Головна - Дані зі старого сайту - Як обманюють страхові компанії і страхові брокери при продажу полісів ОСАЦВ, КАСКО
Як обманюють страхові компанії і страхові брокери при продажу полісів ОСАЦВ, КАСКО
Не важливо, яку страховку ми купуємо - ЗБИТКИ, КАСКО, ОСАГО або розширення ОСАГО - у всіх випадках ми платимо за свій спокій. Ми платимо за свою впевненість, що якщо, не дай Бог, щось трапиться ... І при цьому у кожного хоча б на мить виникала думка: «А чи не обманюють?». Хто застрахує від обману на стадії покупки страховки ОСАЦВ або КАСКО? Ніхто! Тільки Ваші увагу і знання здатні допомогти уникнути обману.
Зверніть увагу. Нижче ми наводимо найбільш поширені варіанти обману в страхуванні автомобілів і найбільш важливі моменти, які Вам необхідно знати при покупці поліса ОСАЦВ або КАСКО.
Продаж недійсного (краденого або загубленого раніше) поліса.
Найчастіше такий вид шахрайства використовується при оформленні ОСАЦВ. Поліс - бланк суворої звітності і в будь-якій страховій компанії серйозно стежать за їх збереженням. Однак, випадки втрати або крадіжки полісів відбуваються практично в усіх компаніях. З метою виявлення таких полісів всі компанії раз в 2-3 тижні проводять звірку по всіх номерах. У разі виявлення недостачі поліса, його номер тут же потрапляє в «чорний список» і за даним фактом негайно починається перевірка службою безпеки компанії. «Чорні списки» з усіх компаній оперативно передаються в Російський Союз Автострахувальників і доступні на офіційному сайті цієї організації. Перелік номерів недійсних полісів ОСАГО дивіться тут.
Продаж підробленого страхового поліса ОСАЦВ.
У лівому верхньому кутку поліса ОСАЦВ повинен стояти штамп страхової компанії, яка його реалі-зует. Кожен поліс ОСАГО має унікальний серійний но-заходів, який внесений в базу даних страхової компанії і мо-же бути перевірений органами ГИБДД. Всі поліси ОСАГО друкуються в типографс-фіях компанії Гознак, складаються з 2-х листів (власне самого поліса і самокопіюється підкладки) і мають кілька ступенів захисту:
- На лицьовій стороні поліса нанесена мікро сітка зеленувато-блакитного відтінку по всьому формату бланка, яка не повинна залишати слідів фарби на пальцях.
- На просвіт добре видно водяні знаки з емблемою Російського Союзу Автострахувальників.
- На зворотному боці праворуч закарбувала друкарським способом металізована смужка шириною 2 мм білого кольору.
- У структуру паперу вкраплені ворсинки червонуватого кольору, як на грошових купюрах номіналом 100 і 500 рублів. Їх добре видно зі зворотного боку поліса.
Важливо! Разом з полісом ОСЦПВ Вам зобов'язані видати комплект наступних документів:
- Оформлений на Ваше ім'я страховий поліс і копію квитанції форми А-7 про оплату страхового поліса із зазначенням суми і підписів страхувальника і страховика.
- Правила обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів.
- Бланк повідомлення про ДТП (2 шт.).
- Перелік представництв Вашого страховика в суб'єктах Російської Федерації.
В повному обсязі (або недостовірно) заповнений страховий поліс.
При укладанні договору ОСАГО громадяни іноді стикаються з випадками неправильного заповнення поліса. Є кілька наслідків неправильного заповнення поліса: від довгого і нервового усунення невідповідностей (у разі ДТП Вам доведеться доводити що помилку допустив агент, а Ви її просто «не помітили») до відмови у виплатах по страховці і навіть звинувачення в співучасті в шахрайстві.
Дублікат не означає копія.
Недобросовісний агент (читай «шахрай») заповнює тільки оригінал поліса ОСАЦВ і віддає його Вам, посилаючись на те, що заощаджує Ваш час, заповнивши дублікат вже без Вас, оскільки у нього вже є всі необхідні дані. Насправді копію агент заповнює як при найдешевшому страхування автомобіля з малою потужністю двигуна, що експлуатується в сільській місцевості з найменшим територіальним коефіцієнтом. Цей псевдо-дублікат агент віддає в компанію разом з частиною виручки. Різницю у вартості полісів залишає собі. Такий поліс не буде вважатися дійсним, а про факт шахрайства Ви дізнаєтеся, тільки якщо потрапите в ДТП. Швидше за все, цей агент буде вже далеко. Цей варіант шахрайства небезпечний тим, що на момент укладення договору агент дійсно працює на страховика, а сам факт шахрайства може бути виявлений тільки при порівнянні оригіналу поліса (що знаходиться у автовласника) і його дубліката (зберігається в архіві страхової компанії). Якщо агент дійсно хоче заощадити Вам час, він повинен заздалегідь заповнити всі папери і все їх надати Вам для перевірки і підпису. Тільки після Вашого підпису поліс і самокопіюється дублікат роз'єднуються.
У полісі при його заповненні була допущена помилка і Ви її не помітили. Наприклад замість потужності 121 к.с. агент випадково написав 112 к.с. Начебто дрібниця, але вона впливає на вартість Вашого поліса - за 112 л.с. Ви платите менше. Начебто і агент не мав злого умислу і Ви не збиралися лукавити, але ... Вам буде вкрай складно довести Службі безпеки СК, що це прикре непорозуміння. Така помилка може стати не тільки причиною відмови виплат в разі ДТП, а й звинуваченням в спробі обману страхової компанії.
Виправлення в полісі.
Пам'ятайте: страховий поліс - це фінансовий документ і виправлення в ньому не допускаються. Якщо агент при заповненні поліса припустився помилки, він не має право нічого черкає, підписувати зверху і т.д. Він зобов'язаний виписати Вам новий поліс. Зіпсований поліс здається в страхову компанію, відмітка про псування поліса проходить по всіх базах даних і тільки після документального засвідчення факту псування поліс знищується. Незначні виправлення допускаються при заповненні заяви на страхування, але вони так само регламентуються.
Занадто велика знижка від номінальної вартості страхового поліса.
Тоді в якому разі брокер або агент може пропонувати знижку в 25-30% по ОСАГО або 15-20% по КАСКО?
- фінансове становище страхової компанії - емітента поліса - дуже погане і за допомогою збільшення знижок компанія намагається набрати грошей для закриття свого дефіциту бюджету (наприклад, на виплати за страховими випадками). Це типова фінансова піраміда.
- під виглядом 25-30% знижки по ОСАГО на увазі 5-6 років безаварійної їзди, тобто Ви отримуєте належну Вам за законом знижку по системі бонус / малус, якщо стаж всіх допущених до управління водіїв більше 5-6 років відповідно. У разі КАСКО, 5-7% Ви можете отримати від агента (в рахунок його власної комісії), - решта при виконанні різних умов договору Добровільного страхування КАСКО.
- діяльність агента не обмежується страхуванням і він готовий віддати Вам все своє агентську винагороду, переслідую інші маркетингові цілі. Наприклад, багато автосалонів готові давати таку знижку своїм клієнтам, які купують у них автомобіль і бажаючим застрахувати його на місці. Прибуток автосалону в даному випадку закладена в вартості автомобіля, а знижка на страховку - хороший аргумент при торзі.
- можливо він є, але нам він не відомий ...
Отже, якщо Вам пропонують «обладнаний» знижку, намагайтеся не очманіти відразу і з'ясувати, що під цією знижкою мається на увазі (знижка від чого) і чим вона мотивована.
Як не обдурити самого себе.
Страхування автомобіля завжди передує його покупка. Намагайтеся до придбання автомобіля переконатися в його юридичній «чистоту». Це природно. При чому тут страховка? Якщо Ви, купивши автомобіль, вирішили застрахувати КАСКО, це може виявитися дуже істотним моментом. Справа в тому, що в правилах Добровільного страхування транспортних засобів практично будь-який СК є пункт про те, що компанія має право проводити перевірку юридичної історії страхуються об'єктів і направляти запити в компетентні органи. При виявленні порушень сумлінну страхувальник може розраховувати на повернення страхової премії, проте страхове відшкодування не виплачується.