Способи зменшення платежу по кредиту

Погашення кредиту - це завжди додаткове навантаження на щомісячний бюджет. Часто на повернення боргу йде більше половини всього щомісячного доходу позичальника. При цьому нерідко у боржників виникають проблеми з виплатою позики, коли сума регулярного платежу занадто велика. Як зменшити платіж по кредиту? Який спосіб підходить, якщо з платоспроможністю все в порядку? Про все це ви дізнаєтесь із статті. У ній також розповідається про складнощі кожного варіанта.

Способи зменшення платежу по кредиту

Використання диференційованої схеми

Якщо позичальник починає замислюватися про можливість змінити платіж по кредиту ще до його оформлення, то йому варто вибирати диференційовану схему погашення. Така схема вигідно відрізняється від ануїтетною тим, що:

боржник сам приймає рішення, скільки грошей віддати банку в поточний місяць;
в першу чергу погашається основний борг.

Оскільки внески можуть бути різними, то позичальник може вносити будь-яку суму, навіть дуже велику. А чим більше платежі на початку терміну кредитування, тим менше «тіло» позики. Тим часом саме від розміру основного боргу залежить сума платежу, адже відсотки нараховуються на поточний залишок.

Диференційована схема дає можливість змінити розмір внеску в кращу сторону. Але для швидкого зменшення кредитного навантаження позичальникові необхідно вносити максимально великі платежі відразу після отримання продукту. А це, в свою чергу, вимагає наявності власних заощаджень, причому досить великих. Тому подумати про можливість знизити навантаження на сімейний бюджет слід заздалегідь - до отримання позикових коштів.

Зменшення платежу шляхом рефінансування боргу

Платіж по кредиту можна змінити в кращу сторону, змінивши банк. Рефінансування боргу - це процедура оформлення нової позики з метою погашення поточного. Якщо умови іншої організації більш вигідні, то кредитне навантаження буде менше важкою. Зокрема, перекредитування дає можливість знизити ставку, а саме від її розміру залежить сума щомісячного внеску.

Рефінансування є як тим, у кого дохід зберігся на колишньому рівні, так і тим, у кого платоспроможність знизилася. Але багато кредитних організацій не роблять таку послугу, якщо у позичальника виявилася прострочення в місяць і більше у поточного боргу. Крім того, і інші помилки боржника під час погашення першого позики впливають на рішення другого банку.

Для проведення даної процедури боржника потрібно:

Отримати згоду першого банку.
Дізнатися суму боргу, що залишився.
Знайти більш вигідну пропозицію.
Пройти перевірку другого кредитора.

Варто відзначити, що рефінансування кредиту допомагає не тільки зменшити ставку, але і змінити схему повернення позикових коштів. А вона теж впливає на розмір платежу.

Рефінансування кредиту онлайн:

реструктуризація кредиту

Для коригування розміру щомісячного платежу позичальник може попросити банк змінити деякі пункти договору. Так, з метою зниження кредитного навантаження банки збільшують термін виплати боргу. Коли період погашення позики стає більш тривалим, то розмір внеску змінюється в бік зменшення.

Крім пролонгації позики, є й інші види реструктуризації, які теж допомагають скоротити платіж по кредиту. Так само як наступне:

переоформлення кредитки в позику готівкою;
зниження поточної процентної ставки.

Однак банки змінюють умови кредитування тільки в певних випадках. Зокрема, розраховувати на реструктуризацію кредиту можуть боржники, у яких значно зменшилася платоспроможність. Причому позичальник повинен довести, що причина проблем з фінансами дійсно серйозна.

Кредитні організації реструктурируют борги клієнтів, які не можуть повертати позику через:

скорочення заробітної плати;
втрати працездатності;
звільнення з основного місця роботи;
інших значних фінансових проблем.

Отже, якщо у позичальника не зменшилася платоспроможність, то банк не погодиться на зміну договору.

Погашення частини позики

Ще один ефективний спосіб погашення кредиту - зробити щомісячні платежі менш обтяжливими для сімейного бюджету - це повернути частину боргу раніше терміну. Часткова виплата позикових коштів дозволяє зменшити розмір внеску, оскільки, як уже було сказано, відсотки нараховуються на суму боргу, що залишився.

Згідно із законом кредитна організація не має права:

відмовити клієнту в можливості повернути позику в неповному обсязі достроково;
встановлювати обмеження по сумі часткового погашення.

Позичальник може віддати банку будь-яку суму - в залежності від своїх фінансових можливостей. Але, як і у випадку з диференційованою схемою, такий варіант передбачає наявність власних коштів.

Позичальнику необхідно подумати про те, де він буде брати гроші на часткову виплату, відразу після оформлення кредиту. А найкраще вирішити це питання ще під час вибору певного банківського пропозиції. Наприклад, необхідні кошти можна досить швидко накопичити, відкривши вклад.

Труднощі, з якими може зіткнутися позичальник

Щоб реструктурувати позику, боржнику необхідно довести банку свою нездатність погашати борг на діючих умовах. Для цього надаються документи, які підтверджують причину фінансових складнощів.
Для часткової виплати або внесення великих платежів потрібно мати хороший фінансовий запас. Якщо не подумати про накопичення коштів заздалегідь, то для зниження навантаження гроші доведеться позичати.
Перекредитування - процедура досить тривала. Крім того, її проведення нерідко вимагає додаткових витрат з боку позичальника. Зокрема, боржник знову збирає певні документи.
Рефінансування боргу часто ускладнюється тим, що нового кредитора не влаштовують гарантії, які позичальник надавав при отриманні першого боргу. В такому випадку боржникові доводиться шукати інших поручителів і закладати інше майно.

Схожі статті

Перерахунок ануїтетних платежів при достроковому поверненні кредиту