У більшості країн світу головний банк зараз виконує 4 основні функції:
1) за дорученням держави здійснює випуск готівки;
2) діє як «банк банків»; 3) грає роль «банкіра уряду»;
Емісія готівки
У будь-якій розвиненій країні світу сьогодні грошова маса складається з безлічі різних видів грошей. При цьому безготівкові гроші випускаються в обіг (емітуються) комерційними банками, коли вони дають кредити громадянам і фірмам. Готівкові ж гроші зазвичай виготовляються і розповсюджуються центральним банком, якому таке монопольне право надано державою.
Про цю функцію центрального банку ми вже дізналися чимало. Відзначимо лише на додаток, що центральний банк допомагає ба нкам вибиратися з важких ситуацій лише у разі крайньої потреби, що не залежать від самого банку. Але центральний банк не несе відповідальності за збитки комерційних банків, які видали невдалі кредити і тому, що розорилися. З таких ситуацій банки і їхні клієнти можуть врятуватися лише за допомогою спеціальних систем страхування вкладів. Наприклад, в США існує для цих цілей Федеральна корпорація зі страхування депозитів, завдяки чому вкладники, у яких розмір вкладу не перевищує 100 тис. Дол. Отримують 100-відсоткове страхове відшкодування навіть при повному руйнуванні «свого» банку. Це дуже допомогло американцям, коли в 70-х роках у них збанкрутувало понад 100 ощадних банків. У Росії, на жаль, дієвої системи страхування депозитів поки не створено, в зв'язку з чим вкладник російського банку практично не має гарантії повернення своїх коштів у разі банкрутства банку, куди він їх колись вклав. І в цьому на своєму гіркому досвіді змогли переконатися вже багато тисяч росіян, приречено товпилися біля дверей банків, що лопнули.
У всіх країнах центральні банки обслуговують фінансову діяльність держави, допомагаючи йому вирішувати ті чи інші завдання. Це зручніше для держави, оскільки, будучи власником такого банку, воно отримує від нього обслуговування на більш пільгових умовах, ніж пропонують комерційні банки.
Регулювання грошово-кредитної сфери та контроль за діяльністю комерційних банків
Центральний банк реально є частиною державного апарату управління економікою. Але при цьому законодавство (в тому числі російське) передбачає його незалежність від виконавчої влади (голова Банку не підпорядкований прем'єр-міністру країни) і відповідальність тільки перед владою законодавчою і президентом країни. Центральний банк фактично виконує частину державних функцій з регулювання економіки. Його основними завданнями в цій галузі є:
1) контроль за створенням і діяльністю комерційних банків. Цей контроль покликаний підтримувати стабільність банківської системи і утримувати банки від занадто ризикових операцій;
2) визначення правил грошових операцій з національною та іноземними валютами. Саме Центральний банк (ЦБ) Росії визначає в нашій країні правила купівлі та продажу іноземної валюти, а також межі її використання в господарській діяльності;
3) регулювання масштабів кредитної емісії комерційних банків. Про те, як центральні банки регулюють кредитну емісію, варто сказати трохи докладніше.
В умовах резервної банківської системи величина кредитної емісії отримує чіткі рамки. Вона визначається двома факторами:
1) сумою надлишкових резервів, що утворилися у всіх банків країни;
2) величиною депозитного мультиплікатора, кото¬рая сама залежить від резервних вимог, що встановлюються Центральним банком.
В результаті максимальна величина кредитної емісії визначається за формулою:
Кредитна емісія = Сума надлишкових резервів Х Депозитний мультиплікатор
Наприклад, якщо у всіх банків країни є надлишкові резерви на суму 10 трлн руб. а норма обов'язкового резервування встановлена на рівні 20%, то все банки країни, разом узяті, зможуть видати кредити за рахунок цих резервів на суму не більше 50 трлн руб. [10 х (1. 0,2)].
Звідси легко зрозуміти, що, якщо центральний банк країни:
1) підвищує норму резервування - величина кредитної емісії скорочується, а якщо
2) знижує норму резервування - величина кредитної емісії зростає.
За допомогою цього нескладного (на перший погляд!) Механізму центральний банк країни отримує можливість регулювати кількість грошей, яке пропонується через кредитні організації на ринок капіталу. А це дозволяє дуже істотно впливати на все економічне життя країни, і перш за все на рівень інфляції. Адже ціни підвищуються саме на хвилі надлишкових грошей. І навпаки, якщо в економіці починається інфляція, то є всі підстави вважати, що в країні утворився надлишок грошей. Якщо в цей момент центральний банк збільшить резервні вимоги, то масштаби кредитної емісії скоротяться. Тоді приріст грошей в країні сповільниться, і інфляція почне падати. Центральний банк завжди грає головну роль в боротьбі з інфляцією - це взагалі його найважливіше завдання. Ось чому в контрактах, які підписують перед вступом на посаду голови національних банків деяких країн світу, прямо записано: вони підлягають звільненню, якщо темп інфляції в країні перевищить якусь граничну величину. У Росії поки таких вимог до головному банкірові країни не пред'являють. Може, це буде зроблено згодом.