Усе найголовніше, що відбилося в дзеркалі декількох сотень газет, журналів та інформагентств.
Розділ поповнюється протягом усього робочого дня. За оновленнями слідкуйте за допомогою "Розсилання" або "Статистики розділів" на головній сторінці порталу. Щоб ознайомитися з публікаціями, що з'явилися на сайті «Страхування сьогодні» в певний день, використовуйте календар на поточній сторінці. Тут же Ви можете зробити вибірку статей з певного видання. Для добірки матеріалів про страхування за кілька днів або за будь-який інший період часу скористайтеся "Розширеним пошуком". Можлива також добірка по темі.
Редакція порталу не несе відповідальності за неточність, недостовірність або некоректність інформації, викладеної в публікаціях, і не вносить в них ніяких виправлень за винятком явних помилок.
У цей день 10 років тому | всі матеріали розділу »
nbsp Рейтинги популярності
Що таке перестрахування?
Перестрахування - це вид страхування, що з'явився у відповідь пропозицією на постійно зростаючу потребу ринку в нових обсягах і формах страхового захисту.
Прийнято вважати, що історія перестрахування налічує понад 600 років. Перший відомий договір перестрахування був укладений в Генуї 1370 р Предметом договору були товари, що перевозяться на морському судні за маршрутом Генуя-Брюгге. Під дію договору перестрахування підпадала частина цього рейсу від Каделеса до Брюгге.
Початок же формування сучасного ринку перестрахування відносять до середини XIX ст. коли процес економічного розвитку і зростання промислового виробництва сприяли появі на ринку страхування все більших, складних і різноманітних ризиків.
Можна сказати, що перестрахування з'явилося і є до цих пір одним із способів підтримки страховиків при збільшенні обсягів і використанні нових форм страхування. Як би не були великі власні активи страховика, проте його індивідуальні можливості по страхуванню, а також по гарантії повної та своєчасної виплати великого одиничного ризику (будь то промислове підприємство, повітряне або морське судно) досить обмежені. Система перестрахування, як і система прямого страхування, побудована на розподілі ризику між безліччю учасників. Це дозволяє прямому страховику, з одного боку, повністю виконати прийняті на себе фінансові зобов'язання перед страхувальником, а з іншого - полегшити тягар виплати по будь-якому страховому випадку, зберігши тим самим свою фінансову стійкість.
Дати визначення перестрахування одночасно і просто, і складно. Можна послатися на визначення перестрахування в Законі РФ «Про страхування». Перестрахування тут визначено як «... страхування одним страховиком (перестрахувальником) на визначених договором умовах ризику виконання всіх або частини своїх зобов'язань перед страхувальниками в іншого страховика (перестраховика)» (гл. 1, ст. 13).
Однак дане визначення, на наш погляд, викликає ряд питань, в тому числі:
яким договором - прямого страхування або перестрахування - регулюються взаємовідносини страховика і перестраховика;
чи дійсно Закон дозволяє повністю перестраховувати прийняту відповідальність без власного утримання, тобто практично не відповідаючи за прийнятим ризику;
чи йде в Законі мова тільки про портфельному перестрахуванні, оскільки «страхувальники» поставлені в множині? І так далі і тому подібне…
Яснішим виглядає одне з найбільш часто використовуваних визначень перестрахування, наведене в Німецькому Торговому Статуті (HGB): «Перестрахування - це страхування ризику, взятого на себе страховиком» (§ 779).
Крім вищенаведених в теорії і практиці існує безліч інших формулювань, різним чином об'єднують суть перестрахування і його взаємини з прямим страхуванням і сострахованием.
Отже, хто ж пропонує перестраховий захист на страховому ринку взагалі і на російському зокрема?
По-перше, це професійні перестрахувальні організації, єдиним видом діяльності яких є перестрахування. Професійні перестрахувальники не мають прямих відносин зі страхувальниками, не можуть виступати стороною в договорах прямого страхування і співстрахування. Як правило, перестрахувальні організації мають організаційно-правову форму у вигляді акціонерних товариств. Відмінною рисою перестраховиків є встановлення довгострокових партнерських взаємин зі страховиками, надання їм інформаційних і консультаційних послуг.
По-друге, страхові компанії. Одні з них перестраховують ризики від випадку до випадку, як правило, на основі взаємності. Інші - постійно займаються перестрахуванням і в кінцевому підсумку відділи (департаменти) перестрахування таких компаній з часом перетворюються в професійні перестрахувальні організації. На першому етапі материнська страхова компанія надає такому перестраховику матеріальну підтримку і передачу власного прямого бізнесу на умовах більш вигідних, ніж склалися на ринку. Прикладом таких компаній на російському страховому ринку є ІВМА +, РОСНО-Центр, Налко Ре і ін. Утворені однойменними страховиками.
По-третє, активним продавцем перестрахувальних послуг є перестрахувальний брокер. Перевагою брокера є добре знання ринку, віртуозне володіння технікою і технологією перестрахування. Найчастіше послугами перестрахувального брокера користуються професійні перестрахувальні організації. Однак на відміну від останніх, брокер є лише посередником, що не відповідаючи за прийнятими перестрахувальним зобов'язаннями. Отже, якість ризиків, прийнятих брокерами, може бути дуже неоднорідним. На відміну від професійних перестраховиків, брокер не завжди зацікавлений у встановленні довгострокових взаємин з прямими страховиками. Теперішня вигода комісійної винагороди може змусити брокера прийняти ризик, в страхуванні якого варто було б відмовити. Найбільший розвиток система перестрахувальних брокерів отримала в Великобританії. Однією з особливостей перестрахувального брокера є те, що, отримуючи комісійну винагороду від передавальної компанії, він представляє інтереси приймаючої компанії, уповноважила його на прийом ризиків.
Важливо відзначити, що перестрахування має свою самостійну історію розвитку, а також особливі правові підстави і власну техніку роботи, дуже мало схожі на інші види страхування. Це широко поширена, але. по суті, відособлена галузь страхової справи. У більшості економічно розвинених країн підприємства, що займаються перестрахуванням, не підпадають під офіційний нагляд, і суперечки, що виникають в перестрахуванні, виключаються з порядку нормального судового провадження, оскільки замінюються третейським судом. В даний час правові підстави перестрахувальної діяльності в нашій країні також відсутні, але не тому, що відносини між страховими організаціями є справою професіоналів, яким не потрібне втручання органів юстиції, а через надзвичайно слабкого страхового законодавства в цілому. Відомі проекти законодавчих документів не містять основ функціонування механізму перестрахування в Росії, а виникають з приводу перестрахування спори вирішуються судами і арбітражами на основі прямого страхового законодавства, що призводить до курйозів і нісенітниць, а по суті, до перестрахувальної безвідповідальності, коли відшкодування часткою збитків за ризиками , прийнятим у перестрахування, залежить від доброї волі приймаючої перестрахування організації. І разом з тим цей фактор є ще одним аргументом за те, щоб перестраховувати ризики у професійних перестрахувальних організацій, які дорожать своїм іміджем і не зникнуть зі страхового ринку.
В даний час має місце процес, з одного боку, формування в економічній системі Росії повноцінного ринку страхових і перестрахувальних послуг, з іншого - інтеграції цього ринку в світову фінансову систему. У зв'язку з цим можна стверджувати, що в наявності об'єктивні передумови того, щоб російські компанії зайняли гідне місце в міжнародній системі перестрахування.
Ірина Постнікова, генеральний директор Транссибірської перестрахувальної корпорації
Анна ФАДЄЄВА, директор по перестрахуванню