Депозитний договір вигідний обом сторонам. Прийнявши на зберігання кошти клієнта, фінансова установа може ними користуватися: вкласти в цінні папери або видавати кредити, одним словом - заробляти на вкладі. Передавши гроші банку, клієнт отримує на них дохід (відсотки), підсумковий розмір яких залежить від:
- ставки річних, передбаченої договором банківського вкладу;
- переданої суми;
- терміну, протягом якого кошти фактично знаходяться в розпорядженні банку.
Навіщо відкривати депозит?
Для багатьох людей актуальним також питання зберігання вільних грошей. Будинки - занадто ризиковано, за оренду банківського сейфа потрібно платити, а вже якщо класти гроші на рахунок, то краще на депозитний під відсоток, ніж на поточний - без нього.
Багато хто задається питанням: чи не краще самому вкладати гроші? Без банку-посередника? Сьогодні для цього є маса можливостей: покупка облігацій, торгівля на Форекс і т.п. Звичайно, є ймовірність заробити більше. Але, на жаль, не всі люди володіють навичками інвестування: ризикнувши самостійно, можна виграти, а можна втратити і внесок, і прибуток. Тому росіяни масово вважають за краще довіритися банку. Дохід нехай і невеликий, зате гарантований.
Наскільки важливим є вибір банку для вкладу?
Обрання фінансової установи для розміщення депозиту потрібно виробляти на підставі двох чинників надійність банку і вигідні депозитні ставки.
Кожен без винятку російський банк, що володіє ліцензією на залучення коштів фізичних осіб, є членом системи гарантування вкладів, впровадженої ФЗ №177 від 23.12.03. У разі банкрутства або позбавлення ліцензії фінансової установи сума депозитного вкладу буде повернута клієнтові - фізичній особі Агентством зі страхування. Внесені гроші (без урахування нарахованих відсотків) повертаються в повному обсязі у всіх випадках, коли сума депозиту не перевищувала 700000 рублів.
Розмір депозитної ставки залежить від двох чинників: політики конкретного банку і виду вкладу. Перше визначається безліччю показників, наприклад: прогнозованим курсом валюти вкладу, рівнем дефіциту коштів в банку. Щодо виду вкладу потрібно враховувати наступне:
- За депозитами до запитання клієнтам пропонується внести кошти на невизначений термін. Забрати гроші вкладник може в будь-який час без обмежень. Депозитна ставка за такими вкладами значно нижче, ніж за строковими.
- Строковий вклад - різновид депозиту, що припускає розміщення коштів на заздалегідь обумовлений термін. Гроші можна зняти тільки по його закінченню. Такий договір обмежує можливості за розпорядженням вкладеними коштами, однак припускає більший дохід.
В якому банку краще відкрити депозит?
- для порівняння існуючих пропозицій за різними параметрами вкладу (прибутковість, термін, можливість дострокового зняття, право клієнта поповнювати основну суму, порядок поводження з нарахованими відсотками: капіталізація, разова або помісячна виплата);
- для полегшення вибору відповідної депозитної програми: відвідувачеві пропонується послідовно відповісти на ряд питань; в залежності від отриманих відповідей система рекомендує до застосування кілька банківських продуктів.
Як вже було сказано, повернення вкладів фізичним особам гарантований державою. Однак необхідність витребування коштів з проблемного банку або Агентства страхування може стати неприємним і важким справою. Тому перед тим, як відкрити депозит, краще переконатися, що вибране фінансова установа досить солідно і відповідально, має стабільне фінансове становище.
Регулятором банківської діяльності в РФ є Центробанк. На його офіційному сайті у вільному доступі знаходяться звіти про фінансові результати всіх кредитних організацій. Форма і спосіб подачі відомостей дає можливість навіть неспеціалісту скласти думку про стан будь-якого банку.
Ірина К. спеціально для a1invest.ru