Життя людей, які придбали квартиру в іпотеку, підпорядкована графіку погашення кредиту. Але як бути, якщо виникла непередбачена ситуація і позичальник не може вчасно платити по іпотеці? Розповідає Олексій Новіков, керівник іпотечного центру Est-a-Tet.
1. Перекредитування
До перекредитування або іншими словами рефінансування кредиту в іншій кредитній організації позичальники з простроченням вдаються рідко, оскільки ймовірність того, що банк схвалить такого позичальника, невелика, адже через прострочення у нього вже не дуже хороша кредитна історія. Схема дій в даному випадку проста: позичальник подає заяву в банк, в якому хоче перевести кредит, і чекає схвалення своєї заявки. Рефінансування в разі прострочення доцільно, якщо в іншому банку пропонуються дуже вигідні ставки, що дозволяють позичальникові скоротити розмір щомісячних платежів і послабити свою боргове навантаження.
2. Іпотечні канікули
Іпотечні канікули, або відстрочка щомісячного платежу, частіше застосовуються в разі прострочення. Банк або тимчасово скасовує позичальникові виплату платежів терміном не більше ніж на три місяці, хоча до такої схеми вдаються рідко, або скорочує суму щомісячних платежів, так що позичальник платить або тільки відсотки по кредиту, або тільки основну суму боргу. Зазвичай розстрочка у вигляді скорочення платежів надаються на термін від шести місяців до року.
3. Загроза вилучення квартири
Якщо позичальник більше трьох місяців не вносить щомісячні платежі, то банк має право почати судовий процес по стягненню заставної квартири для продажу на торгах. Як правило, судові тяжби з таких питань тягнуться до дев'яти місяців, тобто в принципі у позичальника будуть достатньо часу на те, щоб виправити своє фінансове становище і відновити виплату кредитів або домовиться з банком про самостійної реалізації квартири для погашення позики. Якщо позичальник розуміє, що виплачувати кредит він не в змозі, квартиру краще продати самому, тому що на торгах об'єкти реалізуються з дисконтом.
Як вплинула криза на терпіння банків?
Криза на іпотечному ринку фактично триває лише два місяці, і поки банки не встигли ще особливо змінити політику роботи з простроченням. Поки банки готові до діалогу з «проблемними» позичальниками і спільного пошуку вирішення. Для них важливо знати, що фінансові труднощі позичальника тимчасові, і він зможе погасити кредит в подальшому.
Фото: JackF - Fotolia