Якщо ви думаєте, що старість - не про вас, то у нас дуже погані новини. Сенс в тому, що збирати на неї потрібно вже зараз. А рішення з приводу накопичувальної її частини росіянам до 48 років потрібно ухвалити найближчим часом. Залишився тиждень ...
Страхова VS Накопичувальна
Для початку невеликий лікнеп для тих, хто зовсім не знає, як формується його майбутня пенсія.
Громадяни, які народилися в 1967 році і пізніше, мають два види відрахувань. До Пенсійного фонду роботодавець відправляє 22% від вашої офіційної зарплати. З них 16% йдуть в страхову частину, а 6% - в накопичувальну. Перша повністю витрачається на виплати нинішнім пенсіонерам, а друга залишається на індивідуальному рахунку і вкладається в цінні папери.
У зоні ризику ті, хто є «мовчунами». саме вони жодного разу не писали заяви про переведення накопичувальної частини пенсії і «за замовчуванням» тримають кошти в державному Зовнішекономбанку. Таких, за останньою статистикою, понад 57 млн осіб.
Щоб вам було легше прийняти рішення, «Рамблер Фінанси» підготував детальний розбір накопичувальної частини пенсії.
Про плюси не сперечаються
1. Диверсифікація
Є такий стандартний інвестиційний принцип - «не клади всі яйця в одну корзину» (або всі заощадження в один актив). Особливо якщо сума пристойна.
Олександр Попов. директор департаменту довірчого управління Зовнішекономбанку:
Накопичувальну пенсію треба залишати. Хоча б тому, що є один головний принцип управління заощадженнями - диверсифікація. Потрібно урізноманітнити джерела отримання пенсії. Чим більше способів заощадження, тим надійніше ваше майбутнє.
2. Реальні гроші замість віртуальних балів
Пенсійні накопичення зберігаються на спеціальних рахунках і враховуються в рублях. На відміну від страхової пенсії, там ведеться облік в пенсійних балах. Їх вартість визначається владою в залежності від стану бюджету. Наприклад, в наступному році ці бали, як і пенсії, проїндексируют всього на 4% (замість обіцяних 12-13%, за законом вони повинні збільшуватися не менше рівня інфляції). При цьому середня прибутковість по накопичувальної частини пенсії складе близько 15% річних.
3. Спадщина
Про погане, звичайно, думати не хочеться. Але це, напевно, один з головних плюсів накопичувальної частини. Якщо ви не доживете до пенсії, то всі ваші заощадження на старість перейдуть у спадок. І ви навіть можете вирішити, кому саме.
Сергій Скороходов. експерт по пенсійній системі:
Для цього можна написати заяву до Пенсійного фонду, де вказати правонаступників. Якщо цього не зробити, то гроші можна отримати в звичайному порядку, згідно із законом про спадщину. Але це більш тривалий процес.
4. Система гарантій
В останні пару років держава зробила достатньо багато, щоб знизити ризики втрати пенсійних накопичень. Зараз нашими грошима керують десятки недержавних пенсійних фондів (НПФ). Але перші масові виплати почнуться не раніше 2025 року. Зберігається небезпека, що частина фондів можуть збанкрутувати. Тому Центробанк провів ревізію всіх пенсійних керуючих і створив систему гарантування пенсійних накопичень. За нею, навіть якщо ваш фонд збанкрутує, все клієнти отримають компенсацію. Тільки номінал, без нарахованих відсотків. За підрахунками експертів, це буде в середньому близько 70% від всієї суми рахунку.
5. Право вибору
Залишивши собі накопичувальну частину пенсії, в майбутньому ви збережете за собою право вибору. По перше . зможете міняти керівників. По-друге . будете мати можливість відмовитися від накопичувальної частини на користь страхової. Зворотного вибору зараз закон не передбачає.
Інша думка
В уряді сподіваються на те, що страхова частина пенсії вийде вигідніше для росіян. Проте, передбачити, як буде насправді, зараз не може ніхто.
На думку влади, щорічна індексація пенсійних балів принесе більш високий дохід, ніж інвестиції в акції та облігації.
Експерти парирують: ситуація з бюджетом вкрай складна. Число пенсіонерів зростає, а кількість працівників падає. І в найближчі роки точно не буде можливостей для підвищення пенсій.
Щоб перевести пенсійні накопичення в одну з керуючих компаній (Зовнішекономбанк або приватні КК), той чи інший недержавний пенсійний фонд, потрібно подати заяву в будь-якому відділенні Пенсійного фонду Росії (знайти контакти свого відділення можна на сайті www.pfrf.ru) або на порталі держпослуг (www.gosuslugi.ru).
Заяви на переказ пенсії в різні НПФ приймають великі банки. Два головні критерії вибору в цьому випадку - величина фонду і включеність в систему гарантування пенсійних накопичень.