Для позичальників знання того, як погасити іпотеку, не менш важливо, ніж володіння інформацією про особливості оформлення житлових позик. Здатність правильно розподіляти свої доходи для своєчасного розрахунку з банком-кредитором допомагає зменшити розмір переплати і скоротити термін перебування в боржниках. Крім економії коштів, правильне погашення боргу сприяє якнайшвидшому вступу в права володіння придбаної нерухомістю і, як наслідок, дає можливість розпоряджатися нею на свій розсуд.
Про схеми нарахування відсотків
Найчастіше клієнти, які прагнуть отримати фінансування для придбання або будівництва власного житла, цікавляться, як виплачується іпотека, оскільки від способу нарахування відсотків залежить багато чого. Так, диференційований спосіб дозволяє регулярно зменшувати суму виплати відсотків за рахунок постійного скорочення суми основного боргу, ануїтетний спосіб нарахування має свої переваги у вигляді стабільної величини обов'язкових платежів.
Для тих позичальників, які шукають відповідь на питання, як швидше розплатитися з іпотекою, важливо порівняти схеми нарахування відсотків, пропоновані банком-кредитором, щоб вибрати найбільш вигідний варіант.
ануїтетна
Ануїтетна схема нарахування відсотків користується особливою популярністю у банків, оскільки вона дозволяє отримувати стабільні відсотки за використання позикових коштів клієнтами, незалежно від того, яка частина основного боргу вже погашена в той чи інший період часу. Для самих позичальників дана схема зручна виключно тим, що розмір щомісячних платежів не змінюється протягом усього терміну кредитування, що дозволяє легко планувати власний бюджет. При цьому слід враховувати, що аннуїтетная схема нарахування відсотків в кінцевому підсумку призводить до більшої переплати, ніж диференційована.
диференційована
Диференційована схема нарахування відсотків дозволяє значно зменшити суму переплати, оскільки щомісячні процентні платежі нараховуються кожен раз на новий залишок суми основного боргу, який має тенденцію до постійного скорочення. Недоліком є велика сума платежів в перші місяці погашення позики, проте слід враховувати, що кожний наступний платіж зменшується, в порівнянні з попереднім, за рахунок скорочення основної заборгованості.
Схеми швидкого погашення
Схеми того, як швидко погасити іпотеку, переважно грунтуються на необхідності внесення збільшених платежів або окремих сум для прискорення покриття основного боргу.
При внесенні додаткових коштів, не передбачених графіком виплат, на основі диференційованої схеми, можна істотно зменшити розмір переплати за використання банківського фінансування.
Додаткові кошти, необхідні для прискорення розрахунків з банком-кредитором, можна витягти з власних накопичень. Так, у разі підвищення заробітної плати або появи додаткових джерел доходу раціональним буде використання вільних коштів на дострокове покриття заборгованості, що дозволить не тільки заощадити чималу суму, але і зменшити власні ризики, які супроводжують всі довгострокові види кредитування та пов'язані з нестабільністю економічної ситуації.
Крім того, для зменшення суми боргу можна використовувати материнський капітал або податкове вирахування, який надається всім офіційно працевлаштованим громадянам. Рефінансування також доцільно використовувати для якнайшвидшого розрахунку по іпотеці, яка, наприклад, надана нема на найвигідніших умовах.
Про вигоди зменшення суми і терміну
Внаслідок внесення додаткових грошових коштів, які не є обов'язковими при погашенні позички, доступним стає перегляд існуючого графіка платежів з внесенням до нього змін. Так, може бути зменшений термін кредитування з одночасним збільшенням регулярних платежів або зменшені щомісячні виплати при збереженні існуючого терміну кредитування.
Порівняємо переваги і недоліки зменшення терміну кредитування і сум регулярних платежів в таблиці.