Петру Саркисяну 52 роки, вони з дружиною вирішили придбати квартиру за 4 млн. Рублів у щойно зданому будинку. Моряк ходить під іноземним прапором і представництва країни в Росії немає.
Розрахунок, виданий консультантом БАНКУ №1, такий: перший внесок - не менше 40% від вартості житла - 1,6 млн рублів. Процентна ставка - 11,9% з урахуванням державного субсидування. Термін кредиту 12 років, оскільки є вікові обмеження. Щомісячний платіж складе 31 377 рублів. Страхування життя і здоров'я, а також нерухомості, що купується і титулу (ризик втрати права власності) є обов'язковими, так як моряк входить в групу ризику. Термін розгляду заявки 1-2 дня. Позичальнику необхідно надати загальногромадянський паспорт його і його дружини, а також СНІЛС.
Страхування життя і здоров'я позичальника, так як договір підписується на десятиліття, в цьому випадку може бути обов'язковою. Але від страхування майна (застави) можна відмовитися. Правда, тоді ризики банку виростають, тому ставка збільшується. Грамотному позичальникові треба щороку (страховий договір підписується зазвичай на рік) дивитися, що вигідніше - заплатити за страховим договором або ж трохи переплатити у вигляді відсотків. Останнє вигідно, коли залишок позичкової заборгованості відносно невеликий, тоді додатковий відсоток в грошах не значний. Про страхування титулу мова зазвичай йде, коли готового об'єкта нерухомості ще немає, наприклад, у випадку часткового будівництва.
Андрію Вітаутас 30 років, ходить в моря під іноземним прапором. Квартира, яку хоче купити - «трійка» в новому будинку, за 4 млн рублів.
Як повідомили в кредитному кооперативі, мінімальний початковий внесок - 30%. Іпотека дається в валюті. Термін надання кредиту - 20 років. Ставка - 10%. Щомісячний внесок складе 42 тис. Рублів. За бажанням, кредит можна погасити достроково. Страхування життя і здоров'я, а також житла та титулу обов'язкові. У рік це складе 3,5 - 5 тис. Рублів. Прихованих комісій немає, комісії за обслуговування в банку немає. З документів, які необхідно надати в кредитний кооператив, - громадянський та закордонний паспорти позичальника, ПОМ, копія останнього контракту. Заявка перевіряється не більше двох днів. Оформлення протягом тижня.
Якщо говорити про валютні кредити, слід знати, що частина невеликих російських банків, що надають іпотечні кредити як би від себе, через невеликий проміжок часу за договором цесії віддають їх закордонним кредитним організаціям, тому власником заставної позичальника на квартиру може виявитися зовсім не той, хто видавав кредит. Головний ризик для позичальника в цій ситуації - валютний (зміна курсу). Базове правило при отриманні іпотечного кредиту - кредит беруть в тій валюті, в якій отримують зарплату. Якщо зарплата валютна і моряк впевнений в ній в доступному для огляду майбутньому (3-5 років), тоді можна взяти валютну іпотеку. Крім того, крім зазначених комісій і витрат позичальника ще доведеться нести витрати на проведення оцінки вартості об'єкта нерухомості (одного разу).
Сергію Іпатенко 41 рік. У нього молода дружина, недавно народилася друга дитина. Дружина сидить у декретній відпустці по догляду за дитиною. Сім'я пригледіла собі трикімнатну квартиру в новобудові за 3,5 млн рублів.
Розрахункові параметри кредиту за програмою «Готове житло» наступні: початковий внесок від 20% вартості проекту, що кредитується житла за умови, що позичальник виплачує кредит 15 років. Відсоткова ставка - 15,25%. Щомісячні виплати по кредиту 35 419 рублів. При цьому моряк може не страхувати життя і здоров'я, а тільки житло, що купується. Але якщо він вирішив застрахуватися, отримує мінус 1% за ставкою. Дружина виступає в якості созаемщика без доходів. Банк №2 запевняє - жодних прихованих комісій за кредитом він не бере. Необхідний наступний перелік документів: анкета, паспорта чоловіка і дружини, контракти на 18 міс. води (нотаріально завірений переклад), ПОМ + мореходная книжка + робочий диплом, довідка про лояльність (з крюїнгу), виписка з рахунку про зарплату за 1 рік. Термін розгляду заявки - до 2 тижнів.
Чоловік (дружина) завжди виступають созаемщиком по кредиту, тобто відповідальним в рівній мірі за його погашення. Наприклад, якщо через деякий час чоловік «випарується», банк має можливість «виносити мозок» залишилася на березі жінці. Це треба чітко розуміти, в першу чергу, самій жінці. При оформленні права власності на квартиру рекомендую 100% оформити на дружину, так як в цьому випадку вона зможе в повному обсязі використовувати можливості по отриманню податкового майнового відрахування (максимальні виплати - 455 тис. Руб.). Отримані гроші можна використовувати для дострокового погашення кредиту. Майновий вирахування може отримати тільки громадянин з офіційною російською зарплатою, з якої утримують ПДФО. Моряки не знають цього і часто скупилися, в свідоцтві оформляють частки (наприклад, 50% на 50%). В цьому випадку, дружина за законом може отримати максимально 227,5 тис. Руб.
ПОРАДА ВІД ЕКСПЕРТА:
Головна порада - при першій-ліпшій можливості достроково гасіть кредит. Сьогодні це можна зробити в будь-який час, наприклад, ви прийшли з рейсу, написали заяву в банк і достроково погашаєте частина кредиту. Банки не мають права цьому перешкоджати, брати штрафи, комісії і так далі. У заяві позичальник вказує, що він хоче - знизити розмір щомісячного платежу або зменшити термін кредитного договору. Рекомендую знижувати платіж. В результаті зменшується щомісячна фінансове навантаження і з'являється більше можливостей знову частково гасити кредит. Сьогодні ніхто не сидить з іпотекою 15-30 років. Середній термін погашення іпотечних кредитів в Калінінградській області - близько 5 років.
Текст: Ірина Шаклеин