Зібрали в цій статті все, що тобі потрібно знати до того, як ти побіжиш знімати свої гроші у відділенні. У тому числі про націоналізацію, Коломийському, НБУ, МВФ і чутках про можливе банкрутство
Так, що відбувається?
Приватбанк націоналізований. Тобто, тепер він належить державі. Як Ощадбанк, наприклад. Ігор Коломойський і Геннадій Боголюбов перестають бути власниками банку.
А банк виживе?
Чи виживе. І твої гроші теж. ВРУ ввела стовідсоткову гарантію по депозитах в Приваті.
Фінансові показники банку говорять, що ти даремно панікуєш.
- прибуток є;
- з доходами все ОК;
- частка депозитів збільшується.
Та й рефінансування НБУ банк повертає завчасно.
Але якщо все так добре, навіщо тоді націоналізували?
Так ось, крім того, що Приват любив видавати купу кредитів не особливо благополучним верствам населення, так він ще і видавав кредити компаніям, які, нібито, також належать Ігорю та Геннадію. Належать не прямо, а опосередковано. Тобто, цей зв'язок ще треба буде довести.
Це називається інсайдерськими кредитами. При цьому, за даними міжнародного рейтингового агентства Fitch Ratings, таких кредитів у Привата 19% - і це не повні дані виходячи з того, що масштаби кредитної гулянки Привату нереально оцінити через обмеження в розкритті комерційної таємниці.
Це важливо розуміти, тому що якщо ти брав гроші в кредит, то знаєш, що великі кредити в банку видають тільки в тому випадку, якщо залишити щось в заставу.
Проблема в тому, що видаючи "друзям" такі кредити, Приват не брав застав. Як кажуть банкіри - "не вимагав забезпечення зобов'язань перед банком у вигляді застав".
Кредит без застави - це як нуль без палички. Таких сумнівних кредитів Приватні навидавати на 141 млрд грн (так, на 141 000 000 000 гривень!), З яких тільки на 31 млрд були надані застави. Та й то, хлопці, які проводили перевірку банку - PwC - з цією цифрою не згодні. Вони стверджують, що нормальних кредитів із заставами ще менше - 26 млрд грн.
Щоб ти краще зрозумів, ось тобі нескладна завдання.
Уяви, що ти позичив дуже багато грошей своїм друзям і не взяв у них в заставу їх майно, а якщо і взяв, то тільки на словах. При цьому всі твої друзі, наприклад, не працюють. Питання знавцям: яка ймовірність, що ці люди повернуть тобі твої гроші?
Ще одна проблема - у Привата багато грошей в обороті, але зовсім немає заначки.
У сенсі - заначка? Навіщо вона банку?
Так звана нами заначка - це резерв банку на рахунках НБУ. Нацбанк сам встановлює нормативи, тобто розмір цієї заначки, за простим принципом - чим більше ти даєш кредитів, тим більше ти повинен відкласти грошей.
При цьому гроші ці чіпати банку взагалі не можна. Уяви, що НБУ - це лиха жінка, яка заникала від тебе всю зарплату і не дає тобі грошей попити пива з друзями в п'ятницю. І чим більше ти проштрафився перед дружиною, тим більше грошей вона у тебе забирає.
Так ось, Приват завжди знатно видавав кредити. І коли прийшов час "віддавати зарплату дружині", виявилося, що це не така вже й проста задача.
І що Україна буде з проблемним Приватом робити?
Варіантів небагато. Оскільки з банками в країні проблеми вже другий рік, Україна звернулася за допомогою до МВФ. МВФ погодився допомогти з проблемними банками і запропонував підписати Меморандум. За умовами цього документа, в такій ситуації є два виходи: або акціонери банку зі своїх коштів доповідатимуть гроші в заначку (іншими словами - докапіталізують), або ж це зробить держава.
І це, до речі, стосується всіх банків, які не пройшли стрес-тест, а таких - 8 штук.
ПриватБанк входить до групи I
А у акціонерів є гроші, щоб покласти в заначку?
Сьогодні акціонером Приватбанку вже є держава. Раніше, МВФ розробив цілу програму вирішення проблем невідповідності Приватом нормативам НБУ. У тексті меморандуму. звичайно, ніхто не вказував прямо, що мова йде про Приватбанк, але тепер усі переконалися, що фраза "системний банк, який не пройшов стрес-тест" - це і є Приватні.
Але - Коломойський і Ко не змогли / не захотіли вносити свої кревні в заначку. І не дивно, Ігор Валерійович вже не раз декларував, що готовий розпрощатися з банком. А у інших просто не було таких грошей. Тому банк був в терміновому порядку націоналізований.
Що трапиться з моїм депозитом після цієї націналі ... на-ли-за ...?
Банк отримає гроші, необхідні на виконання своїх зобов'язань. Гроші в банку будуть. З твоїми грішми теж нічого не трапиться. Всі вклади будуть повернуті.
Чому топ-менеджмент банку і НБУ не розповіли правду раніше?
Завдання топ-менеджменту - керувати банком і говорити про те, як все прекрасно. Ти ж не думаєш, що тобі чесно розкажуть про те, що "хлопці, у нас тут невеликий апокаліпсис, але ми справляємося"? У тебе ж вся зарплата на мапі Привату, ти дуже переживаєш, звичайно ж, і з першим "чихом" вже готовий бігти в відділення знімати всі зароблені важкою працею гроші.
А таких "зароблених важкою працею" на рахунках Привату ось стільки:
Тим більше більше половини всіх юросіб співпрацюють з Приватом:
Тому ніхто не хоче проблем з Приватом - ні НБУ, ні Кабмін. Тому що націоналізувати такого гіганта, це тільки перший крок. Ще Нацбанк не хоче розганяти паніку серед населення: у нас в країні слово "націоналізація" ні з чим хорошим не асоціюється, згадай хоча б Укргазбанк і Родовід.
Вже були ситуації, коли в супермаркетах розкупили всю сіль і гречку, пам'ятаєш? Ніхто не хоче повторення.
Що буде тепер буде з Приватбанком?
Уяви собі: тобі дали купу грошей і ти вирішив переїхати зі своєю знімною однушки в простору трикімнатну квартиру. Але ти забув, що при цьому ти повинен витратити багато грошей на ремонт, придбати нові меблі, та й на прибирання ти почнеш витрачати більше часу.
Так ось, націоналізація такого банку як Приватні істотно збільшує витрати держави на функціонування подібної структури, до того ж, може погіршити корупційні ризики.
Ну, і, природно, все беззаставні кредити навряд чи вийде повернути - вже державний Приватні може втратити мільярди. А ситуація така, що якщо Привату погано, то погано всім.
Що буде з моїми грошима на мапі Привату?
Націоналізація - це не банкрутство, тому середньостатистичний клієнт банку по суті нічого не втрачає. Гроші з твоєї картки нікуди не дінуться, тому говоримо тобі - без паніки.
До того ж, тепер у банку статус державного, а це не дає йому і найменшого шансу піти від виплати депозитів, як це роблять, наприклад, комерційні структури.
Про більш глобальні зміни в системі говорити поки рано, але одне зрозуміло вже зараз: після націоналізації Привату У Нацбанку і Кабміну виникає ой яка непроста задача - залатати дірку в 160 000 000 000 гривень та утримати фінансову систему країни.
І паралельно зберегти клієнтів і зробити банк таким же надійним і спокійним місцем для грошей українців, як зараз, наприклад, Ощадбанк.