З одного боку, це вигідно обом сторонам. При випадках форс-мажору, відповідальність за оплату заборгованості перекладається нема на найближчих родичів позичальника, а на третю особу - страхову компанію, з якою укладено договір. Банк гарантовано отримує свої гроші і прибуток.
Притому, далеко не кожному клієнту необхідна така міра безпеки. Кредит може бути взятий з поручителями, під заставу, і, нарешті, у клієнта може бути стабільний і надійний дохід. Тому оплачувати непотрібну страховку не завжди вигідно.
види страхування
Існує кілька видів страхових програм:
- Страхування життя позичальника, коли, у разі нещасного випадку, близьким родичам не доведеться виплачувати заборгованість;
- Страхування від форс-мажорних ситуацій, коли банк сам виступає в ролі страхувальника, і внески йдуть на його користь;
- Страхування відповідальності передбачає укладення договору між позичальником і стразового організацією;
Позичальник може самостійно вибрати найбільш підходящу програму. Відмовитися від страховки можна, якщо кредитна історія є, і вона бездоганна.
Таким клієнтам банк відмовити не вправі, але потенційним позичальникам не озвучують причини, за якими банк не схвалює кредит.
«Обов'язковою» страховка стала з огляду на те, що більша частина клієнтів від неї відмовилися, але згодом не смоги оплатити кредит. Природно, збитки не потрібні ні однієї кредитної організації.
Порядок оформлення повернення страховки
Оплата страхового внеску здійснюється при оформленні та видачі кредиту. Якщо заборгованість була повністю погашена за перші 30 днів, позичальник може повернути всю суму страховки. При достроковому погашенні клієнт може розраховувати тільки на частину. Наприклад, якщо кредит був оформлений на 18 місяців, а виплачений за 10, то частина страховки, оплаченої за решту 8 місяців, повинна бути повернена клієнтові.
Першим кроком стане звернення до кредитного спеціаліста. Клієнт повинен написати заяву (або заповнити готовий бланк), яке може бути розглянуто від 30 діб і більше. Все, що потрібно від колишнього позичальника - чекати відповіді.
Варто відзначити, що далеко не всі організації готові виплатити різницю, вони запитують різні підтверджуючі документи, штучно затягують процес.
Стягнення коштів може відбуватися і в примусовому порядку, для цього необхідно звернутися в спеціалізовану організацію, яка візьме «всю роботу» на себе, або подати позов до суду і сплатити всі витрати на держмито.
Зразок і форма заяви
При подачі заяви потрібно мати при собі паспорт, кредитний договір і договір страхування. Банки не завжди надають готовий бланк, тому, не зайвим буде написати його заздалегідь. Приклад заяви:
«Керівнику банку« Найменування кредитної організації »
Від Ім'я Прізвище По-батькові
Прошу повернути мені частину страхового внеску, надмірно сплачену авансом, в розмірі 14000 (чотирнадцять тисяч рублів) руб. Заява прошу розглянути і прийняти протягом 10 (десяти) робочих днів, з моменту отримання. У разі незадоволення заяви або неотримання відповіді, я буду змушений звернутися до вищих інстанцій ».
Суму грошових коштів, які клієнт планує отримати, необхідно розрахувати самостійно, або разом зі співробітником банку. Вся необхідна інформація вказана в договорах. Зразок того, як написати заяву в Убрир на повернення страховки по кредиту, є типовими і може бути використано для подачі в будь-який банк.
Дата __________ Підпис __________
Корисні нюанси в договорах
Зверніть увагу, що при страхуванні відповідальності позичальника, повернути гроші буде складніше. Клієнт повинен буде довести, що витратив всю суму кредиту на потреби, прописані в договорі. В іншому випадку, страхова компанія не зобов'язана повертати гроші.
Важливим стане наявність підписаного договору, саме він є підтвердженням, де прописані умови. Страхова організація може внести в договір додатковий пункт, де вказується, що при достроковому погашенні кредиту оплата за страховку не повертається. Судді кілька двояко дивляться на такі договори, на підставу ГК РФ, якщо клієнт не користувався послугою, він має право повернути гроші. Але деякі судді керуються «свободою договору», і стають на бік страхової.