Страхові компанії стверджують, що при повній загибелі транспортного засобу сума страхової виплати виплачується за мінусом вартості придатних залишків. Однак спробуємо розібратися в цій проблемі.
Така логіка страхової компанії має своє коріння - практика страхових виплат за договорами КАСКО (страхування збитку). У цих договорах, і правда, передбачено зменшення суми виплати на суму вартості придатних залишків, або виплата в повному розмірі (за мінусом відсотка зносу), але при цьому залишки транспортного засобу страхова компанія забирає собі. Ось цю практику, що склалася страхові компанії і намагаються перенести на ОСАГО.
Однак договір ОСАГО полягає на цілком певних умовах, що не залежать від волі страхової компанії. Ці умови встановлено в ПП РФ №263 "Правила страхування ОСАЦВ", які свідчать цікаві речі:
63. Розмір страхової виплати в разі заподіяння шкоди майну потерпілого визначається:
а) у разі повної загибелі майна потерпілого - у розмірі дійсної вартості майна на день настання страхового випадку. Під повною загибеллю розуміються випадки, якщо ремонт пошкодженого майна неможливий, або вартість ремонту пошкодженого майна дорівнює його вартості або перевищує його вартість на дату настання страхового випадку.
Тобто - виплатити повинні повну вартість (зрозуміло з урахуванням ліміту в 120 або 160 тисяч рублів). Ніяких відрахувань з цієї суми "Правилами страхування ОСАЦВ" (ПП РФ №263) не встановлено. А логіка про безпідставне збагачення тут непридатна, бо в голові 60 ГК РФ. якої регулюються зобов'язання внаслідок безпідставного збагачення.
1. Особа, яка без встановлених законом, іншими правовими актами або угодою підстав придбало або зберегло майно (набувач) за рахунок іншої особи (потерпілого), зобов'язана повернути останньому безпідставно придбане або заощаджене майно (безпідставне збагачення), за винятком випадків, передбачених статтями 1109 цього Кодексу.
Однак в нашому випадку це саме збагачення передбачено угодою і законом 40-ФЗ, на виконання якого прийнято ПП РФ №263, що встановлює підставу для такого збагачення відповідно до порядку розрахунку і здійснення страхової виплати по ОСАГО. Більш того, саме ПП РФ №263 є "іншим правовим актом", що встановлює підставу для збагачення.
Таким чином, оскільки підстава для такого збагачення передбачено угодою і законом, ст. 1102 не може бути застосована, бо вона встановлює обов'язок повернути безпідставне збагачення в разі отримання оного БЕЗ підстав, встановлених законом, іншими правовими актами, або угодою.
З усього вище написаного випливає:
1. Страхова компанія повинна провести виплату в повному обсязі (90000 рублів), без жодних утримань вартості придатних залишків. В іншому випадку - це порушення порядку страхової виплати, встановленого ПП РФ №263 «Правила страхування ОСАЦВ».
2. Навіть якщо є безпідставне збагачення внаслідок повної страхової виплати - таке збагачення не підпадає під дію ст.1102 ЦК РФ, а значить, не виникає обов'язку повернення збагачення.