Слово регрес в перекладі з латині означає: повернення, рух у зворотний бік. Згідно з нормою громадянського кодексу особа, яка виконала зобов'язання з відшкодування шкоди замість іншої особи, має право вимагати від нього повернення цього відшкодування.
У страхуванні регресанта є страхова компанія, регресорів - спричинила шкоду. Класичним прикладом є затоплення квартири сусідом. Особа, що зазнала збитків, в разі наявності у нього страховки цього ризику, отримає виплату, а страхувальник в порядку регресу стягне її з необережного сусіда.
При страхуванні від крадіжки, регресні претензії будуть пред'явлені злодієві, після вступу в силу вироку щодо нього. Якщо потерпілий зашкодить своє застраховане майно навмисно і це буде доведено з дотриманням юридичної процедури, регрес буде звернений до страхувальника.
Відмінності регресу і суброгації
Схожим з регресних вимогою є юридичний механізм суброгации (лат. Subrogatio - заміна). Регрес, це нове зобов'язання при цивільних правовідносинах, що виникає після виконання основного. Перш має бути виконана основна - виплата по покриттю розміру шкоди.
При суброгації процедура страхової виплати також є первинною. але юридична природа вимоги в порядку суброгації інша. Нового зобов'язання не виникає, а відбувається перехід прав від одного суб'єкта до іншого.
Крім відмінностей, очевидних їх етимології назв цих понять є і інші:
- Регрес регулюється загальними цивільно-правовими нормами. в той час як суброгация - спеціальною нормою, яка встановлює порядок правовідносин страхувальника і суб'єкта відповідальності за заподіяння шкоди;
- Регрес стосується вузького, цілком певного кола осіб. а суброгация застосовується по відношенню до будь-якого, хто є відповідальним за збитки від страхового випадку;
- Право регресної вимоги імперативно закріплено нормою закону. суброгация, може бути скасована угодою сторін, якщо заподіяння шкоди не є умисним;
- Відрізняються за термінами позовної давності (у регресі він становить 3 роки, починається від дати здійснення страхової виплати, тобто - виконання основного зобов'язання, при суброгації він визначається в залежності особливостей основного зобов'язання відповідно до загальних правил цивільного кодексу).
Реалізацією права регресної вимоги є наступний приклад. Водій, перебуваючи за кермом не належить йому автомобіля, вчинив дії, які стали причиною аварії. Якщо він експлуатував машину законно, але відомості про нього не були внесені в список осіб, допущених до управління, страхова компанія пред'явить йому вимога регресу.
Наприклад, страхова організація за договором комплексного страхування (КАСКО) після здійснення відшкодування своєму страхувальнику має право звернутися в страхову організацію, в якій її клієнт застрахував відповідальність (ОСАГО) про відшкодування в порядку суброгації. Таки чином, відбулася заміна вигодонабувача, страховик законно зайняв місце страхувальника.
Регрес у страхуванні по ОСАГО - коли його можуть пред'явити
Сенс страхування по ОСАГО в тому, що власник авто, набуваючи поліс, звільняється від тягаря матеріальних витрат при ДТП з його вини. Однак, ст.14 закону про обов'язкове страхування АГО передбачає можливість стягнення з нього в порядку регресу.
Таке право виникає у компанії тільки за певних законом і договором обставин, допущених винною особою:
- заподіяння потерпілому шкоди життю, здоров'ю навмисне;
- стан сп'яніння;
- відсутність права управління автомобілем;
- залишення місця ДТП;
- не є особою, допущеним до управління за умовами страхового договору;
- використання ТЗ поза періодом, передбаченого договором.
Страховий регрес компанія може пред'явити протягом трьох років від дати виплати страхового покриття.
Коли винуватець аварії, бачачи незначність ушкоджень у машини потерпілого, пропонує розрахуватися з ним на місці, слід розписку про передачу грошей складати в двох примірниках у присутності свідків. Для потерпілого вона не менш важлива, ніж того, хто винен в зіткненні.
Така передбачливість стане гарантією, що недобросовісний порушник дорожнього руху після того, як машини роз'їдуться, не викличе інспектора, представивши ситуацію так, ніби вдарила його машина зникла з місця події.
При таких обставинах існує законний спосіб вирішення ситуації - європротокол. Після оформлення процедури протягом п'яти днів необхідно відправити страховику повідомлення. При наявності підстав на отримання страховки, докласти вимога про страхову виплату. Протягом п'ятнадцяти днів; не приступати до ремонту машини. Європротокол складається тільки за згодою обох сторін, при наявності у кожної активного поліса ОСАЦВ.
Скільки страхова компанія може стягнути з винуватця ДТП
Регресну вимогу з винуватця ДТП пред'являється в межах виплаченої потерпілому суми відшкодування. Законом передбачено верхню межу виплати по ОСАГО.
Покриття майнової шкоди не перевищує 400 тис. Руб. шкоди, заподіяної здоров'ю - 500 тис. судових витрат страховик також покладає на боржника. Суми менші витрат по суду в порядку регресу практично не стягуються, хоча закон таких обмежень не встановлює.
По кожному випадку проводиться окремий розрахунок з урахуванням кількості постраждалих, ступеня вини кожного з них, ціни страхової премії, умов покриття збитків.
В яких випадках можуть стягнути збитки з винуватця ДТП
Незважаючи на те, що захист прав потерпілих на відшкодування заподіяної шкоди іншими особами під час експлуатації транспортного засобу, введенням інституту обов'язкового страхування відповідальності законодавцем передбачена обов'язковим порядком, його реалізації не завжди можлива. Тоді стягнення шкоди здійснюється потерпілою стороною безпосередньо з винуватця дорожньої аварії.
До таких випадків відносяться:
- відсутність страховки;
- відмова страхової організації у відшкодуванні;
- неповне відшкодування;
- розмір шкоди перевищує ліміт відповідальності страхової компанії;
- пропущено строк звернення до страховика.
До відсутності страхового поліса прирівнюється обставини, коли термін дії договору закінчився, а нові взаємини зі страховиком вирішені.
Однією з підстав відмови відшкодування шкоди є невизнання страховиком страхового випадку, або випадок зовсім не передбачений договором.
При таких обставинах стягнення з винного в ДТП вирішується в порядку цивільного судочинства. Попередньо слід вступити в переговори з боржником для можливості вирішення питання на добровільних засадах.
Чи можна уникнути регресу по ОСАГО
Щоб уникнути регресних стягнень за «автоцивілкою» слід не порушувати ПДР і правила страхування, передбачені діючими нормами:
- не сідати за кермо після вживання алкоголю. седативних засобів, інших речовин, що знижують увагу та реакцію;
- слід контролювати термін дії поліса;
- залишатися на місці події до закінчення всіх необхідних дій;
- не користуватися машиною без прав;
- збираючись їхати на чужому автомобілі. поцікавитися у його власника хто допущений до керування по страхових документів.
Однак, якщо регресну вимогу все-таки пред'явлено, слід уважно поставитися до документів, що підтверджують характер і оцінку заподіяної шкоди. Якщо є підстави, можна оскаржити свою вину, вимагати проведення експертизи при випадках підозр її невідповідності фактичним обставинам.
При підтвердженні штучного завищення розміру реальної шкоди, окрім зменшення суми регресу до страхової компанії боржник має право на вимогу про відшкодування йому моральної шкоди.
Що буде, якщо у винуватця немає грошей, щоб розрахуватися зі страховою компанією
Відсутність грошей у винуватця для погашення свого зобов'язання перед страховою компанією не повинно стати причиною ухилення від його добровільного виконання. Інакше воно буде примусово стягнуто шляхом утримань із доходів. Краще звернутися в компанію і укласти з нею угоду про розстрочення погашення боргу.
Задайте питання і отримаєте відповідь юриста через 5 хвилин
Договір майнового страхування
Неустойка по ОСАГО - розрахунок, правила стягнення та зразок позовної заяви
Який штраф за їзду на автомобілі при відсутності страховки ОСАЦВ