Нелегальні умови видачі кредиту, які виставляють банки
Позичальники, оформляючи кредит в банківських організаціях, часто підписують договір позики, умови якого суперечать законодавству. Зовсім не так давно Вищої арбітражний суд оприлюднив дані про те, які з можливих банківських комісій і виставляються штрафів під час судового засідання визнали протизаконними. Розглянемо їх докладніше.
«Дозволені» умови видачі кредиту банків в договорах позики
Після розгляду служителями Феміди декількох кредитних договорів, судді визнали законними тільки кілька пунктів. Ці пункти містять в собі інформацію про:
- достроковому поверненні позики, в разі якщо позичальник запізнився з черговим платежем. Так як закони не дають можливості банкам одноосібно зменшувати терміни кредитування, і в той же час не регулюють наслідки, які можуть виникнути через недотримання умов видачі позики позичальникам - судді «дали добро» банкам вимагати від позичальника достроково повернути позикові кошти, якщо позичальник безвідповідально поставився до взятих на себе зобов'язань за позикою;
- підвищення відсотків при простроченні виплат. Збільшення "вартості" позики, в разі, коли позичальник вніс гроші пізніше встановленого терміну, поширюється не на всю позику, а тільки на розмір простроченого платежу;
- дозволі на використання банками плаваючих відсотків. Розглядаючи даний пункт, в основному робився ухил на довгострокові кредити, тому банкірам дозволили піднімати (або знижувати) відсотки, для підстраховки співвідношення ціни і якості в майбутньому;
- безкоштовному відкритті рахунку в банку під кредит. Кредитор відкриє вам рахунок у себе в банку, і через нього ви будете отримувати позику і гасити його. Якщо за процес відкриття і ведення операцій з рахунком, банк не вимагає додаткових коштів, то він діє в рамках закону;
- відповідальності позичальника за затримку виплат. Якщо клієнт скористався платіжним терміналам або касою іншого банку для погашення позики і гроші «затрималися» десь в дорозі, то відповідати за це буде позичальник. Позичальникові не забороняється користуватися різними методами внесення грошей за позику, але платіж буде зарахований лише після того, як він виявиться на кредитному рахунку вашого банку.
«Заборонені» умови банків в договорах позики
Банківські організації не повинні вимагати включити такі умови видачі кредиту в договір позики:
- обов'язкове для позичальника дострокове погашення позики, за умови, що він втратив роботу або йому знизили зарплату більш ніж на 10% від тієї, що була на день оформлення позики;
- розгляд судових претензій кредиторів необов'язково має відбуватися в тому місці, де знаходиться банк-позивач. Якщо кредитор подасть на вас до суду, прийматися рішення по вашому питанню може в представництві правосуддя за місцем вашої реєстрації;
- сплата позичальником складних відсотків. Якщо позичальник прострочив черговий платіж, то банк не має право відкрити на вас ще один кредит, яким погасить попередній борг і повісити тим самим на вас відсотки на відсотки;
- штрафування банком позичальника за відмову від отримання позики. Існує певний період часу, за який позичальник може зважить всі «за» і «проти» своєї позики, і відмовитися її отримувати. І навіть якщо банк вже схвалив дану позику, він не має право нараховувати будь-які штрафи клієнту, якщо останній передумав;
- страхування здоров'я і життя позичальника. Судді вважають що страхування - добровільна справа кожного, і банки повинні надавати вибір клієнтові в цьому питанні, тому цей пункт не повинен бути обов'язковим в договорі;
- одностороння зміна тарифів. Кредитори не можуть поміняти тарифи в період дії кредитного договору, не "заручившись» до погодження на це;
- перекладання на позичальника витрат по закриттю іпотечної позики після повного його погашення.
У разі якщо в договорі, який ви хочете підписати, виявляться кілька незаконних пунктів, які банк відмовиться прибрати, позичальник може звернутися до суду. Там можуть визнати умови договору недійсними та оскаржити стягнення боргу на основі цих пунктів. Або кредитополучатель може прийти в Росспоживнагляд для вирішення своєї проблеми в адміністративному порядку.