Переоблік векселі - угода. що передбачає покупку Центральним банком боргових паперів (векселів) у інших (комерційних) банків або надання під них заставних кредитів.
Переоблік векселів: сутність, учасники
ЦБ країни проводить операції з переобліку боргових паперів, емітованих різними організаціями, для стимулювання кредитування експорту в промислових галузях, а також залучення іноземної валюти (інвестицій). У положенні Центрального банку, який стосується переоблікову операцій, розкриті вимоги до векселів, комерційним банкам і самому переобліку. Крім цього, в документі викладені особливості проведення переоблікову угод, терміни та вимоги до сторін угоди.
У переобліку векселів бере участь кілька сторін:
- операційний відділ Центрального банку;
- компанія-експортер, яка виступає в ролі юридичної особи;
- уповноважений обліковий банк.
Операційні відділи Банку РФ виступають від імені Центрального банку і вирішують наступні завдання:
- виконують роботу з надання Дисконтного статусу комерційним банкам;
- проводять операції з переобліку боргових паперів компаній-експортерів в Облікових банківських установах.
Організацією-експортером виступає юрособа, що є резидентом РФ, або ж фізособа, яка проживає усередині країни або тимчасово перебуває за кордоном, але яке уклало договір на експорт продукції. Компанія-експортер повинна бути включена до відповідного переліку підприємств, векселі яких допускаються до переобліку. Обов'язкова умова - членство в Асоціації учасників ринку векселів (АУВЕР).
Комерційні банки мають право закладати або переучітивать боргові папери в Центральному банку, що має справу лише з першокласними клієнтами, тобто особами, які відрізняються підвищеною платоспроможністю, і емітує що не підлягають сумніву боргові папери. ЦБ може зменшити обсяг угод по переобліку векселів на власний розсуд і з урахуванням ринкової ситуації. Так, ЦБ має право коригувати ставку відсотка (підвищувати і знижувати її) і рефінансувати боргові папери.
Через нерозвиненість вексельного обігу та високих ризиків на даному ринку ЦБ здійснює переоблік лише державних цінних паперів, а також активів, які гарантовані державою. До найбільш безпечним паперів відносяться векселі великих комерційних банків.
За допомогою вексельних угод по переобліку з залученням ЦБ комерційні банки підвищують дохідну маржу, а в подальшому встановлюють високі ставки відсотка за активними операціями (застави і обліку). Як наслідок, офіційна облікова ставка часто виявляється нижче позичкових і дисконтних ставок.
Комерційні банки можуть встановлювати ставки з обліку боргових паперів, які менше відсотків ЦБ. Це можливо, якщо банк не приваблює кредитні кошти, а рівень ставок за пасивами дозволяє знизити відсоток без зменшення обсягів прибутку.
Переоблік векселів: основні вимоги до банку і тонкощі процедури
- обсяг власного капіталу - від п'яти мільйонів ЕКЮ;
- дотримання групи нормативів, а саме максимального розміру ризику на одного або декількох кредитоотримувачів;
- виконання обов'язкових вимог щодо резерву;
- відсутність дисциплінарних заходів за порушення чинного в банківській сфері законодавства;
- відсутність заходів, прийнятих за порушення законів щодо ринку цінних паперів протягом останнього півріччя до дня передачі заяви на оформлення статусу Дисконтного банку;
- віднесення претендента до групи стабільних банківських установ або структур, які не мають ознак фінансових проблем;
- відсутність прострочень за кредитами, наданими Центральним банком, а також за нарахованими відсотками;
- членство в Асоціації учасників ринку;
- наявність в договорі, на підставі якого відкрито коррахунок в ЦБ, умови про можливість списування грошей з коррахунку без розпорядження банківської установи;
- наявність на руках ліцензії, що підтверджує статус учасника ринку цінних паперів;
- відсутність непогашених документів.
За фактом перевірки Центральним банком всіх вимог приймається рішення щодо надання претенденту статусу Дисконтного банку. Рішення ЦБ заноситься в надане комерційним банком заяву в формі спеціальної позначки. Як тільки дана позитивна відповідь, банківській установі (заявнику) передається Генеральна угода про переобліку (в двох примірниках), а також депозитарне угоду на зберігання цінних паперів. Всі документи повинні бути підписані і передані в терміни до трьох днів.
Якщо після вивчення претендента ЦБ приймає рішення про відмову в переобліку векселів, то заявнику надсилається повідомлення з поясненням причини відмови.
До векселями, які приймаються до переобліку, також висувається ряд вимог:
1. До переобліку приймаються векселі, які відповідають вимогам закону про простому або переказному векселі.
2. Вексельна сума прописується в національній валюті (рублях). При цьому документ повинен складатися російською мовою.
3. До переобліку не приймаються боргові папери, які мають написи «за пред'явленням» або інші позначки про наявність термінів пред'явлення.
4. Місце платежу має зазначатися повністю. На самій боргової папері робиться відмітка «без протесту».