Грошові системи розвинених країн, як уже зазначалося раніше, почали формуватися в XVI - XVII ст. Поступово моделі цих систем реформувалися згідно зі змінами в товарно-грошових відносинах, що було пов'язано зі становленням і розвитком капіталістичного товарного господарства.
Системи металевого обігу, в яких використовуються тільки металеві гроші:
-система «паралельної» валюти;
- система «подвійний» валюти;
Системи обігу кредитних і паперових грошей: золото вилучається з обігу і замінюються банкнотами, депозитними грошима, білетами державної скарбниці
I. Системи металевого обігу.
Металеві грошові системи виникли в епоху первісного нагромадження капіталу (XVI-XVII ст.) І тривалий час існували в формах біметалізму та монометалізму. Вони проіснували до середини 30-х років XX-го століття і були ліквідовані в результаті світової кризи капіталізму в1929-1933гг.
Залежно від металу, який був прийнятий в якості загального еквівалента і бази грошового обігу, грошові системи розподіляються на біметалеві і монометалічні.
Зупинимося на основних етапах розвитку металевих грошових систем.
Биметаллизм. Биметаллизм виник і існував на ранніх щаблях розвитку ринкового господарства. Він був широко поширений в XVI - XVII століттях, а в ряді країн Західної Європи і в XIX ст.
Биметаллизм - грошова система, при якій вартісним еквівалентом є срібло і золото в монетарній формі
Спочатку ця грошова система мала деякі переваги перед іншими системами, які полягають в тому, що вона створювала умови для забезпечення потреби грошового обігу в повноцінних грошах. Тим часом, паралельне існування двох грошових металів об'єктивно призводило до функціонування двох заходів вартості і, відповідно, двох систем цін. Протиріччя, які виникали в співвідношенні між золотою і срібною валютами, вимагали державного регулювання цього процесу. Залежно від його специфіки биметаллизм існував в наступних видах:
Види биметаллизма:
- Система «паралельної» валюти;
- Система «подвійний» валюти;
- Система «кульгавої» валюти
Першою, найбільш ефективною формою біметалізму була система «паралельної» валюти, яка характеризувалася тим, що співвідношення між золотими і срібними монетами однакового номіналу встановлювалися стихійно в зв'язку з ринковою ціною металу. Однак, оскільки ринкові зміни співвідношення валют схильні до постійних коливань цін, в організації грошового обороту виникли суттєві технічні труднощі. Ліквідуючи ці труднощі, держава створила систему «подвійний» валюти. Суть цієї системи характеризується введенням законодавчого співвідношення вартості золотих і срібних монет. Оскільки рівень цін одного виду металу перераховувався в інший встановленим державою співвідношенням, ця система впорядкувала ціноутворення. Але, через деякий час і в цій системі проявилися недоліки: ринкове співвідношення між сріблом і золотом часто не збігалося з офіційним.
Різновидом «подвійний» валюти стала система «кульгавої» валюти, при якій срібні монети перетворилися в знак золота. Однак, використання двох металів, як грошей, суперечило природі загального еквівалента. З розвитком капіталізму потрібні були стійкі гроші, тому біметалізм поступається місцем монометалізму.
Монометаллизм. Історія знає три види монометалізму - мідний, срібний і золотий.
Монометаллизм - грошова система, при якій роль загального еквівалента відіграє один який-небудь метал. При цьому в грошовому обігу паралельно функціонують монети з даного металу і грошові знаки, розмінні на нього
Найбільш важливе значення належало золотого монометалізму, який як тип грошової системи склався спершу в Великобританії (1816 г.), а потім в інших країнах.
Залежно від характеру розміну знаків вартості на золото існувало три типи золотого монометалізму: золотомонетний стандарт, золотослітковий стандарт і золотодевізний стандарт.
Золотомонетний стандарт характеризувався такими рисами:
- вільне карбування золотих монет;
- вільний розмін паперових грошових знаків на золоті монети;
- вільний рух золота між країнами
Золотомонетний стандарт вважається класичною формою монометаллизма; він являє собою найбільш стабільну, саморегуліруемуюденежную систему, яка відповідає вимогам капіталізму вільної конкуренції
Завдяки своїм позитивним якостям, золотомонетний стандарт сприяв розвитку кредитної та грошових систем, міжнародної торгівлі та вивезення капіталу.
Перша світова війна (1914-1918 рр.) Привела до ліквідації золотомонетного стандарту в усіх країнах, які брали участь у війні, крім США. Замість довоєнного золотомонетного стандарту були введені нові форми золотого монометалізму: золотослітковий стандарт і золотодевізний стандарт.
грошова система, при якій банкноти підлягали розміну на золото тільки в злитках з певними обмеженнями. Такий стандарт був введений:
в Англії - 1925 р .;
у Франції - 1928 р
В Японії - 1930 р
Золотодевізний стандарт - грошова система, при якій банкноти розмінювалися нема на золото в злитках, а на валюту тих країн, де був введений золотослітковий стандарт. Таку систему встановило більшість країн світу, включаючи Німеччину (1924 г.),
Австрію, Данію, Норвегію (1928 р) і СРСР (1924 г.)
Нові форми золотого монометалізму не мали такої стабільності, як золотомонетний стандарт, так як золото не виконувало функцій засобу обігу і засобу платежу.
Системи металевого обігу були саморегулівними в зв'язку з тим, що грошові метали перебували в обігу і виконували всі функції грошей. Це відповідало початкового етапу розвитку ринкових відносин, коли для державного втручання не було об'єктивної потреби (або воно було мінімальним). Роль держави зводилася до законодавчого встановлення металевого вмісту грошової одиниці і її ваги.
Остаточний крах золотий монометалізм зазнав в результаті економічної кризи 1929-1933 рр. і на зміну саморегульованим системам металевого звернення вводяться системи паперово-кредитних грошей, при яких чіткий порядок регулювання грошового обігу є обов'язковим.
державна монопольна емісія грошових знаків через Центральний банк і казначейство;
скасування золотого забезпечення і розмін банкнот на золото;
грошовий обіг обслуговують розмінні паперові гроші, які не мають власної вартості;
реформування державою фінансової та валютної політики
П. Система обігу кредитних і паперових грошей. З середини 30 років ХХ ст. в світі починає функціонувати система паперово-кредитних грошей, нерозмінних на золото. Ця система істотно відрізняється від золотомонетного стандарту.
- номінальна вартість кредитних грошей набагато перевищує їх власну вартість;
- виникає необхідність розробки державою механізмів регулювання грошового обігу;
- сучасні гроші все більше стають кредитними грошима, так як вони пов'язані з господарським оборотом і є результатом руху капіталу;
- центральні банки регулюють активні і пасивні операції комерційних банків і спеціальних кредитних фінансових інститутів
Зараз у всьому світі емісія грошових знаків повністю монополізована державою. Від його імені Центральні банки країн, емітуючи кредитні гроші, беруть на себе зобов'язання забезпечити стійкість грошових знаків.
В сучасних умовах емісія грошей носить кредитний характер: готівкові та безготівкові гроші з'являються в обороті тільки в результаті проведення банками кредитних операцій
Центральні банки видають позики комерційним банкам, які в свою чергу під певний відсоток, що забезпечує їм прибуток, надають кредити юридичним і фізичним особам. Гарантом повернення позик є активи комерційних підприємств. Грошова емісія також підкріплюється золотом, валютою, цінними паперами і товарами.
Засоби урядам надаються тільки на умовах кредитування.
Держава забезпечує постійний контроль за грошовим обігом і його елементами, а також пропорціями між готівковим і безготівковим обігом. На території країни допускається функціонування тільки національної валюти. Населення може вільно обмінювати національну валюту на валюту інших країн, але використовувати іноземну валюту дозволяється тільки за межами країни.
Державою здійснюється регламентація забезпеченості грошових знаків, зокрема, встановлюються види товарно-матеріальних цінностей, дорогоцінних металів, іноземної валюти, цінних паперів і т.д. які можуть служити забезпеченням грошової емісії. Крім того, держава встановлює структуру грошової маси в обороті. З одного боку, це досягається за допомогою встановлення пропорції між готівковим і безготівковим обігом, а з іншого боку - за допомогою визначення пропорцій між грошовими знаками різної купюрних в загальній грошовій масі.
Залежно від механізму здійснення емісії грошей виникають системи паперово-грошового обігу, в основі яких - використання коштів для покриття бюджетного дефіциту і системи кредитних грошей - для кредитування економіки.