Вже діючі позичальники по іпотечному кредитуванню можуть переоформити іпотеку на вигідних для себе умовах. Банки пропонують дві програми - рефінансування і перекредитування, які можуть бути оформлені як в рублях, так і в іноземній валюті.
Організація АІЖК - це агентство, що займається житловим іпотечним кредитуванням і здійснює свою діяльність за участю держави.
особливості програми
Перекредитуватися в АІЖК можна тільки в тому випадку, якщо:
- Іпотека був оформлений не менше, ніж півроку тому.
- Відсутні заборгованості по кредиту, прострочення.
- Прострочення були, але не більше, ніж 30 днів в поточному півріччі і 60 днів за три роки виплат.
В процесі перекредитування призначається менша процентна ставка, що дозволяє істотно знизити розмір щомісячного платежу. Суть рефінансування полягає в наступному: клієнт звертається в банк АІЖК, який повністю або частково виплачує іпотеку у первинного кредитора. Громадянин при цьому продовжує виплату іпотеки, але за зниженою ставкою і в іншому банку.
Звертаючись для оформлення рефінансування, клієнт в першу чергу повинен цікавитися розміром процентної ставки, оскільки тільки цей показник в даному випадку має важливе значення.
Процентні ставки в АІЖК залежать від того, яка частка іпотечного кредиту була погашена:
50% від загальної вартості
Якщо позичальник не оформляв страховку життя і здоров'я, загальна ставка збільшується на 0,7%.
Також, на відміну від інших організацій, АІЖК призначає змінну ставку, що само по собі є нововведенням. У такому випадку розмір процентної ставки змінюється раз на квартал, і встановлюється в залежності від того, який на момент призначення ставки індекс споживчих цін в країні.
Ставка може змінюватися до в більшу, так і в меншу сторону, що не завжди зручно, але може виявитися вигідним в тому випадку, якщо фінансова ситуація в країні стабільна.
Загальна сума кредиту на може перевищувати 80% від тієї вартості квартири, придбаної в іпотеку. Позичальник повинен сплатити не менше 20% початкового внеску, щоб оформити рефінансування в АІЖК.
Мінімальний розмір кредиту становить 300 тисяч рублів, максимальний - призначається в залежності від регіону. Для центральної Россі - великих міст федерального значення, таких, як Москва, Санкт - Петербург, Московська область - максимальний займ 20 мільйонів рублів. Для інших міст - 10 млн.
Також можна використовувати при погашенні іпотеки кошти з материнського капіталу або гроші, виділені за іншими державними програмами. У АІЖК діє програма «Житло для російської родини», в рамках якої здійснюється і рефінансування позик, оформлених в інших кредитних організаціях.
Вимоги до позичальників
Вимоги до позичальником кредитної організацією АІЖК висуваються стандартні, вони багато в чому схожі з вимогами інших банків:
- Вік - від 21 року і не більше 65 років на момент закінчення погашення іпотечного кредиту.
- Наявність доходу, який може бути підтверджений офіційно. Додатковий заробіток також враховується - наприклад, з оренди квартири, але тільки в тому випадку, якщо громадянин платить податки з одержуваного доходу.
- Дієздатність - повнолітній вік і відсутність психічних захворювань, які можуть впливати на прийняті людиною рішення. Якщо у співробітника кредитної організації при оформленні документів виникнуть сумніви в дієздатності особи, яка подала заявку - може бути запрошена відповідна довідка від лікаря.
- Наявність майна, яке може бути надано в заставу, якщо сума кредиту досить висока, зокрема, більше, ніж 5 - 8 млн. Рублів. Також великим плюсом буде можливість залучення поручителів.
Два основні вимоги, які обов'язково повинні бути задоволені - це досягнення певного віку і платоспроможність.
Як оформити іпотеку без початкового внеску в Россельхозбанке? Знайдіть відповідь на цій сторінці.
При рефінансуванні іпотечного кредиту в АІЖК будуть потрібні наступні документи.
За чинним іпотечним кредитом:
- договір, укладений з банком, який видав іпотеку;
- розклад, складений кредитором, на внесення щомісячних платежів;
- отримана в банку довідка про залишок боргу;
- договір, укладених із страховою компанією.
- паспорт громадянина РФ, ксерокопії сторінок;
- свідоцтво про реєстрацію шлюбу і народження дитини - при наявності даних документів;
- довідка з місця роботи, яка підтверджує офіційне працевлаштування та наявність офіційного доходу;
- податкова декларація, в якій відображаються джерела додаткового доходу і його розмір;
- заставна на квартиру, придбану на іпотечні гроші;
- заяву - шаблон можна скачати за посиланням;
Рефінансування може бути здійснено тільки за умови, що громадянин не допускав прострочень і своєчасно вносив все щомісячні платежі. В іншому випадку перекредитуватися не вдасться і доведеться погашати іпотеку на тих умовах, на яких вона була видана.
Як оформити рефінансування іпотеки в АІЖК
В першу чергу, звертаючись в АІЖК, необхідно визначитися, за якою програмою буде здійснюватися рефіннасірованіе:
Процедура оформлення рефінансування складається з декількох етапів:
- вибір банку, в якому буде проведено рефінансування - АІЖК, підготовка первинного пакету документів - паспорт, довідки, що підтверджують наявність доходу;
- після того, як рефінансування попередньо схвалено, слід отримати в банку виписку про розмір заборгованості, а також пред'явити копію кредитного договору;
- потім здійснюється дострокове погашення кредиту в тому банку, в якому була оформлена іпотека і переведення квартири під заставу в АІЖК.
Якщо заздалегідь підготуватися, можна пройти процедуру з оформлення рефінансування за 1 - 3 робочих дня.
Збираючись звернутися в АІЖК для рефінансування позики, слід враховувати деякі нюанси:
Також слід враховувати, що при внесенні щомісячних платежів в АІЖК з клієнтів утримується невелика комісія.
З вартістю страхування іпотеки в ВТБ 24 ознайомтеся тут.
Ваші відгуки
Спочатку я отримав іпотеку в ВТБ 24 і вже виплатив понад 40% кредиту, як раптом ставки сильно виросли, а розмір заробітної плати залишився колишнім, в результаті чого стало дуже складно виплачувати іпотеку. Дізнався, що можна її рефінансувати в АІЖК - це агентство, в якому оформляються іпотечні кредити за державними програмами. В удачу не вірив, але вирішив ризикнути і мені пощастило - заявка була схвалена. Тепер плачу кредит в АІЖК, а розмір щомісячного внеску замість звичних 42 000 рублей, становить всього 29 800. Це дуже зручно і дійсно вигідно для мене.