Багато підприємства-боржники допускають прострочення платежу не тільки з об'єктивних причин, а й навмисно, адже нерідко розмір стандартної договірної неустойки набагато нижче відсотка за банківськими кредитами. Домогтися від контрагентів своєчасного виконання платіжних зобов'язань допоможе застосування різних фінансових і правових інструментів.
Використовуйте покрокові керівництва:
Є кілька перевірених практикою способів, що дозволяють знизити підприємницькі ризики і убезпечити компанію від прострочених і безнадійних боргів:
- вимагати поручительство;
- отримати заставу;
- використовувати прогресивну неустойку;
- застрахувати власні ризики.
Порука при роботі з компаніями-дебіторами
Порука поширене при залученні банківських кредитів. але цілком підходить і для укладення з контрагентами договорів реалізації товарів, робіт, послуг і зниження підприємницьких ризиків. Якщо компанія-покупець порушить свої зобов'язання. то за договором поруки відповідальність за її зобов'язаннями можуть нести, наприклад, директор і учасники (акціонери) товариства, повністю або частково (як не помилитися з покупцем, см. Які клієнти дійсно вигідні компанії). Причому дадуть в тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату відсотків, відшкодування судових витрат по стягненню боргу та інших збитків кредитора. Звичайно, якщо договір не передбачає іншого (докладніше див. Як уникнути проблем з погашенням дебіторської заборгованості).
Застава для забезпечення повернення дебіторської заборгованості
прогресивна неустойка
Найпростіший спосіб зниження підприємницького ризику - неустойка. Однак якщо в договорах її розмір фіксований, то такі контракти варто переглянути і застосовувати щодо всіх контрагентів прогресивну неустойку (як посилити роботу з дебіторською заборгованістю, см. Тут). Її суть в поступовому збільшенні ставки штрафу в залежності від терміну прострочення (докладніше див. Як контролювати стан дебіторської заборгованості). У текст знову контрактів, що укладаються виправдано включити застереження про вступ в силу не раніше дати підписання договору, що закріплює певний спосіб забезпечення зобов'язань (докладніше, див. Що потрібно врахувати в договорах з покупцями).
Як застрахувати ризики несплати поставленого з відстрочкою платежу продукції
Застрахуватися від ризику несплати покупцем поставленого товару можна, уклавши зі страховою компанією (страховиком) договір добровільного страхування підприємницького ризику (ст. 933 ЦК України). Предмет такого договору - ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення зобов'язань контрагентами. При цьому страхується підприємницький ризик лише самого продавця, він же є єдиним вигодонабувачем.
Якщо товар поставляється з відстрочкою платежу. то мінімальний період прострочення повинен становити не менше 180 днів після зазначеної в контракті дати платежу. Окремий важливе питання - включення в суму страхового відшкодування витрат на судове представництво (про інші варіанти страхування, див. Що вигідніше: кредит або факторинг).
Методичні рекомендації з управління фінансами компанії