До реформування в Росії існувала розподільна пенсійна система - внески, які відраховували роботодавці від зарплати працівника, прямували в ПФ РФ, а звідти - на покриття страхових виплат інших громадян. Після реформи пенсіонеру виробляють розрахунок розміру страхових виплат і окремо нараховується накопичувальна частина пенсії, яка прямо залежить від суми сплачених із заробітної плати внесків.
Що таке накопичувальна частина пенсії
Акумульовані кошти належать конкретній особі, що не перенаправляються на виплати іншим пенсіонерам і гарантовано будуть виплачені власнику рахунку при досягненні пенсійного віку навіть при відсутності необхідного страхового стажу. Внески роботодавця, які зберігаються на особистому рахунку громадянина, отримали назву - накопичувальна частина пенсії.
Закон про накопичувальну частини пенсії
Нормативна регуляція здійснюється законами:
З якого року почалася
Відмінність накопичувальної частини пенсії від страхової
Мінусом формування накопичень є те, що для цих засобів не передбачена індексація на рівень інфляції - страхова частина щорічно індексується. Існують позитивні відмінності такого виду виплат:
- Вся сума накопичень виплачується при настанні страхового випадку навіть при відсутності обов'язкового трудового стажу.
- Можливість отримати дохід - збільшити суму перерахованих внесків за рахунок інвестування.
- Передбачено право успадкування накопичувальної пенсії померлого.
як формується
Для формування накопичення передбачені законодавством такі джерела:
Розрахунок накопичувальної пенсії
- Методика нарахування страхової частини базується на обліку щорічних пенсійних балів, величина яких залежить від рівня заробітку.
- Колишнє поняття базового розміру у формулі розрахунку замінено на фіксований показник, який затверджується рішенням уряду і є мінімальний, гарантований державою при обов'язковому страховий стаж, рівень пенсійних виплат.
- Підвищення розміру пенсійних нарахувань можливо за рахунок накопичення суми страхових балів і застосування пенсійного коефіцієнта, який підвищується з збільшенням віку виходу на заслужений відпочинок.
- страхові та добровільні внески;
- кошти материнського капіталу;
- прибавка, отримана в рамках програми співфінансування;
- доходи, нараховані при інвестуванні накопичень.
Як дізнатися суму накопичень
При наявності договору з НПФ Ощадбанку можна отримати відомості про суму накопичень на сайті організації онлайн. Для цього необхідно ввести паспортні дані і перейти в особистий кабінет. Для отримання інформації про стан рахунку можна скористатися послугами банку - партнера НПФ. Для цього необхідно:
- пред'явити паспорт і номер особового рахунку;
- заповнити заяву;
- отримати виписку про стан рахунку.
Через Інтернет
Інформацію про суму накопичень можна отримати на сайті ПФР. Для цього в Особистому кабінеті порталу державних послуг необхідно:
У пенсійному фонді
Отримати інформацію про стан особового рахунку можна в ПФ за місцем проживання або в недержавному пенсійному фонді, з яким укладено угоду на інвестування внесків. Для цього необхідно:
- пред'явити співробітнику паспорт і страховий номер;
- написати заяву;
- почекати 10-15 хвилин і отримати довідку про суму накопичених коштів.
через роботодавця
Як дізнатися накопичувальну частину пенсії працевлаштованому громадянину? Доступом до даних застрахованої особи має роботодавець, який здійснює відрахування внесків. Звернутися за відомостями необхідно в бухгалтерію підприємства і:
- пред'явити паспорт і номер особового рахунку;
- написати або викласти усну заяву про видачу інформації;
- отримати виписку.
Виплата накопичувальної частини пенсії
Після звернення за виплатою застрахованій особі розрахують щомісячні нарахування. Для отримання коштів передбачено кілька схем:
- Одноразова виплата. Видача всіх накопичень проводиться однією сумою.
- Термінова. Тривалість виплат визначає власник рахунку, але вона не може бути менше 10 років.
- Довічна. Виплати проводяться щомісяця.
Хто може отримати
- застраховані особи були працевлаштовані, і за них роботодавець з заробітної плати перераховував страхові внески в пенсійний фонд;
- настав страховий випадок;
- на момент оформлення пенсії існує залишок коштів на особистому рахунку.
Коли можна отримати
Час звернення застрахованих громадян за оформленням нарахування накопичень не регламентується законодавством, а терміни отримання (призначення) виплат встановлені такі:
- наступна дата за днем подачі заяви і пакета документів.
- наступна за днем звільнення дата, якщо заява написана на протязі 30 днів після припинення трудових відносин з роботодавцем.
Як отримати достроково
До досягнення страхового віку оформити дострокову пенсію можна з нагоди встановлення інвалідності. Дострокове отримання можливо при настанні смерті застрахованої особи. Отримати накопичення померлого можуть правонаступники - особи, зазначені в заяві в ПФ. При відсутності такого документа право отримання мають спадкоємці - близькі родичі в разі оформлення заяви протягом 6 місяців з дня смерті.
Повернення накопичувальної частини пенсії
Хто може отримати накопичувальну частину пенсії одноразово згідно із законодавством? Такі виплати передбачені:
Управління накопичувальної частиною пенсії
Згідно із законодавством застрахована особа має право самостійно розпоряджатися заощадженнями. Який прийняв рішення формувати накопичення необхідно написати заяву в ПФР і вибрати один з варіантів:
- керуючу компанію (КК), що має договір з ПФ;
- інвестиційний портфель державної управляючої компанії (ГНК) - Зовнішекономбанку;
- недержавний пенсійний фонд (НПФ).
За рахунок чого збільшується накопичувальна пенсія
За час трудової діяльності розмір пенсійного накопичення застрахованої особи може перевищити суму перерахованих коштів за рахунок передбаченого законодавством інвестування. Внески використовуються компаніями для фінансування економіки - поміщаються в державні облігації або акції російських підприємств і приносять його власникам прибуток.
Як вибрати НПФ для накопичувальної частини
При виборі одного з варіантів: КК або ГУК застрахована особа залишається на обліку в ПФ, а обрана компанія отримує право розпоряджатися заощадженнями на фондовому ринку. Високий відсоток прибутку можна отримати при укладанні договору з НПФ. При такому варіанті вкладень облік надходження внесків і доходів від інвестицій веде керуюча компанія НПФ. На користь вибору компанії можуть свідчити наступні фактори:
- значна тривалість її діяльності;
- велика кількість застрахованих осіб, які обрали компанію;
- стабільні фінансові показники;
- позитивні відгуки клієнтів;
- перші позиції в рейтингу за даними незалежних агентств.
Як перевести накопичувальну частину пенсії
Застраховані особи можуть користуватися можливістю переходу щорічно. Без втрат зажадати переказ коштів можна раз в п'ять років. Керуючі компанії залишають за собою право не виплачувати дохід, якщо таке правило порушено. У разі, коли гроші переводяться в збитковому для компанії періоді, можна отримати накопичення в розмірі менше номіналу.
Як використовувати накопичувальну частину пенсії
Згідно із законодавством застрахованій особі надаються три варіанти використання внесків:
- Відмовитися від накопичувальних внесків для збільшення страхових відрахувань. При такому способі збільшиться сума пенсійних балів. Тільки в разі наявності обов'язкового трудового стажу при досягненні пенсійного віку можна сподіватися на підвищення загального розміру страхового нарахування.
- Формувати накопичення, використовувати їх для інвестування через НПФ - так держава надає можливість застрахованим особам отримати прибуток не за допомогою власних вільних коштів, а від обов'язкових внесків. Іноді прибутковість від таких інвестицій перевищує процентні ставки по банківських депозитах.
- Інвестувати кошти за участю ГУК або КК. При наявності недовіри до недержавних структур існує можливість скористатися послугами компаній, діяльність яких суворо контролюється державою. Прибутковість по такому розміщенню нижче, ніж при інвестуванні через НПФ. Часто відсоток прибутку по таких вкладень дорівнює рівню інфляції.
Для громадян, які вирішують, як розпорядитися накопичувальними внесками, необхідно враховувати такі нюанси:
- Право переходу на формування накопичувальних виплат надається один раз.
- Час і число переходів на нарахування тільки страхової частини не регламентується.