду кредитування. Це означає, що процентні ставки нараховуються з моменту використання позикових коштів.
Багато банків пропонують своїм клієнтам пільговий період кредитування, який становить 50 днів.
При недозволеному овердрафт клієнт платить досить високі процентні ставки, а на суму боргу можуть нараховуватися штрафні санкції, що теж є недоліком.
Багато клієнтів стикаються з проблемою погашення овердрафту при звільненні. Якщо працівник був звільнений, банк зажадає дострокове погашення всієї суми заборгованості.
Технічний овердрафт по зарплатній картці ще прийнято називати несанкціонованим, оскільки він виникає без відома банку, і відповідно, позичальникові нараховуються відсотки за використання коштів за підвищеною ставкою.
Вивчити переваги золотий зарплатної картки в ВТБ24 можна тут.