Однак в процесі підготовки реформи пенсійної системи було вирішено, що вони зможуть забезпечити більш ефективне управління пенсійними накопиченнями, ніж державні організації.
Головний сенс вибору приватної керуючої компанії для громадянина - це шанс на отримання вищої накопичувальної пенсії.
При цьому держава не залишає учасників пенсійної системи без нагляду: воно повинно забезпечити максимальну ступінь захисту майбутніх пенсіонерів, регулюючи приватні компанії та здійснюючи за ними контроль.
Що при цьому контролюється:
- Конкурс керуючих компаній
- Як кошти пенсійних накопичень потрапляють в приватні управляючі компанії
- Як керуючі компанії управляють коштами пенсійних накопичень
- Як буде виплачуватися пенсія
- Як можна змінити керуючі компанії
Конкурс керуючих компаній
Щоб підвищити надійність приватних керуючих компаній, держава вимагає від них не тільки наявності ліцензії, а й відповідності ряду додаткових вимог, які перевіряють в рамках так званого «конкурсу керуючих компаній».
Строго кажучи, це не зовсім конкурс, оскільки його завдання - не відібрати з великого числа претендентів кілька кращих, а перевірити, чи відповідає претендент заявленим критеріям.
Всякий, хто їм відповідає, стає «переможцем» конкурсу.
В результаті на першому етапі реформи «переможцями» виявилися 55 керуючих компаній. Це не дуже добре з двох причин. З одного боку, така кількість занадто велика для осмисленого вибору. З іншого боку, багато хто з компаній-переможців не володіють серйозним досвідом роботи на ринку і можуть виявитися недостатньо професійними в управлінні пенсійними накопиченнями.
Як кошти пенсійних накопичень потрапляють в приватні управляючі компанії
Фінансова послуга, яку приватні управляючі компанії пропонують громадянам, - це довірче управління активами. Схема організації цієї послуги незвичайна: хоча управління відбувається в інтересах громадянина, він не є ні стороною договору, ні навіть вигодонабувачем за договором.
Засоби пенсійних накопичень, зараховані на рахунок громадянина в Пенсійний фонд РФ, не є його власністю, а власністю Російської Федерації.
Відповідно громадянин не може сам укласти з керуючою компанією договір довірчого управління цими грошима - договір укладає Пенсійний фонд РФ.
Громадянин може принести заяву особисто в територіальний орган Пенсійного фонду РФ за місцем свого проживання або відправити його поштою (тоді підпис на заяві має бути засвідчена нотаріусом), або ж передати його через спеціальну організацію - трансфер-агента, що уклала з Пенсійним фондом РФ угоду про посвідчення підписів (це або великі банки, або, можливо, підприємство, на якому Ви працюєте).
Пенсійний фонд РФ обробляє надійшли заяви та визначає суми, які підлягають переведенню в кожну з компаній.
Далі ці кошти переводяться в КК, причому КК не отримують ніякої інформації ні про конкретних людей, які їх обрали, ні про суми накопичень окремих громадян, - всі засоби розглядаються як єдиний «інвестиційний портфель».
Потім керуюча компанія вкладає отримані кошти в різні цінні папери, намагаючись отримати гідну оплату праці при високому рівні надійності.
Як керуючі компанії управляють коштами пенсійних накопичень
Кожна компанією, що управляє при подачі документів на конкурс формулює свою інвестиційну декларацію.
Це документ, який встановлює види цінних паперів та інших активів, в які керуючі компанії збирається вкладати кошти, і приблизні пропорції таких вкладень.
Наприклад, в акції - 20-30% від усього портфеля, в облігації корпорацій - 30-50%, в державні цінні папери - 20-30%, в муніципальні облігації - 10-20%, в депозити банків і грошові кошти на рахунку - від 0% до 20%. Таким чином, у КК є певна свобода маневру, але в рамках заданих напрямків інвестування.
Деякі управляючі компанії зареєстрували не одну, а дві-три інвестиційні декларації, різні за складом і структурі допустимих активів. Однак для більшості громадян такі тонкощі поки незрозумілі.
Всі цінні папери, які керуючі компанії можуть купувати на пенсійні гроші, повинні торгуватися на фондовій біржі.
Це забезпечує можливість їх справедливої оцінки за ринковою ціною, а також ліквідність (можливість продати їх у разі потреби швидко і беззбитково).
Такі ж вимоги будуть пред'являтися і до цінних паперів, що здобувається на кошти пенсійних накопичень недержавними пенсійними фондами, які беруть участь в цій системі.
Раз на квартал керуючі компанії повинні звітувати про результати своєї роботи перед Пенсійним фондом РФ і регулятором (в даний час ФСФР).
Ця звітність повинна публікуватися, щоб громадяни могли порівнювати ефективність діяльності різних керуючих компаній і переходити з менш успішних компаній в більш успішні.
Як буде виплачуватися пенсія
Щорічно сума пенсійних внесків, зарахована за підсумками минулого року в «спеціальну частину особового рахунку» громадянина, яке обрало приватним компаніям, буде перераховуватися з Пенсійного фонду РФ в цю керуючу компанію.
Отже, пенсійні накопичення будуть примножувати двома шляхами: за рахунок нових внесків і за рахунок інвестиційного доходу.
Коли ж громадянин вийде на пенсію, його пенсійні накопичення будуть переведені назад з КК до Пенсійного фонду РФ, і той стане довічно виплачувати пенсіонеру накопичувальну частину його пенсії разом з базової і страхової частинами.
При цьому для всіх громадян передбачається використовувати одну і ту ж формулу розрахунку майбутньої пенсії.
Як можна змінити керуючу компанію
Один раз на рік громадянин має право змінити керуючу компанію або вибрати НПФ для формування своєї накопичувальної пенсії.
- чи залишитися в тій же компанії, що управляє, яку він вибрав в минулому році - в такому випадку ніяких заяв писати не треба, так як Пенсійний фонд РФ переведе в ту ж керуючою компанією і внески за наступний рік;
- або вибрати іншу керуючу компанію. Для цього треба написати в ПФР нову заяву, принести його особисто до територіального органу Пенсійного фонду РФ за місцем свого проживання або відправити його поштою (тоді підпис на заяві має бути засвідчена нотаріусом), або ж передати його через спеціальну організацію - трансфер-агента, уклала з Пенсійним фондом РФ угоду про посвідчення підписів (це великі банки або, можливо, Ваше власне підприємство).
Колишня керуюча компанія буде зобов'язана передати новій керуючої компанії частину коштів, відповідну пенсійні нагромадження громадянина, і в нову ж керуючою компанією Пенсійний фонд РФ переведе внески за наступний рік; - або вибрати НПФ - для цього треба укласти договір з обраним фондом і направити заяву до Пенсійного фонду РФ.
Шановний читач, Ви хочете не залежати від милостей держави, хочете сформувати свої, незалежні від держави, джерела забезпечення Вашої гідної Життя на пенсії?
Навіть мені, перебуваючи в похилому віці, це вдалося зробити.
Як це зробити Вам дивіться >>> ТУТ
З побажаннями Щасливої Життя на Пенсії.
Колесов Г.Б.
експерт з пенсійного планування,
незалежний пенсійний консультант