Тема №8: МАЙНОВЕ СТРАХУВАННЯ.
У вітчизняному страховому праві для майнового страхування існує дуалістичний підхід. Договір майнового страхування полягає як щодо власного майна, так і щодо фінансових інтересів, що виникають від володіння майном.
Відповідно до ЦК України договір майнового страхування може бути укладений щодо засобів водного транспорту, засобів повітряного транспорту, засобів наземного транспорту, вантажів та іншого майна, а також щодо фінансових ризиків, пов'язаних з компенсацією втрат доходів різного роду. Прийнята законодавцем класифікація включає в майнове страхування відповідальності.
За договором майнового страхування можуть бути застраховані наступні майнові інтереси:
1) ризик втрати або загибелі, а також недостачі та пошкодження певного майна
2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди майну інших осіб
3) ризик збитків від підприємницької діяльності
У конкретному страховому договорі можна спостерігати і комбінацію об'єктів страхування і видів ризиків, на випадок настання яких укладається договір.
Страхування, при якому за одним договором приймається на страхування кілька різнорідних об'єктів, називається комбінованим або комплексним. Часто при комбінованому страхуванні страхові договори можуть укладатися і щодо інтересів, пов'язаних з майном, і з життям і здоров'ям людей.
Деякі види страхування в силу своєї специфіки і розвитку стали традиційно комбінованими (морське, космічне, банківське, etc).
Традиційно огневоєстрахованіє забезпечує відшкодування шкоди, завданої застрахованому майну внаслідок:
- інших причин, що призвели до загоряння
Страхові компанії відшкодовують збитки, які виникли в результаті безпосереднього впливу вогню на застраховане майно, а також впливу побічних явищ. Також відшкодовуються збитки, які нанесені майну в результаті заходів, вжитих для гасіння пожежі. Однак, не відшкодовуються збитки:
- що виникли внаслідок обробки застрахованого майна вогнем відповідно до технологічного процесу
- якщо пошкодження майна виникло від подпаліванія
Крім страхування від вогню, здійснюють також страхування майна від збитку нанесеними стихійними лихами. Страховий захист від пошкоджень або загибелі майна внаслідок стихійних лих може розглядатися в окремому договорі страхування, а може включатися додатково до договору страхування від вогню.
Під стихійними лихами розуміються:
- дію підземного вогню
- гірські обвали, каменепади
- бурі, вихри, урагани, смерчі
Збитки, що виникли в результаті землетрусу, підлягають відшкодуванню тільки в тому випадку, якщо страхувальник доведе, що при проектуванні і експлуатації будівель враховувалися сейсмогеологічних умови місцевості.