Сьогодні банки розробляють спеціальні кредитні продукти не тільки для фізичних осіб, а й для корпоративних клієнтів. Наприклад, щоб оплатити господарські витрати, можна використовувати корпоративні кредитні карти.
види пластиків
За законодавством, підприємці можуть використовувати розрахункові і кредитні карти. Якщо перші застосовуються для того, щоб виробляти оплату, використовуючи засоби самого підприємства, то корпоративні кредитні карти передбачають можливість розплачуватися грошима кредитора.
Іменні пластики випускаються на кожного співробітника. На лицьовій стороні вказується П.І.Б. Інші особи не мають права користуватися картою. Неіменні карти випускаються на фірму. Користуватися таким пластиком може будь-який співробітник зі списку підзвітних. У разі його звільнення або надходження нового обличчя перевипускати карту не доведеться.
На практиці організації частіше замовляють дебетові корпоративні карти, прив'язані до окремого рахунку. Для збереження коштів додатково по кожній операції прописується ліміт. Грошові кошти карткового рахунку відокремлені від основних засобів організації. Тому для поповнення балансу потрібно кожен раз перераховувати гроші на спеціальний рахунок.
Чи є корпоративні кредитні карти в асортименті банків Росії? Так. Але вони менш затребувані. Зате в західних країнах організації вважають за краще використовувати саме кредитки для оплати поточних витрат. Тому банки обслуговують такі продукти на більш вигідних умовах.
призначення
Наприклад, відправляючи співробітника у відрядження, бухгалтерія прораховує вартість перельоту, готелі, добові і видає кошти під звіт. По завершенні поїздки співробітник звітує про використання грошей, надаючи чеки, квитанції. Процес затягується ще довше, якщо потрібно повернути в касу зайві кошти або отримати те, що співробітник витратив на позапланові витрати. Якщо ще якийсь із документів буде втрачено, то у бухгалтерії з'являться проблеми зі списанням коштів. Спростити процедуру розрахунку можна використавши корпоративні картки - кредитні та дебетові.
Статистика
Особливості
- Як і на звичайну карту, на корпоративний платіжний інструмент банк встановлює певний ліміт, який прописується в договорі.
- Що стосується зовнішнього вигляду, то корпоративні кредитні карти крім імені власника мають також назву підприємства.
- Носієм карти має бути фізична особа, яка є уповноваженою особою фірми і має права здійснювати платежі. Пластик прикріплюється до рахунку, на якому знаходяться кошти фірми, призначені для представницьких або господарських витрат. За функціоналом корпоративні картки нічим не відрізняються від звичайних.
- Для оформлення пластика підприємству потрібно укласти договір обслуговування, в якому прописуються відомості про співробітників, які зможуть користуватися засобами фірми. Додатково прикладаються заяви співробітників на випуск карт.
- За бажанням клієнта до одного рахунку може бути прикріплено кілька карт.
Корпоративні кредитні карти: переваги для організації
У підприємств скорочуються витрати часу на видачу підзвітних сум. Відпадає необхідність щоразу отримувати готівкові кошти в банку, здійснювати їх доставку і зберігання.
Корпоративні кредитні карти ( «Банк Москви» та інші фінансові установи надають таку послугу) можна використовувати за кордоном. Відкривати додатково валютний рахунок і оформляти декларацію не потрібно. Засоби автоматично при списанні будуть конвертуватися в потрібну валюту.
Підприємство може встановити ліміти за всіма операціями і підключити СМС інформування, щоб контролювати витрати коштів співробітником. Поповнити рахунок, збільшити ліміт, здійснювати покупки в Інтернеті, знімати кошти через банкомати можна в будь-який час доби.
На вимогу організації банк буде надавати детальну виписку, щоб бухгалтерія змогла відстежити цільове використання коштів. Спеціально для цієї мети Visa розробила інтерфейс IntelliLink Spend Management. З його допомогою можна отримувати звіт про використання коштів у зручному для фірми форматі. В результаті співробітник зможе швидше підготувати звіт, а бухгалтерія зможе контролювати персонал. Працівник не зможе отримати кошти, якщо не відзвітував за попередньою сумі.
Відповідно до вказівки ЦБ № 1843 готівкові розрахунки між ІП, організаціями в рамках одного договору не можуть перевищувати 100 тис. Руб. На власників корпоративних карт це обмеження не поширюється.
Серед інших переваг слід відзначити такі:
- Якщо пластик буде втрачено, то його можна заблокувати в будь-який час доби. В такому випадку знижується ризик крадіжки коштів.
- Корпоративні картки є хорошою альтернативою чековою книжкою.
- Банки можуть підключати бонусні програми і знижки за окремими операціями.
- Місячне обслуговування рахунку може коштувати 900-1 000 руб. Однак банки можуть встановлювати вимоги до мінімального незнижуваного залишку на рахунку.
Віртуальні карти
Зазвичай банки пропонують випуск корпоративних карт на окремих співробітників. Якщо в організації є потреба в централізованій оплаті витрат, то можна скористатися продуктом від платіжної системи Visa - Central Travel Account. Це корпоративна віртуальна карта, яка оформляється на всю компанію. Її перевага полягає в тому, що можна встановити ліміти на операції і окреслити коло бажаних постачальників послуг. Але головне - віртуальної карти не існує в природі. Її не можна відсканувати, вкрасти або втратити. Це просто номер. В Європі такі карти обслуговуються так само, як і звичайні кредитки: по всіх операціях передбачений грейс-період в 50-60 днів, протягом якого клієнт не платить комісію за використання коштів.
В цілому наявність корпоративної картки значно економить ресурси підприємства. Відпадає необхідність тримати великий штат бухгалтерії для обліку витрат. Однак на російському ринку цей продукт не розвинений. Деякі організації навіть і не чули про нього.
оформлення
Після вибору банківського продукту слід укласти договір на випуск і обслуговування карти. Для його складання банк може зажадати такі документи:
- список осіб, які будуть користуватися засобами;
- заяву кожного з підзвітних осіб;
- довіреності від організації на власників карток;
- стандартні документи, необхідні для відкриття рахунку.
Корпоративні кредитні карти Ощадбанку випускаються платіжними системами MasterCard Business і Visa Business. Це іменні пластики, призначені для безготівкових розрахунків і для зняття коштів з банкоматів по всьому світу. Тримачі пластика можуть оформити поліси "Страхування засобів" або "Страхування подорожуючих".
На яких умовах випускаються і обслуговуються корпоративні кредитні карти? Пластик випускається і обслуговується безкоштовно за умови, що добовий оборот коштів не перевищує 100 тис. Руб. Поповнення рахунку здійснюється без комісії, але в межах 100 тис. Руб. на добу. Ліміт на зняття коштів через банкомат становить 300 тис. Руб.
Щоб скористатися послугою, підприємству потрібно відкрити спеціальний рахунок в банку і підв'язати до нього корпоративні кредитні карти. Далі заповнюється спеціальну заяву на випуск пластика. Організація самостійно привласнює ліміт витрат кожному співробітнику і надає в банк реєстр підзвітних осіб. Оскільки карта підкріплюється до спеціального рахунку організації, то кожен раз перед використанням засобів бухгалтер повинен поповнити баланс картки.
"Сітібанк"
Корпоративні кредитні картки «Сітібанк» випускає двох видів: MasterCard Silver для штатних співробітників і MasterCard Gold для керівництва. Тримачі пластика можуть оплачувати товари і знімати кошти по всьому світу. Цілодобовий доступ до рахунку відкритий через системи онлайн-банкінгу і CitiPhone. Продукт доступний резидентам і нерезидентам РФ.
«Промсвязьбанк»
Кредитна установа здійснює випуск VISA і MasterCard Worldwide. Рахунок може бути відкритий в трьох валютах. Щомісячна плата за обслуговування коливається в межах 200-300 руб. Банком встановлено ліміт у межах 500 тис. Руб. на видачу коштів через банкомати по всьому світу. Додатково за переведення в готівку коштів списується з рахунку 1,4%. Операції з безготівкової оплати товарів не тарифікуються. Ще однією перевагою продукту є те, що пластик випускається на 4 роки. Для порівняння, корпоративні кредитні карти ВТБ діють тільки 2 роки з моменту емісії.
«Райффайзенбанк»
Деякі банки для залучення клієнтів також розробляють бонусні програми. Наприклад, власники кобрендинговій карти Zelenski Loyalty Pass отримують на спеціальний рахунок 1 бал за кожні витрачені 100 руб. За накопичені бонуси можна купувати авіаквитки, бронювати готелі, тури і т. Д.
Таким чином, корпоративні карти в використанні нічим не відрізняються від звичайних платіжних інструментів. На всі операції встановлюються ліміти. Доступ до засобів має обмежена кількість осіб.