Фото з сайту Tzaim.ru
Життя сучасної людини вимагає постійних фінансових витрат. У більшості випадків грошові проблеми люди вирішують за рахунок кредитів, живучи в борг. Тим більше спокус взяти деяку суму в борг більш ніж достатньо. Купити подарунок, з'їздити в тур або просто потрібна готівка - людина не може собі відмовити. Кредитні установи при цьому дуже впливають.
Вибираючи вид кредиту, варто звертати увагу на процентну ставку по ньому. Адже чим вона нижча, тим меншу суму доведеться платити надалі В цій статті поговори про те, як правильно взяти кредит і де краще його брати.
Як правильно вибрати кредит: види позик
Згадка про виплати в борг з'явилося поряд з виникненням матеріальних благ. З давніх часів існували багаті, у яких були гроші, і бідні, які потребували них. Зазвичай позики призначалися для особистих потреб.
Наприклад, сусід брав зерно в борг через неврожай. Обіцяв при цьому повернути в два рази більше.
З формуванням суспільства розвивалася і система кредитування. Максимальної прогрес вона отримала після скасування кріпосного права і промислової революції.
Позики видавалися і за часів СРСР, проте вони не мали такого масового характеру і отримали розвиток в сучасній Росії. Після кризи в кінці дев'яностих кредитна система вийшла на новий рівень.
Розглянемо детально основні види кредитування.
Фото з сайту Tzaim.ru
Споживчий кредит
Як і будь-який вид дотацій, цей кредит має свої переваги, і недоліки.
Плюси цільової позики:
- Ви можете оформити позику на суму від 15 до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Розмір максимальної дотації може досягати 3 млн. Рублів, але не для всіх, а тільки для клієнтів з хорошою кредитною історією.
- Грошові кошти видаються, зазвичай, на 5 років, але термін в деяких ситуаціях може бути збільшений. Наприклад, якщо брати цільовий кредит під заставу майна.
- Забезпечення може бути як із заставою зобов'язання або поручителями, так і без виконання цих умов
- Схвалення займає від півгодини до декількох днів.
- Оформити позику можна з мінімальним пакетом документів.
- У більшості випадків проста і швидка процедура схвалення.
- Позичальник може отримати гроші готівкою.
- Ніякого контролю за витратою коштів не ведеться.
До недоліків можна віднести:
- Віковий поріг для оформлення кредиту нижче, ніж по іншим різновидам позик.
- Грошовий ліміт обмежений 3 млн. Рублів.
- Маленький термін дії позики, через це високі щомісячні платежі.
- Високі процентні ставки
Позики можуть надаватися позичальникам по більш низькому відсотку, але з обов'язковою вимогою надати кредитору підтвердження про цільове використання коштів.
Фото з сайту Tzaim.ru
Кредитні картки
Вміле використання цих карт не тільки допомагає вирішувати проблему покупки товару, але і дозволяє реально економити.
Карти вигідніше, ніж стандартні споживчі дотації з наступних причин:
- Поновлюваний грошовий ліміт дає можливість використовувати позикові кошти протягом 3 років.
- Пільговий період становить до 55 днів. Можна робити покупки без відсотків, фактично ця розстрочка на 2 місяці.
- Швидкий термін схвалення карти. Від 5 хв до 24 годин.
- Специфіка такого запозичення плата тільки за фактичний час користування і реальні суми витрачених коштів.
- Повернення позики може бути здійснений достроково.
Мінуси кредитних карт:
- Невеликі суми позики від 100 до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
- У разі прострочення пільгового періоду, нараховуються величезні відсотки від 18% до 79% в рік.
- Зняти готівку в банкоматах можна тільки з комісією.
При використанні карт деяких банків гроші можна зняти в будь-якому терміналі, без будь-яких відрахувань, але для цього потрібно знімати одноразово суму не менше порога встановленого фінансовою установою. Наприклад, при видачі понад 3000 рублів комісія відсутня.
Іпотечне кредитування
Попит на такий вид послуги постійно зростає, все більша кількість Росіян звертають увагу на покупку нерухомості за допомогою особливого банківського кредиту - іпотеки.
Від простого споживчого кредиту він відрізняється тим, що:
- При такому позику відбувається видача великої суми грошових коштів до 15 мільйонів рублів і на тривалий термін до 30 років.
- У порівнянні з іншими програмами кредитування іпотечні ставки є найнижчими і починаються від 10,5% і можуть доходити до 25% в рік.
До мінусів можна віднести:
- Для оформлення потрібно надати багато документів.
- Банк контролює цільової витрата виданих грошових коштів.
- Вже наявна нерухомість може бути передана в заставу.
- Заявку можуть розглядати 14-30 днів.
Фото з сайту Lopland.ru
Як вигідно взяти кредит в російському банку
Розглянемо загальні рекомендації перед оформленням боргової виплати:
- Для початку визначаємося з розмірів необхідної позички і його терміном. Чим менше грошей потрібно, тим менше виплати.
- Почніть з вивчення пропозицій від банків. Бажано звернутися в кілька фінансових установ.
- У кожного з них свої правила по формуванню ставки. Відсотки залежать від тривалості користування, суми, способів видачі позики. Перерахування на картку відрізняється меншою комісією, ніж при отриманні грошей готівкою.
- Ідеальним варіантом є оформлення боргового виплати в організації, в якій позичальник є постійним клієнтом, тобто отримує заробітну плату, брав гроші в борг раніше, має вклад. В цьому випадку можна сподіватися на маленьку ставку.
- Вивчіть пропозиції від комерційних організацій, що видають позики для населення. В цьому випадку можна наштовхнутися на приховані виплати і збори, що збільшить суму виплат боргу.
- Позичальник може розраховувати на зниження ставки в разі позитивних відгуків від іншої фінансової установи, в якому раніше відкривалися кредитні лінії.
Підібрати кредит з невисокими відсотками можна в період великих свят або визначних подій. Банки часто використовують подібні акції для залучення клієнтів.
Як правильно заповнити анкету і оформити заявку на кредит
Щоб отримати кредитну суму, потрібно звернутися в банк. Передати заяву, анкету та інші документи.
Деякі фінансові організації надають можливість оформлення позики через інтернет. Необхідно відправити анкету та копію паспорта.
Рекомендується заздалегідь звернеться в цікаву для вас організацію Щоб уточнити список паперів необхідних для оформлення позики.
Крім паспорта та довідки про доходи, потрібно надати додаткову інформацію:
- Вказати місце роботи позичальника.
- Стаж і займану посаду.
- Майно, що перебуває у нього у власності.
- Його сімейний стан.
- Способи контактної зв'язку та інші особисті дані.
Деякі кредитори заохочують зниженням ставки для тих, хто вказує повну інформацію про себе і близьких родичів.
Наприклад, деякі організації пропонують такий варіант: надаєте паспорт, довідку про доходи та отримуєте гроші під 14,2%. До перерахованих документів пропонуєте довідку про доходи від поручителів, копію трудової книжки і отримуєте в борг під 13,9% річних.
Після вивчення кредитної історії і перевірки документів фінансовий спеціаліст сповіщає про дозвіл видачі грошових коштів, або ж навпаки, заявка на виплату не схвалено.
Якщо банк прийняв рішення про видачу грошей, потрібно приїхати в організацію і укласти договір. Необхідно ретельно вивчити всі пункти в документі на предмет прихованих відсотків або платежів.
Після всіх юридичних нюансів клієнт отримує кошти через касу або на банківську картку.
Фото з сайту Lopland.ru
Як правильно взяти кредит: підводимо підсумки
При оформленні позики слід пам'ятати про прості речі:
- ретельно перевіряти документи;
- стежити за термінами погашення кредиту і не допускати затримок;
- не співпрацювати з конторами, що обіцяють швидкі гроші протягом 5 хвилин. Адже в цьому випадку ви отримає ене тільки кошти, а й величезні відсотки, з якими впоратися в силах не кожен.
Сподіваємося, що наведені вище приклади і поради виявилися для вас цікавими і корисними. Дотримуйтесь наших рекомендацій, і у вас все вийде.