Кожен власник наземного транспортного засобу зобов'язаний застрахувати свою цивільну відповідальність. Договір ОСАГО гарантує виплату компенсації потерпілим в разі ДТП.
Угода такого роду укладається строком на 1 рік, після чого страховку необхідно продовжити. Прострочення ОСАГО на 1 день робить з зразкового автовласника порушника адміністративних норм. За прострочення поліса передбачений штраф в розмірі 500 рублів.
Особливості
ОСАГО - договір обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Поліс відшкодовує тільки шкоду, завдану життю, здоров'ю та майну третіх осіб.
Договір ОСАГО передбачає захист від ризиків заподіяння шкоди майну третіх осіб. Угода укладається на один рік, після чого підлягає продовженню.
ОСАГО повинні оформляти всі власники автотранспортних засобів. Фізичні особи страхують своє авто. Юридичні особи можуть отримати ОСАГО на весь автопарк, але поліс буде видаватися на кожне ТЗ окремо. В рамках такого договору страхування діє період користування.
Цей період зазвичай становить 3 місяці для звичайних громадян і 6 місяців для транспорту юридичних осіб. Прострочення періоду користування також розцінюється як адміністративне правопорушення.
Навіть якщо страховка буде дійсною, а період дії прострочений, працівники ДАІ мають повне право оштрафувати водія, який використовує ТЗ не в зазначений договором сезон.
ОСАГО як угоду сторін має риси договору обов'язкового і добровільного страхування. Без даного поліса їзда в машині заборонена.
З іншого боку - ОСАГО договір, а зовсім не обов'язковий платіж. Він має обов'язковий характер, але, все ж, змусити його зробити висновок можуть тільки працівники ДАІ, після вилучення номерних знаків.
Зараз автомобілісти рідко економлять на відсутності ОСАГО. Витрати при ДТП незрівнянно більше, ніж той незначний мінімум, який доведеться платити.
Далеко не завжди і не всю суму потерпілим вдається отримати у страховика. Якщо мова йде про суми більше 400.000 рублів. залишок підлягає стягненню через суд.
Тільки висновок ДСАГО дає можливість уникнути судового розгляду. Договір добровільного страхування дозволяє включити значно більшу кількість страхових ризиків і випадків.
Поліс обходиться всього в 1000 рублів. А ось страховою сумою може бути і 1 мільйон.
Наприклад, за нинішніми тарифами при встановленні факту інвалідності страхова компенсація становитиме близько 500.000 рублів (мова йде про 1 групі і дітей-інвалідів). Страховики можуть покрити лише 400.000 рублів.
Якщо власник ТЗ крім того був застрахований по добровільній програмі, то йому не доведеться виплачувати додаткову компенсацію в розмірі 100.000 рублів з власної кишені або ставати учасником тривалих, дорогих судових процесів.
Багато автомобілістів, розуміючи, що ОСАГО - це мінімум, який ніяк не захищає самого власника і його транспортний засіб, укладають додаткову угоду КАСКО.
Воно передбачає захист транспортного засобу від пошкодження або викрадення. Тарифи по КАСКО залежать від марки автомобіля, водійського стажу, числа осіб, які будуть допущені до управління.
На відміну від ОСАГО, фіксованої суми страхового відшкодування немає. КАСКО передбачає в першу чергу захист транспортного майна.
ОСАГО вирішує питання, пов'язані з відшкодування шкоди іншим учасникам дорожнього руху. Дія договору КАСКО не поширюється на вантаж, пасажирів або третіх осіб, яким було завдано збитків при ДТП.
Обов'язковість страхування відповідальності власників транспортних засобів проявляється в тому, що ОСАГО повинні оформляти на однакових умовах резиденти і нерезиденти РФ.
Страхування цивільної відповідальності власників ТЗ виступає гарантією основних конституційних і громадянських прав людини: саме за відсутність страховки, при її простроченні та інші проблеми з полісом водіїв притягують до адміністративної відповідальності.
Суб'єкти і об'єкти
Договір ОСАГО має наступні юридичні ознаки:
- двосторонній;
- консенсусний;
- оплатний і обопільний.
Полягає виключно в письмовому вигляді. Недотримання встановленої для нього форми тягне нікчемність угоди.
Договір ОСАГО завжди укладається між страховиком і страхувальником на користь третіх осіб. Страховиком може бути тільки юридична особа.
Страхувальником можуть бути як фізичні особи, так і юридичні. Від імені компанії укладати договір має уповноважена особа з довіреністю або іншим правопредоставляющім документом виданими керівництвом ЮЛ.
Вигодонабувачами по ОСАГО можуть бути ЮЛ і ФЛ, яким було завдано шкоди в разі настання страхового випадку майнового або немайнового характеру.
Консенсуальних договорів про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів означає те, що документ складається із зазначенням на події, які можуть статися в майбутньому.
Договір ОСАГО завжди оплатний і обопільний. Потерпілі отримують компенсацію і всі учасники угоди повинні знати свої права, а також дотримуватись обов'язків. Страховиком за договором може бути будь-яка страхова компанія, яка має діючу ліцензію на здійснення подібного виду діяльності.
Страхувальником виступає власник транспортного засобу. Саме він несе відповідальність перед третіми особами стосовно свого джерела підвищеної небезпеки.
Договір ОСАГО завжди полягає в користь вигодонабувачів. Ними є всі учасники дорожнього руху до моменту виникнення ДТП.
Після того як дорожнє подія трапилася, вони набувають статусу потерпілих і право на відшкодування майнової та моральної шкоди.
Страховики відшкодовують виключно майнову шкоду. Питання про відшкодування моральної шкоди зазвичай вирішується в судовому порядку.
Об'єктом договору ОСАЦВ є громадянська відповідальність за шкоду, заподіяну третім особам при управлінні транспортним засобом.
Чи включаються всі ризики, які пов'язані з псуванням і загибеллю майна, а також з заподіянням шкоди здоров'ю або смертю учасників дорожнього руху.
Що таке втрата товарної вартості автомобіля по ОСАГО, дізнайтеся в статті: втрата товарної вартості автомобіля по ОСАГО.
Інформацію, як розірвати договір ОСАГО, ти тут.
істотні умови
Угода ОСАГО не матиме юридичної сили без зазначення в ньому:
- відомостей про сторони, вигодонабувачів;
- ризиків і страхових випадків;
- майнового інтересу, який виступає об'єктом страхування;
- характеру страхового випадку;
- страхової суми, захисного ліміту;
- терміну дії поліса.
Договір ОСАГО зазвичай розкриває інформацію про страхові тарифи та суми максимально можливої компенсації при настанні страхового випадку.
Страховою сумою за договором є грошовий еквівалент, в рамках якого страховик буде надавати потерпілим компенсаційні виплати.
Важливим фактором при оформленні ОСАЦВ є прив'язка рівня страхових сум до ступеня заподіяної шкоди.
Компенсація буде завжди різною. Виплати далеко не завжди 100%. Наприклад, при нанесенні легких тілесних ушкоджень страховик може виплатити потерпілому тільки 20% від суми страхування.
Особливим суб'єктом за договором ОСАГО можуть вважатися державні органи, які здійснюють реєстрацію транспортного засобу і стежать за дотриманням Правил ОСАГО автомобілістами.
Яскравим прикладом цього може вважатися той факт, що при настанні ДТП потерпілий може претендувати на виплати, але до страховика він повинен принести довідку про ДТП, яку видають працівники дорожньої служби.
Порядок укладення та термін дії
Договір ОСЦПВ укладається виключно в письмовій формі (ст. 940 ЦК України). Угода складається і підписується страхувальником і страховиком на підставі поданого заздалегідь заяви.
Чи законно допускає укладення договору ОСАЦВ за допомогою поліса. У деяких випадках страховик допускає усну форму звернення страхувальника щодо укладення такої угоди.
Наприклад, згідно з Правилами страхування компанії Росгосстрах заяву, яке є невід'ємною частиною процесу оформлення ОСАГО, може бути подано страхувальником тільки в письмовому вигляді.
Заява, яка за своєю правовою природою є викликом на оферту страхувальника, стає частиною страхового договору. Якщо воно складається в письмовому вигляді, то створюються два примірника.
Один з них залишається у страховика, а другий повертається страхувальнику. Заключним етапом оформлення поліса ОСАЦВ є фактичне прийняття оферти страхувальником.
Це означає, що власник транспортного засобу повинен висловити свою згоду на умови і страхові тарифи, що надаються конкретною компанією.
Після укладення договору ОСАЦВ власнику транспортного засобу видається поліс. Це документ, який підписується страховиком і гарантує право на отримання грошової компенсації.
Одночасно з полісом застрахованій вручають перелік представництв страховика і кілька бланків повідомлень про настання ДТП.
Які необхідні документи
Для оформлення поліса ОСАЦВ необхідно звернутися до страховика з наступними документами:
- паспортом, іншим посвідчує особу документом;
- паспортом транспортного засобу;
- свідоцтвом про реєстрацію ТЗ;
- водійські права;
- довіреність, якщо поліс оформляє представник власника.
Власник може передбачити договором можливість керування транспортним засобом іншими особами. При оформленні ОСАЦВ він повинен буде надати їх водійські права.
Для формування страхових тарифів по ОСАГО дуже важливі відомості про технічний стан транспортного засобу. Страховик може вимагати ряд документів, які підтверджують експлуатаційний стан страхового предмета.
Що робити, якщо страхова відмовляється укладати договір
Якщо після подачі заяви, страховик відмовляється укладати договір ОСАГО, то в першу чергу необхідно отримати мотивовану відмову компанії в письмовому вигляді.
Добре, якщо при безпосередньому зверненні до працівників страхової компанії відмову в усному порядку зможе зафіксувати свідок.
Якщо страховик відмовляється укладати договір ОСАГО, страхувальник має право звернутися:
- в суд з вимогою про спонукання підписати обов'язковий, згідно з нормами законодавства РФ, договір;
- в Міжрегіональне управління Служби Банку Росії з фінансових ринків.
Страхова компанія також не має права нав'язувати придбання додаткових до обов'язкового полісу продуктів (ст.16 ФЗ «Про захист прав споживачів»).
Наприклад, якщо страховик вимагає придбати разом з полісом ОСЦПВ і КАСКО, страхувальник має повне право звернутися зі скаргою в прокуратуру або Союз Автострахувальників РФ.
Договір ОСАГО - це необхідний гарантійний мінімум для власника автотранспортного засобу. Набагато вигідніше додатково перестрахувати свою громадянську відповідальність за ДСАГО. Але це питання має вирішуватися на розсуд власника джерела підвищеної небезпеки, а не страховика.
Як перевірити поліс ОСАГО по базі РСА, ви можете дізнатися на цій сторінці.
Який діє штраф на відсутність ОСАГО для юридичних осіб, дивіться тут.