Страхування своєї машини від збитку і угону за договором КАСКО обов'язково лише при оформленні банківського кредиту на покупку автомобіля.
Особливості страхування ОСАЦВ і КАСКО
Особливості страхових договорів ОСАГО і каско наочно представлені в порівняльній таблиці.
Таблиця. ОСАГО і КАСКО
Чому так названі
Скорочення від повної назви виду страхування: «Обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності».
Термін «каско» (від ісп. Casco- шолом або італ. - щит) взято з міжнародної юридичної практики і позначає страхування транспорту без обліку в страховці перевезеного майна і відповідальності водія.
Чи не є абревіатурою, але вУкаіни за усталеною практикою часто пишеться великими літерами.
Відповідальність водія за заподіяння шкоди майну і здоров'ю третьої сторони.
Особистий автомобіль від викрадення й збитку, включаючи випадки шкоди, заподіяної з вини власника (за винятком випадків спеціального наміру страхувальника по псування застрахованого об'єкта для отримання особистої вигоди).
Будь транспорт (автомобільний, водний, повітряний, залізничний).
Чим регламентується (правила страхування, тарифи, терміни виплат)
Внутрішніми правилами компанії-страховика. Кожен страховик самостійно встановлює тарифи, правила страхування, терміни виплат і умови. Керуючись при цьому положеннями чинних редакцій
Ціна поліса (розмір страхової премії)
Визначено державою. Тарифи встановлені в залежності від
- регіону РФ;
- віку водія і його водійського стажу;
- типу застрахованого транспортного засобу.
За безаварійне водіння передбачена знижка.
Встановлюється кожним страховиком самостійно і становить близько 5-10% від вартості застрахованого автомобіля (вираховується в залежності від безлічі показників, від віку водія до умов зберігання автомобіля).
Передбачені повна (від збитку по будь-якої причини) і часткова страховка.
Застосовується франшиза, здешевлює вартість поліса.
Особливості страхової виплати
Встановлено ліміти страхового відшкодування:
- 400 тис. Рублів - по майну;
- 500 тис. Рублів - по життю і здоров'ю.
Виплати понад встановлені ліміти, якщо заподіяна шкода ними накриття, здійснюються винуватцем ДТП (добровільно або за рішенням суду).
Ремонт власного потерпілого в аварії майна винуватець ДТП оплачує самостійно.
Кількість виплат при частому вживанні в аварії не обмежена.
Прописані страховим договором.
Збиток відшкодовується в повному розмірі в межах встановленої договором страхової суми (не перевищує зафіксовану в договорі вартість автомобіля).
Нерідко страхова сума зменшується з кожної виробленої виплатою.
Але можна спочатку оформити дорожчий договір з не зменшується страховою сумою (неагрегатною).
Наявність діючої діагностичної карти автомобіля (підтверджує безпеку його експлуатації), отриманого за підсумками техогляду.
Перед укладенням договору страхування страховик може зробити огляд автомобіля на предмет вже існуючих пошкоджень.
30 днів з дня отримання страховиком останнього з документів, необхідних для оформлення виплати.
Встановлено страховим договором і правилами страховика.
Оцінка суми компенсації
Сума завданого збитку розраховується з урахуванням зносу потерпілого в ДТП транспортного засобу за стандартною формулою співвідношення віку і пробігу автомобіля.
З урахуванням зносу або без урахування зносу в залежності від умов договору.
Найчастіше, на нові машини - без урахування зношування, на старі - з урахуванням зносу.
У разі банкрутства страховика
Виплати здійснює український союз автостраховиків (РСА).
РСА компенсаційні виплати не виплачує. Але можна подати в суд позов про відшкодування збитку.
Можливість відмови в укладанні страхового договору
Не передбачена. Якщо ліцензований на цей вид діяльності страховик відмовляє автовласникові в укладенні договору ОСАГО, слід подати скаргу в РСА.
Страховик має право відмовити в укладенні договору, згідно з внутрішніми правилами страхування, затвердженим в компанії. Наприклад, якщо автомобіль не обладнаний певним типом сигналізації або старий.
Всі страхові компанії вправі відмовитися від виплати страховки особам-винуватцям ДТП, якщо вони керували транспортним засобом в стані сп'яніння (не страховий випадок). Компенсувати всі завдані збитки винуватцеві аварії доведеться за рахунок власних коштів (за рішенням суду або добровільно).
Реформування автострахування вУкаіни йде останнім часом досить активно і до сих пір не завершено.
Планується істотно знизити страхову премію (вартість страхового поліса) для законослухняних водіїв з безаварійним водійським досвідом і збільшити її для водіїв з агресивним ризикованим стилем водіння. Для цього споживачу вже пропонуються страхові продукти з телематикою.
Але, за великим рахунком, сьогодні автовласникові доводиться вибирати:
- укласти чи тільки обов'язковий договір ОСАГО, вартість якого значно збільшилася,
- або до ОСАГО додати все ж і якийсь із варіантів договору КАСКО. Обійдеться це ще дорожче, зате вбереже від витрат по ремонту свого автомобіля.
Як правило, власники дорогих автомобілів, часто пересуваються в щільному транспортному потоці на вулицях мегаполісів, де неминучі нехай невеликі, але досить часті пошкодження транспортних засобів, купують обидва поліса.
Акуратні водії автомобілів економ-класу, особливо в невеликих містах з низькою інтенсивністю дорожнього руху, обмежуються полісом ОСЦПВ.