Багатьом хочеться застрахувати автомобіль 8-20 річної давності випуску, особливо якщо ваша крихта міститься вами в отличном состоянии. Однак після озвучування вартості страховки бажання відразу ж пропаде.
Роман Пічкуров дуже любить дорогі машини. Його почуття настільки сильні, що одного разу не зміг відірвати погляду від новенької BMW, поки не зім'яв її бампер. Добре, що був поліс автоцивільної відповідальності і $ 6 тис. Збитку, нанесеного «бехе», відшкодувала страхова компанія. А ось свою стареньку «копійку» довелося рихтувати за власні пару сотень «зручних одиниць», вишукуючи їй обнову, скроєну за фасоном 30-річної давності. Власне, сама решітка радіатора коштувала сотню гривень, ще півсотні пішло на різну дрібниця, а основну суму довелося віддати технарям на СТО. Тепер Роман, як начальник відділу андерайтингу та методології страхової компанії «Статус», вважає, що міг би заощадити $ 250, якщо б застрахував свою «нестаріючу класику» як засіб пересування. Ось тільки купувати КАСКО він не поспішає.
Коль жива ще старенька
Досвідчений страховик нарахував за свою практику не більше 3-5 випадків, коли автовласник набував страховку для машини «у віці». «Вкрадуть? Навряд чи. А якщо розіб'ється, то дешевше купити новий автомобіль, - міркує голова правління компанії «ПРО100» Павло Фурсевич. - Але навіть якщо і захочеться застрахувати старий автомобіль, то після озвучування вартості страховки бажання відразу ж пропаде ».
Страхова сума, особливо виплати, визначаються для старих автомобілів з урахуванням зносу. Більшість страхових компаній вважають «бабусями» навіть 5-річні машини, хоча за всіма технічними параметрами вони влаштовують більшість автолюбителів. Варто новенької красуні покинути вітрину автосалону, як вона відразу ж «зношується» на 10% і стільки ж втрачає щорічно.
Як зізнаються в компанії «АСКА», страхування старих автомобілів - прямий шлях до конфліктів з клієнтами, особливо на етапі виплат: «У старого автомобіля аварійність експлуатації дуже висока, і, не знаючи його« страхову історію », важко оцінити, в якому стані машина , де і як оглядалася, ремонтувалася. Та й багато запчастини вже стали раритетними або взагалі зняті з виробництва ».
Навіть якщо постаратися і вдатися до «пластичної хірургії кузова» та «трансплантації внутрішніх деталей», все одно не вдасться омолодити автомобіль. Прискіпливі страховики не стануть оцінювати висоту польоту дизайнерської думки в тюнинговом ательє і за точку відліку візьмуть дату «народження», відзначену в техпаспорті. Більш того, відчайдушно молодяться машини можуть тільки ускладнити завдання страховикам.
«Страхування старого автомобіля в хорошому стані зустрічається вкрай рідко, - розповідають в« Векселі ». - У таких машин повинен бути в ідеальному стані кузов, документально підтверджений капремонт двигуна і бути відсутнім явні несправності ». А все доповнення, якими можна було б козиряти при продажу, страховикам нецікаві. Важливо лише технічний стан, пробіг і рік випуску. Тому для автомобілів, «які пройшли екватор», вартість КАСКО пропорційна показниками лічильника кілометражу.
Власне, многолеткі страхуються від тих же ризиків, що і нові машини, по повному КАСКО. «Як правило, для іномарок встановлюється більш високий тариф страхування, - розповідають в компанії« Вексель ». - Наприклад, при повному КАСКО для вітчизняного автомобіля по опції А ( «стандарт», 0,5% - франшиза по часткових ушкоджень і 7% - при повному знищенні або викраденні, з довідкою ДАІ) тариф складе 4,8%, а для машини іноземного виробництва - 5%, якщо їй, звичайно, не більше 8 років ».
Можна обійтися і без франшизи. Тільки страховка вийде золота. «У цьому випадку тариф підвищується до 35%, - пояснює Роман Пічкуров. - Але при викраденні вартість автомобіля відшкодовується повністю ».
І все ж в деяких випадках страховка дозволяє непогано заощадити. Скажімо, якщо запчастини купувати на ринку (все одно в компанії заплатять не більше 30-40% їх вартості), а ремонт робити за рахунок страховика на СТО. Особливо якщо мова йде про дорогі роботах, наприклад, фарбування.
У кожної страхової компанії свій віковий ценз. «Ми вважаємо, що страхувати автомобілі старше 10 років невигідно. По-перше, складно визначити технічний стан. По-друге, незважаючи на невисоку ціну машини, вартість ремонтних робіт і витратних матеріалів така ж, як і для нових », - вважають в компанії« Кредо-Класик ».
Проте переважна більшість страховиків вважають за краще не зв'язуватися з потенційним металобрухтом, а в окремих випадках можуть запідозрити свідомого автовласника в шахрайстві. «Таке страхування економічно невигідно ні клієнту, ні компанії, - говорить Павло Фурсевич. - Це схоже на казино, де клієнт виграє тільки в крайньому випадку, що некоректно з боку компанії ».
заступник голови правління зі страхування
ЗАТ «Фінансова група« Страхові традиції »
- Вартість поліса залежить від віку автомобіля, адже «неновій» можна назвати як дворічну, так і десятирічну машину. А різниця між ними з точки зору страхування полягає в пропонованих умовах і розмірах тарифів: чим старше автомобіль, тим вище тариф при тих же умовах і, відповідно, менш вигідно його страхування в принципі.
Якщо ви вже прийняли рішення і плануєте застрахувати своє авто, варто приділити час ретельного вибору страхової компанії. Зверніть увагу на гнучкість системи націнок для б / у автомобілів і момент, з якого вона починає діяти. У деяких компаніях умова договору «без урахування зносу» при відшкодуванні передбачає націнку до тарифу вже після 6 місяців експлуатації нового автомобіля. Націнка ж для машин до двох років експлуатації може скласти від 10% до 30%. Для страхувальника це невигідно, тому ФГ «Страхові традиції» як клієнторієнтована компанія пропонує інші, більш гнучкі умови. Наприклад, у нас машину до двох років можна застрахувати без урахування зношування за ті ж гроші, що й автомобіль з автосалону. При цьому ви можете отримати 100% відшкодування вартості деталей і ремонтних робіт. І тільки для машин старше двох років починає діяти система підвищення тарифу для бажаючих отримувати відшкодування «без урахування зносу деталей». Застосовується вона для автомобілів до восьми років експлуатації. Після зазначеного віку розраховуються спеціальні тарифи, індивідуальні в кожному випадку.
Якщо ж говорити про автомобілі, що експлуатуються понад 10 років, то найчастіше страхування вони не підлягають. Це визначено Правилами зі страхування більшості компаній. Дане обмеження зумовлена великою кількістю чинників: збільшенням ступеня ризику, розрахунками тарифних ставок, потенційною загрозою шахрайства і т. Д.
Ціна ризику для старих машин
(Клікніть, щоб побачити схему)
СК «ПРО100»
Страхування з урахуванням зносу. Франшиза: 1% за ризиком «пошкодження», 5% за ризиком «викрадення». Водії: вік від 25 до 65 років, стаж не менше 6 років
СК «Кредо-Класик»
Всі автомобілі застраховані по повному КАСКО, т. Е. За всіма чотирма ризиків, термін страхування - один рік. За замовчуванням прийнято, що всі автомобілі обладнані протиугінними сигналізаціями, в іншому випадку в нашій компанії такі автомобілі не приймаються на страхування за ризиком а) викрадення, крадіжка або будь-яке незаконне заволодіння ТЗ. Тариф розрахований з умовою, що всі автомобілі застраховані з урахуванням зносу на деталі, вузли і агрегати, які підлягають заміні; умови зберігання автомобіля з 0000 до 0600 - будь-яке місце; територія дії договору - Україна; страховий платіж вноситься одноразово. Франшиза за ризиками б), в), г) - 0,5% страхової суми (але не більше $ 50 і не менше $ 200)
СК «Вексель»
Автомобілі страхуються з урахуванням зносу, франшиза при частковому пошкодженні - 0,5%, при викраденні або повної загибелі - 7%, страхування без обмежень за місцем зберігання автомобіля, право водіння має будь-хто, законно володіє автомобілем і стажем водія більше 10 років. Страхування по повній програмі КАСКО-стандарт, страховий тариф - 4,9%. Забезпечується повна підтримка застрахованих. Виплата відшкодування відбувається при обов'язковій наявності довідки ДАІ (або інших компетентних органів)