Але далеко не кожен ускладнює себе міркуваннями на рахунок розумного кредиту, а через якийсь час платять за своє нерозсудливість квартирами, машинами та іншим майном.
Перед тим, як взяти банківський кредит, потрібно все зважити і попередньо підрахувати, щоб не виявитися черговою жертвою кредиту.
Забезпечте резервний фонд
У наш божевільний і нестабільний час люди давно звикли до форс-мажору. Може статися все, що завгодно, від дефолту до повені. Сьогодні ви успішний керівник підрозділу, а завтра вам можуть відмовити в роботі. і знайти гідну заміну буде ой як не просто, та й довго. Або, сподіваюся тільки на словах, потрапите в аварію, захворієте, та хіба мало чому можна стати тимчасово неплатоспроможним. А на ваших плечах важить чималий кредит. Ось саме для таких «якщо» і потрібен резервний фонд, бажано в розмірі не менше трьох - чотирьох місячних зарплат готівкою.
Можете заховати їх в банку, під матрац, та куди завгодно, тільки не в якому разі не кладіть відкладену суму на депозит і не давайте в борг. Гроші повинні бути завжди під рукою, і в разі необхідності ви зможете ними скористатися.
Щоб не стати жертвою кредиту розрахуйте ваші доходи і витрати. Кредит тільки тоді розумний, коли виплати по позиці не відбиваються на якості вашого життя.
Вам буде цікаво відразу ознайомитися:
Золоте правило розумного кредиту
Щомісячний платіж по позиці не повинен перевищувати 30% від суми вашого реального доходу. Тобто, якщо ваш місячний заробіток становить 3000 гривень, то все кредитні виплати не повинні складати більше 900 гривень.
Якщо до моменту оформлення кредиту у вас є ще грошові борги, не використовуйте для їх оплати понад 50% тих грошей, які можливо заощадити і використовувати на погашення кредиту. У такій ситуації існує небезпека потрапити в боргову кабалу, коли звільнення від одних зобов'язань веде за собою появу нових.
Розумний кредит повинен мати розумні цілі. Так, наприклад, можна необдумано залізти в борги, купивши бажаний предмет розкоші, будь то шуба, машина, нова простора квартира, ювелірні вироби або столове срібло вартість якого зашкалює. Але всі ці речі не принесуть вам прибутку в майбутньому, а навпаки спричинять нові витрати, вимагаючи все більших грошових вкладень.
Оцініть реальну картину
Не будете ви ходити необачно і не беріть на себе зобов'язань, поки не складете повну і зрозумілу вам картину того, з чим вам доведеться зіткнутися. Життя в кредитній ямі не така вже солодка, як здається на перший погляд.
Перед тим, як вибрати банк-кредитор проведіть власний попередній моніторинг умов з надання кредитів в намічених вами кредитних установах. Оцініть процентну ставку, комісію, і то, наскільки вони вам підходять.
Один із секретів розумного кредиту - оформляйте займ тільки в тій валюті, в якій заробляєте, це убезпечить вас від валютного ризику і нервового напруження. пов'язаного з ним.
Ситуація на світовому ринку така, що зміна курсу національної валюти може сильно вдарити по вашому гаманцю. У найбільш непередбачуваний момент кредитна ставка може зрости, а банк на цей випадок убезпечить себе такою хитрістю, як прив'язка ставки до валютного курсу.
Якщо у вас все ж виникли фінансові труднощі, ні в якому разі не уникайте кредиторів, це тільки посилить ваш і без того хитке становище. По-перше, такі дію не приведуть до зменшення боргу, навпаки, боргова яма буде ставати все глибше. По-друге, зіткнувшись з такою поведінкою, фінансисти повністю зневіряться у вашій надійності, в той час як вони могли б запропонувати непогані варіанти порятунку.
Розумний кредит без банківських хитрощів
Зовсім не зайве при оформленні кредиту заздалегідь точно знати кінцеву процентну ставку. Банк зобов'язаний надати вам цю інформацію. Також попросіть розписати графік кредитних платежів. Часто банки користуються такою хитрістю: вам обіцяють, скажімо, 12% річних, а насправді ефективна процентна ставка виявляється в половину більше - 25 - 30%, і це ще не межа. Ці умови можна побачити під час підписання договору, але хто його досконально читає? У разі якщо умови кредитування вас не влаштовують, можна відмовитися, але в деяких банкам за таку послугу з вас можуть утримати певну суму.
Щоб ефективно виплачувати кредити, потрібно точно знати, скільки точно ви виплатите за весь термін користування. Попросіть банківського співробітника надати вам план виплат, в якому буде вказано щомісячні і підсумкова суми платежів. Проаналізуйте ситуацію, можливо, у вас виникне варіант взяти розумний кредит на менший термін (тоді відсоток переплати буде меншим) або зробити погашення кредиту достроково (поцікавтеся, які умови).
Доступні кредити для всіх
Зазвичай, найпростіші в отриманні кредити, самі невигідні, з дуже великими процентними ставками.
Початковий внесок 0%
Запам'ятайте просте правило - просто так ніхто нічого не дає, а вже банки тим більше. Цей прийом добре діє в магазинах побутової техніки. Ефективна процентна ставка за таким, на перший погляд вигідному кредиту, коливається від 28% до 53% (ідентичний кредит можна взяти при процентній ставці від 14% до 18%).
За кожну банківську операцію, пов'язану з кредитом ви заплатите певну суму. Заздалегідь поцікавтеся і уточніть кожну деталь, так ви можете заощадити гроші.
І головне, пам'ятайте, що говорить народна мудрість: «Великий кредит - кращий засіб від міцного сну».