Для багатьох громадян, які взяли кредит на житло, виселення з іпотечної квартири ставати страшним кошмаром, якщо це житло є єдиним. Уникнути такого розвитку подій можна, досить щомісяця виплачувати кредитний платіж. Коли робити своєчасну оплату стає неможливим, необхідно почати проводити переговори з банком про реструктуризацію боргу.
Якщо ви доведіть свою спроможність, бажано за допомогою документів, вам підуть назустріч. Це може бути довідка про заробітну плату з нового місця роботи. Іноді навіть при перегляді термінів платежів, виплати не відбуваються. В такому випадку вам дорога в суд. Причому нічого хорошого в рішенні цієї справи для вас не буде. Для порятунку житла доведеться шукати велику суму, тому краще домовлятися з банком в досудовому порядку.
Іпотечний кредит - це певна грошова сума, взята під відсотки, на довгий час, на покупку нерухомості, наприклад: земельної ділянки, квартири, будинки, частини квартири або будинку, підприємства. Кредит видається під заставу майна, що купується. Громадянин є власником, але нерухомість обтяжена заставою, що вказується при реєстрації власності на це майно. Наприклад, таку власність можна продати або наслідувати, проте при спадкуванні кредит переходить на спадкоємця. Учасниками договору кредитування є дві сторони, з одного боку кредітор- банк, з іншого боку фізична особа, яка взяла кредит.
Договір складається юристами банку, в якому по пунктах прописані всі умови іпотеки, графік погашення, процентна ставка, пені та штрафи в разі прострочення платежу. Розмір іпотеки визначається виходячи з вартості житла, початкового внеску, доходу громадянина, який вирішив взяти іпотечний кредит.
Як оформити кредит на житло
Раніше в нашій країні навіть не було поняття іпотека, воно з'явилося після прийняття закону про приватизацію і зростання будівництва житлового фонду. На ринку нерухомості з'явилося багато новобудов і вторинного житла, громадяни стали купувати житло, але готівки було мало і держава дала дозвіл на іпотечні кредити. Тобто будь-який дієздатний громадянин, який має постійний дохід, став мати право купити житло по іпотеці. Кредит на житло стали видавати в рублях і валюті. З одного боку це призвело до зростання будівництва житла, громадяни отримали можливість мати своє окреме житло, а з іншого боку з'явилася проблема заборгованостей по кредитах, які часто призводять до продажу та виселення з іпотечної квартири за рішенням суду в добровільному або примусовому порядку. Відсоток простроченої іпотеки став рости з кожним роком.
Щоб взяти іпотеку, необхідно звернутися в банк або кілька, потім вибрати найбільш підходящі умови кредитування, тобто знайти найменшу процентну ставку. Громадянин надає в банк документи, які потребують банк, це довідка про доходи або податкова декларація. Умови щодо надання кредиту визначає банк, для нього важливо, щоб ви мали постійний і високий дохід, бажано, щоб пластикова картка, на яку нараховується зарплата, була з їх банку. У заяві ви вказуєте суму, яку хочете взяти, всі свої дані. Банк протягом декількох днів розглядає запит і дає відповідь, він може бути як позитивним, так і негативним. Кредитна організація ні коли не доводить свій вибір.
Квартира в заставі у банку
При позитивній відповіді, ви шукаєте собі квартиру, за яку банк вносить гроші, наприклад фізичній особі або забудовнику. Ви оформляєте квартиру у власність, реєструєте її, але вона залишається в заставі у банку, до кінця погашення іпотеки. Власник може зареєструвати в квартирі членів сім'ї. Головним обов'язком боржника буде виплата щомісячних платежів. Знайте, що при простроченні в три місяці банк має повне право подати до суду на боржника.
Якщо така ситуація сталася, і щоб не допустити продажу та виселення, перше: необхідно звернутися самому в банк за реструктуризацією боргу, інакше через суд банк запросить весь кредит відразу. Якщо це перший раз, кредитна організація піде на це, але вам необхідно буде знайти суму для погашення заборгованості. При непогашеної заборгованості, банк подає позов до суду про стягнення боргу, сюди увійдуть сума кредиту, відсотки по кредиту, пені та штрафи. Це буде значна сума. В таких умовах, уже на початковому етапі вам варто звернутися до юриста. Він вам серйозно може допомогти, наприклад, домовитися з банком про припинення нарахування відсотків, в суді юрист може досягти значного зменшення пені та штрафів. Він може представляти, супроводжувати вас у суді, якщо ви не хочете там світитися.
Порядок виселення з іпотечної квартири.
Районний суд розгляне позов банку по заборгованості і на підставі іпотечного договору та інших документів винесе рішення. Найчастіше суд буде на боці кредитної організації і суд прийме рішення про стягнення з вас всього боргу. Вам дадуть термін, протягом якого необхідно погасити заборгованість інакше піде виконавче провадження з продажу заставного майна. А так як в заставі квартира, продадуть її, а гроші виплатять банку. Ще варто зауважити, що всі витрати по суду і виконавчого провадження візьмуть з відповідача, тобто з вас. А так як це майновий спір, витрати будуть високі. При продажу квартири не будуть враховувати, що це житло є єдиним або у вас неповнолітні діти, суд прийме рішення про виселення. Ви повинні будете покинути іпотечну квартиру протягом певного часу добровільно, інакше виселення пройде в примусовому порядку.
У певний день до вас прийдуть пристави і запропонують залишити житло і забрати всі речі, якщо вас не буде вдома, можуть розкрити двері і вивести речі на зберігання. Потім вам ще доведеться оплачувати зберігання речей. При реалізації квартири, громадянин втрачає право власності на квартиру, вона переходить тепер новому власнику. Згідно із законом забирати єдине житло не можна, але це не стосується іпотечних квартир, це прописано в статті 446 ЦПК РФ.
Іпотека і неповнолітні діти.
Дуже часто багатьох цікавить питання, чи можна виселити з іпотечної квартири неповнолітніх дітей? Так, закон на це дає чітку відповідь. У процесі продажу квартири при заборгованості змінюється власник, а за законодавством він має право зняти з реєстрації і виселити будь-якого громадянина, якщо він не є власником квартири. Неповнолітні діти виселяються разом з батьками на загальних підставах, це стосується і інвалідів.
До такої справи як виселення з квартири, за будь-якої нагоди звертайтеся за допомогою до юриста, який знає тонкощі судового процесу. Навіть, якщо він відіб'є вам якусь суму у банку, це вам буде плюс, ви навіть покриєте всі витрати на послуги юриста.