Всім доброго дня! Сьогодні ми обговоримо еквайринг, один з найкорисніших інструментів при веденні бізнесу.
У даній статті ми докладно розглянемо процес надання даної послуги, ситуації, коли вона необхідна, а також її позитивні і негативні сторони. Особливу увагу ми приділимо вибору партнера-еквайра і дамо вам з цього приводу кілька практичних порад.
Що таке еквайринг простими словами
Якщо говорити простими словами, то еквайринг - це послуга прийому платежів за допомогою банківських карт. Завдяки їй клієнт отримує можливість практично миттєво оплатити покупку по «безналу».
Еквайрингові платежі можна проводити в режимі оф-лайн, за допомогою спеціального обладнання, в інтернет-магазинах, а також за допомогою спеціальних мобільних додатків.
Дана процедура доступна для власників будь-яких банківських карт: чіпових, магнітних, кредитних і дебетових.
Еквайрингова операція досить проста. Клієнт вводить карту в термінал (вставляє або прокатує), вводить ПІН і отримує чек про оплату.
Зсередини процес «циркуляції» коштів покупця, виглядає наступним чином. Термінал активує карту і переводить її дані в банк для визначення їх автентичності. Потім вартість покупки перераховується на рахунок продавця. Після чого всі учасники операції отримують відповідні чеки.
Еквайринг в Росії
У Росії, на відміну від західних країн, культура безготівкових розрахунків ще не достатньо розвинена і, в більшості випадків, люди як і раніше вважають за краще розплачуватися «живими» грошима. А в США, наприклад, «за картками» відбувається вже понад 90% всіх покупок. Там спеціальними терміналами обладнані навіть автомобілі таксі.
Однак, і в Росії така система розрахунків з кожним роком стає все більш популярна.
Продавці зрозуміли, що розплачуючись «картою» клієнт частіше витрачає більше, ніж спочатку планував. На це є три причини:
- Психологи давно довели, що з віртуальними грошима, люди розлучаються легше, ніж з реальними;
- На карті, як правило, зберігаються великі суми, ніж в гаманці. Відповідно клієнт вже не обмежений у коштах, і йому складніше протистояти спокусі, купити товар, який він не планував купувати;
- Робити покупки за допомогою кредитних карт досить вигідно. Якщо вчасно повернути гроші, то позику буде безпроцентним. А ось знімати готівку з "кредиток" дуже дорого, так як доведеться оплачувати не тільки відсотки, а й комісію. Відповідно, якщо не можна розплатитися карткою, клієнт, який не має вільних коштів, скоріше відмовиться від покупки, ніж піде в банкомат знімати гроші.
Саме тому прибуток в магазинах, які встановили термінали, як правило, зростає на 20-30%.
Але тут багато що залежить і від цільової аудиторії. Якщо ваші головні покупці люди старшого пенсійного віку, більшість з яких визнає тільки готівкові розрахунки, то вам можливо і не варто ставити «карткові термінали». Також дана послуга не буде актуальна в торговій точці, розрахованої на дітей. Наприклад, в шкільному буфеті.
А ось для підприємців, що працюють з молодою працездатної аудиторією, «карткова оплата» завжди буде актуальна. Також вона незамінна у випадках, коли мова йде про продаж дорогих товарів. Припустимо, в автосалонах.
І головне - еквайринг просто незамінний в онлайн-магазинах, де, як ви самі розумієте, неможливо розплатитися готівкою.
Еквайринг: «плюси» і «мінуси»
Позитивні сторони еквайрингу очевидні:
- Зростання прибутку;
- Зниження збитків через виявлення в касі фальшивих грошей;
- Економія. При «карткових» розрахунках відпадає необхідність в оплаті послуг інкасаторів;
- Безпека. Оскільки ваші гроші переходять на рахунок «віртуальним шляхом» знижується ймовірність різних ПП: злодійство з каси, пограбування інкасаторів і т.д.
Однак у такого способу обслуговування є і свої мінуси:
- Додаткові витрати. Як правило, оператор еквайєр стягує з підприємця 1-3% від суми обороту;
- Можливі накладки. Термінал, як і будь-яке обладнання, може дати збій або зламатися. У даній ситуації вам доведеться витратити певний час на вирішення проблеми.
Багато фахівців вважають, що мінуси у даної послуги не істотні. Додатковий прибуток від використання «карткового» обладнання з лишком покриває вартість його експлуатації. А поломки тут виникають не так вже й часто. Зрештою, і звичайний касовий апарат також може вийти з ладу.
Як вибрати еквайринг-компанію
Угода про надання еквайрингу укладається між підприємцем і банком. Ще на етапі обговорення співпраці обов'язково уточніть, яке обладнання буде вам надано. Тут є кілька варіантів.
Самий бюджетний варіант, це POS-термінал, пристрій який ми найчастіше бачимо в магазинах. Є й дорожчі види обладнання: імпринтери, різні моделі процесингових центрів, спеціальні касові апарати і PinPad.
Ми вже говорили, що найбільш оптимальним, доступним і затребуваним варіантом є спеціальні POS-термінали, які проводять платежі і друкують чеки. Коштує така машинка близько двох тисяч рублів.
Дуже важливий і спосіб зв'язку з банком. Як правило, оператори пропонують кілька варіантів: dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Найбільш швидкісними і бюджетними є два останніх. Оплата тут проводиться практично миттєво.
Враховуйте, що швидкість проведення операцій може мати основне значення, особливо в торгових точках з великим потоком покупців. Наприклад, на касі в супермаркеті або на автозаправці. Занадто довгий проведення розрахунків в такій ситуації, може розлютити клієнтів, і вони віддадуть перевагу витрачати свої гроші у ваших конкурентів.
Вибираючи банк, не забудьте уточнити з якими платіжними системами він працює. Даний момент може виявитися ключовим при укладенні договору або відмову від співпраці.
Зверніть особливу увагу на сам проект договору, і такі нюанси:
- В які терміни банк зобов'язується усувати позаштатні ситуації з обладнанням;
- Розмір комісії;
- Вартість обладнання;
- Чи входить навчання співробітників магазина в вартість обслуговування або оплачується окремо?
Вибираючи банк, обов'язково зверніть увагу на графік роботи його сервісної служби. Якщо у вас цілодобовий магазин, то для еквайрингу бажано вибрати організацію, фахівці якої готові прийти до вас на допомогу 24 години на добу сім днів на тиждень.
Читайте договір вкрай уважно, так як ваша недбалість при його вивченні, може вам дорого обійтися і після підписання паперів можуть «спливти» несподівані платежі і комісії.
У підсумку, зваживши всі «за» і «проти» ми бачимо, що еквайринг вигідний всім трьом сторонам. Магазини мають можливість підвищити прибуток, банки отримують дохід, а покупець - можливість швидко проводити платежі.
Зараз, в Росії все більше людей віддають перевагу саме безготівкових розрахунків. Банки також намагаються привчати клієнтів до даного сервісу, вводячи різні стимулюючі функції. Зараз дуже популярний сервіс «кеш-бек», коли частина вартості покупки повертається на рахунок власника карти.
Таким чином, виходить, що майбутнє - за «картковими» платежами. І будь-яка поважаюча себе організація, повинна надавати своїм клієнтам можливість оплачувати покупки та послуги по безналу. На цьому все! І ніколи не забувайте, що успішний бізнес повинен не просто йти в ногу з часом, а трохи його випереджати!