Бурхливий розвиток ринку страхових послуг в останні роки призвело до того, що з'явилася величезна кількість компаній, що надають послуги вельми сумнівної якості. Багато страхові організації, нечисті на руку, активно демпінгують і продають дешеві страхові поліси, відмовляючи згодом страхувальникам у виплаті страхового відшкодування. Саме тому страхувальники, стикаючись з такими випадками, задаються питанням - куди можна поскаржитися при невиконанні страховою компанією зобов'язань за договором КАСКО?
Більшість спірних моментів часто вдається усунути шляхом переговорів між страхувальником і страховиком, але в ряді інших випадків виникає доцільність звернення за допомогою до компетентних органів. У даній статті ми розглянемо основні організації, в які можна подати претензії чи скарги на дії страхових компаній.
Регулятори, які контролюють діяльність страхових компаній
Відповідно до чинного законодавства Укаїни, діяльність страхових організацій регулюється низкою наглядових органів, в кожен з яких слід звертатися в залежності від суті претензії. До основних регуляторам слід віднести:
Підстави для подачі скарг на страхову компанію
У заявника може бути безліч приводів для того щоб подати скаргу на страховика. Серед найбільш поширених слід виділити:
- нав'язування додаткових страхових ризиків, що збільшують вартість поліса;
- заниження страхових виплат;
- неправильне оформлення документів;
- відмова в придбанні поліса;
- несвоєчасні виплати страхового відшкодування;
- відмова агента страхової компанії виїжджати на місце дорожньо-транспортної пригоди для фіксації ушкоджень;
- відсутність або неправильне визначення коефіцієнта бонус-малус.
Якщо рядові співробітники страхової компанії не готові вирішувати конфліктну ситуацію, то в цьому випадку можна спершу звернутися або до керівництва страхової компанії, або до відділу контролю якості та роботи з претензіями. Якщо ж рішення, прийняте страховиком, не задовольнить страхувальника, то він може звернутися в перераховані вище наглядові органи для вирішення проблеми.
Порядок звернення до наглядові організації
У разі виникнення проблемної ситуації зі страховою компанією щодо виплат по КАСКО, страхувальнику, в першу чергу, слід написати досудову претензію в саму компанію. Звернення повинно бути розглянуто страховою організацією протягом 14 днів, після чого вона повинна письмово надати аргументовану відповідь на заяву страхувальника.
У разі повної відсутності або незадовільної відповіді, заявнику доцільно звернутися зі скаргою в РСА, ФСФР і Центральний банк РФ. Кожне звернення повинно містити повну інформацію про проблему і обгрунтована вимога заявника щодо виплат страхового відшкодування страховою компанією. До скарги також повинні бути додані копії досудової претензії і відповіді страхової компанії, якщо такий є.
Найбільшого ефекту від скарги можна чекати в разі відмови компанії надати відповідь на досудову претензію. У цьому випадку запит буде відправлений РСА або ЦБ РФ, але вже не від імені страхувальника, а від імені наглядових органів - і цьому випадку страхова компанія зобов'язана буде надати відповідь. При ігноруванні запиту з боку наглядових органів страхова компанія найімовірніше буде позбавлена ліцензії.
Сама процедура розгляду наглядовими органами скарг, що надходять досить проста. Після отримання обґрунтованої претензії контролюючі органи проводять позапланову перевірку страхової компанії. На цьому етапі запитуються всі документи, пов'язані з надійшла скаргою і опитуються уповноважені співробітники організації.
У разі підтвердження фактів, викладених заявником, на компанію накладаються штрафні санкції, аж до кримінальної відповідальності винних осіб, а подавцю скарги надсилається відповідь із зазначенням вжитих заходів щодо страхової організації. Якщо ж факти порушень з боку страхової не підтверджуються, то заявнику надсилається повідомлення про те, що його претензії були необґрунтованими.
У разі, якщо звернення до наглядові органи не приносять бажаного результату, у страхувальника залишається єдиний шлях - звернутися до суду. Подаючи судовий позов, слід докласти договір страхування або його завірену копію і досудову претензію.
Порядок подання та розгляду скарги
У тексті скарги необхідно вказати наступну інформацію:
Написана таким чином скарга повинна пройти розгляд в наступному порядку:
- Страхувальник повинен написати лист-скаргу в страхову компанію, яка допустила порушення. Воно повинно містити всю необхідну інформацію відповідно до викладеного вище списком. Сама скарга надсилається поштою з повідомленням або ж рекомендованим листом.
- Відповідь має бути отриманий протягом 30 днів з дня подачі скарги. Якщо страхова компанія не визнає порушень зі свого боку, в цьому випадку заявнику необхідно звернутися в один з контролюючих органів.
- Отриманий з боку наглядових органів відповідь необхідно уважно вивчити, і при виявленні порушень законодавчих актів з боку страхової організації, можна скласти судовий позов до суду, приклавши до нього копію отриманої відповіді.
У висновку відзначимо, що всі скарги, що подаються на компанії, що надають страхові послуги, повинні бути обгрунтованими, конкретними і підкріпленими доказовою базою. Надалі, ця доказова база напевно буде потрібно при зверненні заявника до суду.