Зниження привабливості банківського бізнесу в Росії сприяє розквіту угруповань «паліїв» банків
На нашому фінансовому ринку успішно діють неформальні угруповання, які набувають банки і в найкоротші терміни виводять з них активи. На професійному сленгу це називається «підпалити» банк. Об'єктом інтересу «чорних» банкірів стають невеликі банки, які відповідають всім вимогам регулятора.
Банк Росії відкликав ліцензію у челябінського банку «Резерв» (реєстраційний номер 2364). Про це повідомляється на сайті регулятора.
Банк включає «пилосос» ...
За словами джерела Банкі.ру, на фінансовому ринку діють кілька угруповань, які купують банки, щоб потім або використовувати їх для проведення сумнівних операцій, або для виведення активів. Найвідоміші - це перераховані вище групи.
«Як правило, використовується схема, коли за рахунок коштів, виведених з одного банку, набувається наступний, і таким чином будується піраміда. Останнім часом поширення набула практика залучення позабалансових вкладів, коли банк включає «пилосос», збирає кошти «фізиків» і потім виводить їх через технічні кредити », - розповіло джерело Банкі.ру.
Як правило, використовується схема, коли за рахунок коштів, виведених з одного банку, набувається наступний, і таким чином будується піраміда
Існують групи, які спеціалізуються на позабалансових вкладів - поява «зошитів» прийнято пов'язувати з ними.
Для подолання обмежень по залученню коштів фізосіб, введених регулятором, група використовувала різні схеми. Так, у відділенні банку «Тетраполіс» діяв банківський касовий центр (БКЦ). Співробітники сервісу пропонували громадянам укладати договори про відкриття поточного рахунку в рубанки, а договори про вклади - в «Тетраполісе» або Арксбанке. Гроші з рахунку в рубанка безготівково переводилися на рахунки вкладів в «банки-партнери».
Знайти банк для покупки неважко
«Зараз кількість власників, які бажають продати банки, значно перевищує пропозицію», - говорить інше джерело Банкі.ру. «Продається досить багато невеликих банків, які існують ще з 90-х років минулого століття. Тоді це був дуже прибутковий і постійно зростаючий бізнес, зараз же багато банків не приносять своїм власникам ніякого прибутку. До того ж ті, хто в 90-е активно займався банківським бізнесом, зараз знаходяться вже в тому віці, коли необхідно подумати про те, як забезпечити дітей і власну спокійну старість. Тому знайти банк для покупки не становить труднощів, а от відшукати сумлінних покупців неймовірно складно. Ніхто не хоче інвестувати в цей бізнес: він став занадто складним і недостатньо прибутковим », - розповів відомий на банківському ринку посередник.
«На ринку існує певна кількість команд« паліїв »банків, які негласно встановлюють контроль над кредитними установами, після чого« виносять »(висновок і знецінення активів) їх і / або« підпалюють »(проведення за короткий час великого обсягу сумнівних операцій з наступним відкликанням ліцензії), - говорить молодший директор по банківських рейтингах «Експерт РА» В'ячеслав Путиловский. - Одночасно, як опція, можливо «включення пилососа» - агресивне залучення коштів населення. Боротися з ними складно, так як часто офіційно вони взагалі ні за якими документами не проходять і постів в банку не займають, в число акціонерів не входять ».
Боротися з ними складно, так як часто офіційно вони взагалі ні за якими документами не проходять і постів в банку не займають, в число акціонерів не входять
За словами Путилівського, один із способів отримання контролю - покупка банку у колишніх власників з премією до ринку. Зазвичай банк продають за якусь частину капіталу мінус наявні неякісні активи. «А« палій »може запропонувати за банк більше, адже його« доходом »стане велика частина активів придбаного банку», - вказує експерт.
Керуючий директор Національного рейтингового агентства (НРА) Павло Самієв вважає, що регулятор діє досить жорстко і тому викликає здивування, коли виявляється, що тривалий час в тому чи іншому банку відбувалися неправомірні операції.
«При тому що з боку регулятора існує дуже жорсткий контроль, постійно направляються запити і від банків вимагається відповідати на них дуже швидко, тобто моніторинг ведеться практично в режимі онлайн, незрозуміло, чому періодично виникають подібні ситуації», - каже Самієв.
«Це нескінченний процес»
За словами юриста адвокатського бюро А2 Максима Сафіуліна, навіть незважаючи на внесені в ФЗ «Про банки і банківську діяльність» та «Про Центральний банк» поправки, що передбачають необхідність узгодження з регулятором угод з придбання часток понад 10% (раніше - понад 20%) в кредитних організаціях, неформальних банківських груп менше не стало. «Говорити про істотні прогалини в законодавстві, які дозволять фактично легалізувати діяльність таких об'єднань, не зовсім коректно. Далеко не завжди діяльність неформальних банківських груп спрямована на створення деяких корисливих або потенційно злочинних схем. Однак сам факт їх існування несе в собі ризики, які ЦБ не може ігнорувати. Говорити про те, що регулятор аж ніяк не бореться з неформальними групами або не має на руках достатнього правового інструментарію для боротьби з ними, повторюся, не можна », - говорить експерт.
Проблема з недобросовісними бізнесменами є завжди і на будь-якому ринку, і банківський сектор не є якимось винятком, запевняє керівник прес-служби Росевробанка Тетяна Канунникова. «Регулятор докладає дуже багато зусиль для того, щоб підвищити рівень прозорості банківської системи і мінімізувати негативний ефект від дій шахраїв, які дискредитують всю галузь. «Чорні списки» банкірів - дієвий інструмент. На даний момент широко обговорюється можливість введення довічної заборони на професію для грубих порушників правил, і такий підхід може дати непоганий результат. Наприклад, якщо співробітники, що діють в інтересах якихось афілійованих з кредитною організацією осіб або неформальних власників, будуть нести таке жорстке покарання, організаторам схем буде значно складніше знайти виконавців. І це позитивно позначиться на стабільності всієї банківської системи », - говорить вона.
На думку Максима Сафіуліна, не має сенсу вводити тотальний контроль над усіма угодами, оскільки це жодним чином не дозволить нівелювати ризики. «Проблеми, що випливають з діяльності окремих нечистих на руку учасників банківської системи, не носять характеру епідемії, і у Центробанку є весь необхідний інструментарій для боротьби з ними, в тому числі і превентивно», - вважає він.
Проблеми, що випливають з діяльності окремих нечистих на руку учасників банківської системи, не носять характеру епідемії
«Чорні» банкіри, як правило, професійно обходять будь-які обмеження Банку Росії. У відповідь на закриття окремих лазівок з'являються нові схеми обходу обмежень, це нескінченний процес », - говорить В'ячеслав Путиловский.
Як зрозуміти, що банк у недобросовісних власників
Експерт інформаційно-аналітичної служби Банкі.ру В'ячеслав Ромащенко пояснює, які ознаки можуть вказувати на те, що банк потрапив в руки недобросовісних власників.
Відбуваються і такі випадки, коли банк займається «малюванням» капіталу. Наприклад, акціонери банку вкладають певну суму в його капітал, в тому числі через субординовані кредити, а потім виводять ці кошти з кредитної організації через певну схему.
Крім того, варто звернути увагу на різке зниження кредитних рейтингів, що встановлюються як російськими, так і іноземними рейтинговими агентствами, а також на часту зміну складу ради директорів і правління.
Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru
Підписуйтесь на телеграм бот Банкі.ру!
@banki_ru_bot