«Гроші (dengi.ua)» склали рейтинг надійності страхових компаній по накопичувальному страхуванню життя.
Українці нечасто користуються накопичувальним страхуванням життя. зазвичай віддаючи перевагу банківські депозити. А даремно, швидше за все.
Основних причин для скепсису - дві.
П ерша: накопичувальні страховки все ще мало знайомі переважній більшості - народ їх просто ще «не розкуштував».
У торая: декларовані рівні прибутковості, на перший погляд, нижче, ніж у банківських депозитів.
З обома перешкодами повинні боротися самі страховики: більше розповідати про полісах накопичувального страхування. частіше говорити про те, що, крім інвестиційного доходу, накопичувальна страховка має і ризикову складову - сам страхувальник або його спадкоємець отримають виплату при настанні страхового випадку, навіть якщо той станеться до завершення терміну поліса.
Всі ці чудові властивості накопичувальної страховки реально можуть бути реалізовані, звичайно ж, якщо страхова компанія буде існувати і виконувати свої зобов'язання до самого завершення терміну поліса. І термін цей - досить чималий, мінімум 10 років, частіше 15-25 років. Тому-то оцінка надійності лайфовою страхової компанії, тобто займається накопичувальним страхуванням життя, навіть важливіше, ніж при виборі банку для розміщення депозиту.
Багато хто починає усвідомлювати, що накопичувальний договір вбиває двох зайців: зберігає кошти, забезпечуючи додаткову фінансову захист від ризиків, а також генерує стабільний дохід.
Не варто забувати, що зобов'язання страхової компанії щорічно нараховувати мінімум 4% інвестиційного доходу закріплено законом. Тобто на цю цифру клієнт може розраховувати незалежно від економічної ситуації в країні і світі. До того ж, як показує практика, компанії зі страхування життя здатні змагатися з банками: за підсумками року вони справно нараховують клієнтам від 12 до 16% в гривні і 5-6% - у валюті. Що можна порівняти з прибутковістю депозитів в найконсервативніших банках.
Інше питання, що накопичувальне страхування для багатьох все ще має психологічно високий поріг входу, і не кожен готовий виділяти на оплату поліса 4-5 тис. Грн. на рік. Не квапляться радувати співробітників накопичувальними полісами і роботодавці, хоча у всьому світі - це потужний інструмент мотивації. Проблема в тому, що Податковий кодекс з кожної гривні, спрямованої на страхування персоналу, зобов'язує роботодавців платити єдиний соцвнесок. Це не дуже мотивує компанії вкладати ресурси в страхування життя персоналу. Проте, на фінансову стабільність страховиків поки скаржитися не доводиться. Всі страхові компанії, які опинилися в рейтингу, мають хороший запас платоспроможності. І, на відміну колег-ризиковиків, практично не демонструють падіння бізнесу, а показують позитивну динаміку страхових резервів і сум страхових платежів.
Сьогодні компанія зі страхування життя здатна запропонувати клієнтові досить широкий перелік варіантів захисту. Починаючи від найпростіших накопичувальних програм і аж до пенсійних накопичень, покриття ризиків критичних захворювань, настання яких є підставою для виплати. І цієї виплати цілком може вистачити хоча б на початкове лікування. У світлі ж майже повністю похованих пенсійної і медичної реформ сучасні страхові програми безсумнівно мають шанс здобути популярність.
П'ять принципів вибору компанії по страхуванню життя:
- Досвід роботи на страховому ринку не менше 10-15 років
- Присутність іноземних інвесторів в числі власників
- Консервативна стратегія розміщення страхових резервів (банківські депозити, ОВДП, дорогоцінні метали)
- Різноманітність страхових програм. які дозволяють накопичувати до різних подій: весілля, пенсії, на навчання дітей і т. д.
- Упор на продажу клієнтам «з вулиці» при мінімумі кредитних продуктів і клієнтів, що приходять від банків
Компаній зі страхування життя в Україні в принципі дуже небагато, тому вибірка для рейтингу надійності виявилася не такою вже численної. До неї увійшло лише 10 компаній. Основні вимоги до учасників рейтингу - висока частка страхувальників-фізосіб (близько 90% і вище), а також серйозний термін роботи на ринку - не менше 10 років. Обсяг активів і залучених премій, зрозуміло, теж враховувався. Але ключовим стало наявність високої частки застрахованих громадян.
«Гроші» оцінювали компанії зі страхування життя за п'ятьма ключовими показниками. Загальний результат був отриманий шляхом підсумовування проміжних коефіцієнтів, зважених на їх частки. За основу був узятий важливий коефіцієнт - покриття резервів власним капіталом (Кр) з ваговою часткою в рейтингу 0,2. З огляду на, що клієнти довіряють компаніям зі страхування життя свої заощадження на роки і навіть десятиліття, гарантія виплат - ключовий параметр. І чим більше власних коштів припадає на кожну гривню резервів, тим краще. Також важлива і динаміка резервів (Рр) в зв'язці з ростом або падінням премій (Пр). Обидва показники говорять про те, наскільки ефективно компанія веде бізнес, залучає нових клієнтів і збільшує ресурсну базу. Їх вага - обидва по 0,1.
Динаміку сум відшкодувань ми не оцінювали, оскільки багато страховиків тільки починають здійснювати перші виплати. До того ж, на відміну від автострахування або ДМС, лайф не має чіткої системності виплат. У той же час, такий індикатор як викупні суми (кошти, які виплачуються при розірванні договору страхування життя) лакмусовим папірцем відображає довіру клієнтів до страхової компанії. Саме тому четвертим індикатором стало співвідношення викупних сум і премій (Вр). Оптимальним вважається результат, що не перевищує 5%. Якщо значно більше - страховик втрачає гроші і страхувальників. Вага цього показника в рейтингу склав 0,1.
Крім того, до рейтингу включено коефіцієнт, що відображає наявність потенційної підтримки з боку акціонерів (Rр.), А також рівень їх рейтингових оцінок з боку зовнішніх аудиторів (таких як Fitch, StandardPoor's і т.д.) з вагою 0,5. Цілком очевидно, що наявність в капіталі компанії зі страхування життя іноземного інвестора з солідним рейтингом однозначно є ознакою того, що страховика підтримають у важкі часи. Високий ваговий коефіцієнт (0,5) і відображає домінуючий характер такого довгострокового фактора, як наявність «довгих і старих грошей» в капіталі страховика.
Всі страхові компанії, згадані в рейтингу, мають хороший запас платоспроможності і показують позитивну динаміку страхових резервів.
Рейтинг найбільш надійних компаній зі страхування життя *
Назва страхової компанії
Склав договір. Чи вірю я подібним компаніям на 100%? Ні. Чи віддадуть мені мої гроші через 20 років? Я не знаю. Може України як країни вже не буде через 20 років. Але я точно знаю, що якщо нічого не робити, то точно НІЧОГО не отримаю. А так 3000 грн на рік - це мій ризик. І ризик виправданий. Депозитами в банках також користуюся, але також їм не довіряю на 100%.
Правильне мислення, нічого собі не зробиш-нічого і не отримаєш. Ви правильно зробили, що оформили поліс. Тепер Ваше завдання правильно розрахувати гроші і правильно його платити. Будь-яка лайфова страхова компанія виплачує, не сумнівайтеся.
цікава методика розрахунків. Чи можна застосуваті для сьогодення?
Але чому немає коментарів з питання сплати страхових премій зі страхування життя або накопичувального пенсійного страхування? Адже є дозвіл для роботодавця якщо премія не перевищує 15% доходу і ці відрахування не обкладаються податком. Я не фахівець а фахівці / податківці. бухгалтера. фінансисти і дружина / дають такий вінегрет. Є документ яким можна користуватися простому консультанту? Остання відповідь я отримав позитивний але економіст підприємства не погоджується боїться податківців. Якщо можна дайте тверде Роз'яснення. Дякуємо.
Я так розумію, що це Ваше питання:
Як роботодавець може оплачувати страхові премії працівників?
Відповідь: брати готівку або перераховувати через банк. Робити це раз на рік, півроку, в квартал або кожен місяць.
... в кожної компанії свої тонкощі. Тому зверніться в свою страхову компанію за роз'ясненням.
самі Новомосковскемие
- Пенсійне страхування - чому воно безпечно? Перестрахувальники страхових компаній життя. Крім питання. 1 893 views
- 10 порад тридцятирічним від тих, кому за сорок Через кілька тижнів після свого тридцятиріччя писат. 837 views
- Які державні гарантії накопичувального страхування життя? На сьогоднішній день в США майже 80%, в Європі - 90%, а. 617 views
- 15 причин для придбання накопичувального страхового поліса Сьогодні я розповім вам про переваги накопичувального с. 317 views
- Чому створювати капітал, треба було починати ще вчора? Капіталізація - восьме чудо світу. Важливо починати поки. 303 views
Володимир відповів (а) Пенсійне страхування - чому воно безпечно? Ісаєв Олег, можна отримати у Вас консультацію з питання невиконання умов договору СК.
Ісаєв Олег відповів (а) Пенсійне страхування - чому воно безпечно? Питання в точку! Повірте, дуже соромно, що я як консультант вводив людей в оману і за те, що просто на