Програми мікрокредитування для багатьох громадян РФ є в деяких випадках, єдиним можливим рішенням сформованих фінансових проблем. Суть такого кредитування полягає в отриманні позичальником певної суми позики на короткий період з утриманням певної відсоткової ставки.
Мікропозики входять в окремий сегмент фінансування. Тисячі МФО на території країни готові надати енну суму коштів в будь-який момент часу. Однак це може привести до ще більш неприємних наслідків, які розширюють рівень боргових зобов'язань особи перед кредиторами.
Для розуміння того, як позбавитися від мікропозик, необхідно ознайомитися з найбільш вигідними умовами кредитування, з законними способами, з найбільш частими причинами, з порядком зменшення відсотка в рамках судового розгляду, з нюансами відстрочки і банкрутства і з можливими наслідками.
Де є вигідні умови
Кожна зацікавлена особа, яка здійснює взаємодію з МФО на постійній основі, може розраховувати на зниження процентної ставки. Для цього потрібно лише зв'язатися зі своїм кредитором, адже деякі компанії намагаються йти на зустріч своїм клієнтам. Важливо пам'ятати про те, що недобросовісні організації можуть вдатися до нав'язування додаткових страховок.
Допомогти в економії коштів може початкове оформлення програм мікрофінансування з низькою процентною ставкою.
Серед найбільш популярних організацій, які виступають в якості безпосереднього постачальника фінансових послуг, куди звернутися може будь-хто, варто виділити наступні:
Максимальна сума кредитування (в рублях)
законні методи
Клієнти МФО практично зі стовідсотковою ймовірністю не зможуть просто відмовитися від прийнятих на себе зобов'язань. Самі компанії пропонують користувачам продуктів перенести фактичний термін виплати кредиту з необхідністю регулярної оплати накопичилися відсотків за довгострокове використання. Наприклад, позичальник взяв в борг близько 15 000 рублів, на нових умовах він повинен буде повернути через місяць все 30 000 рублів.
Саме через це багато громадян РФ потрапляють в боргові ями, вихід з якої може бути досягнутий, в більшості випадків, тільки після оформлення банкрутства фізичної особи.
Клієнт може законно і самостійно звернутися в МФО і надати заяву за фактом неможливості виплат, після чого графік платежів може бути переглянутий для зниження фінансового навантаження клієнта. Копія заяви з позначкою про його прийнятті співробітниками організації повинна зберігатися у позичальника в обов'язковому порядку.
У разі відмови з боку займодателя клієнт може звернутися в територіальні судові інстанції того регіону, де розташований офіс МФО, в якому був оформлений кредит. Відомо, що з недавнього часу зміни піддалося законодавство про організації мікрофінансування і при наявності кабальних умов в контракті можна цілком виграти справу без особливих проблем.
Варто відзначити, що при отриманні загроз з боку представників кредитної організації і колекторів рекомендується негайно звернутися до правоохоронних органів з відповідною заявою.
Найбільш часті причини
Якщо нема чим платити
Більшість сумлінних кредитних організацій намагаються підтримувати стабільний діалог зі своїми клієнтами. Саме тому боржникам рекомендується, якщо платити нічим, в першу чергу звернутися до кредиторів для отримання актуальної консультації по можливості виходу з ситуації, що склалася.
Великі компанії містять в постійному штаті співробітників великі відділи, які займаються проблемними кредитами, які можуть надати допомогу.
Варто відзначити, що ще одним виходом може стати можливість пролонгації укладеного раніше двостороннього кредитного договору. Зрушення встановлених термінів на невеликий часовий проміжок може допомогти в спокійному пошуку коштів для погашення з боку. Продовження угод може бути здійснено необмежену кількість разів, а сама послуга платна.
Як зменшити відсоток
Для зменшення відсотка, як стверджувалося вище, можна зв'язатися безпосередньо з кредитором і підписати новий договір на поліпшених умовах. Однак деякі організації не схильні відкладати термін закінчення договору для стабільного отримання прибутку. Практика показує, що в разі виникнення боргових зобов'язань у клієнта МФО негайно звертаються до суду.
Зазвичай подача заяви відкладається до останнього для збільшення основного тіла кредиту за рахунок накопичуються відсотків. Термін позовної давності в даному випадку все одно не може бути пропущений, однак на підставі статті 10 чинного Цивільного Кодексу РФ відповідач може подати зустрічну позовну заяву за фактом зловживання повноваженнями.
Актуальна ставка організацій мікрофінансування може в 100 разів перевищувати встановлену Центробанком РФ ставку рефінансування, що також є підставою для подання позову. Швидше за все суд виступить на стороні безпосереднього позичальника, а процентна ставка буде перерахована і знижена.
Зразок договору цільової позики знаходиться тут.
Відстрочка і банкрутство
Для розуміння того, як позбавитися від мікропозик, потрібно ознайомитися з порядком відстрочки і банкрутства. Якщо справа про наявність боргових зобов'язань клієнта передається до вищих судових інстанцій, то вердикт буде виноситися на підставі існуючих умов угоди. Це обумовлюється тим, що при укладенні договору клієнт автоматично дав згоду на дотримання всіх без винятку умов документа, включаючи терміни виплати позики.
В даному випадку погашення може бути трохи відстрочено при використанні досить простих прийомів, які, в свою чергу, полягають в наступному:
- боржник може не з'явитися до суду в результаті чого засідання буде автоматично перенесено;
- може бути подано клопотання про зняття судді з справи - для прийняття рішення про призначення нового виконавця потрібно деяку кількість часу;
- можлива подача заяви про перегляд підсумків справи регіональної судовою колегією.
Для офіційного оформлення банкрутства зацікавлена особа повинна підготувати такі документи:
- перелік фінансових організацій, які видали грошові кошти фізичній особі з зазначенням суми відсоткової ставки;
- опис майна власника боргових зобов'язань;
- список майнових об'єктів, які були раніше надані МФО в якості заставного забезпечення;
- виписка з організацій мікрофінансування про наявність рахунків та з банків про наявність депозитних вкладів;
- свідоцтво про доходи і податкових операціях за останні три роки;
- звіт про здійснені угоди, безпосередньо пов'язаних з майном, дійсна вартість якого становить понад 300 000 рублів.
Популярні варіанти
Існують наступні види звільнення позичальника від наявних боргових зобов'язань перед МФО:
Звернення в організацію з пропозицією власних умов для погашення боргу
Варто відзначити, що це не завжди спрацьовує, але хоча б відображає готовність клієнта для вирішення ситуації, що фінансової проблеми. Навіть в разі прийняття нових умов всі нюанси договору будуть, швидше за все, переглянуті на користь МФО.
Очікування звернення представників МФО до вищих судових інстанцій
- В даному випадку важливо не пропустити момент звернення організації за отриманням спеціального судового наказу. При наявності боргових зобов'язань в розмірі до 500 000 рублів МФО буде використовувати саме такий механізм вирішення ситуації. Видачу наказу в такому випадку важливо оперативно скасувати шляхом подання відповідної заяви.
- Після цього у компанії мікрофінансування залишиться тільки один варіант - звернення до суду з позовною заявою. Практика показує, що в рамках даних ситуацій відповідачам набагато простіше домогтися зменшення суми зобов'язань. Для цього необхідно скористатися послугами фахівців.
Звернення до висококваліфікованим юристам
- Юристи зможуть без проблем знайти вихід із ситуації з посиланням на умова кредитної угоди. Важливо пам'ятати про те, що судовий розгляд в кожному конкретному випадку передбачає індивідуальний порядок вирішення спірної ситуації. Це обумовлюється тим, що деякі механізми можуть застосовуватися тільки до МФО одного типу.
- Рекомендується не брати участь самостійно в процесі, адже знайти правильні юридичні механізми з питання про боргові зобов'язання досить складно. Залучення юристів може сприяти зниженню тиску з боку МФО.
Корисні поради, як позбутися від мікропозик
У випадках, коли у позичальників просто не вистачає коштів для погашення хоча б основного тіла боргу без урахування процентної ставки, необхідно письмово звернутися в МФО і запросити захід по пересуванню встановлених термінів виплат. МФО буде з великою часткою ймовірності піти на поступки, якщо клієнт надасть всю актуальну документацію, за допомогою якого можуть бути підтверджені обставини неплатоспроможності.
Практика показує, що самі представники МО не зацікавлені в залученні до процесу третьої сторони, в якості якої може виступати суд. Основним завданням в даних рамках є швидкий і ефективний повернення позикових коштів. що, в свою чергу, вказує на факт можливості відстрочки виплат по кредиту.
які наслідки
Борг може спричинити за собою певні неприємні наслідки, пов'язані із залученням до процесу служб колекторів і судових представників. Крім іншого, боржник може зіткнутися і з іншими неприємними моментами. Наприклад, несвоєчасна оплата позики може привести до погіршення кредитної історії.
Відповідно до норм чинного законодавства все, без винятку, МФО повинні в обов'язковому порядку надавати актуальну інформацію в Бюро кредитних операцій. Після цього, при необхідності отримання кредиту в класичній фінансової організації для покупки майнових об'єктів або для споживчих потреб, банк відмовить у видачі коштів.
Що стосується нарахування пені та додаткових штрафних санкцій, то вони сприяють погіршенню фінансової ситуації боржника, а сума виплачується боргу зростає на постійній основі.
Варто відзначити, що договір автоматично переривається в разі смерті боржника. Однак при наявності у нього законних спадкоємців, які незабаром набудуть спадок, то в разом з ним перейдуть і зобов'язання по оплаті боргу, якщо інше не зазначено в договорі. У разі відмови спадкоємців від здійснення виплат вони автоматично позбавляються можливості отримання спадщини.
Додаткова угода про продовження договору позики знаходиться тут.
Про безпроцентну позику між фізичними особами - розповідаємо в статті.