Дізнайтеся всі нюанси і особливості страхування автомобіля

Де застрахувати?

Як можна застрахувати машину тим, хто купує її в одному регіоні, але планує їздити на ній в іншому, або застрахувати машину без власника, якщо власник автомобіля - людина, яка знаходиться далеко і не може приїхати для відкриття поліса?

Ринок страхування в Росії активно розвивається, і на будь-яку проблему автомобіліста є своє рішення. Як то кажуть, було б бажання оформити поліс, а можливості знайдуться.

Вибір страхової компанії - питання не пусте. Ще зовсім недавно автовласники ключовим параметром вважали вартість оформлення поліса - чим він нижчий, тим краще.

Але з часом багато хто переконався, що дешевий поліс не завжди гарантує своєчасні виплати, та й кількість страхових випадків обернено пропорційно його вартості.

Так що вибирати підходящу організацію варто за багатьма параметрами.

Дізнайтеся всі нюанси і особливості страхування автомобіля

Поліс КАСКО страхує автовласника від багатьох ризиків. викрадення, ДТП, умисного пошкодження і так далі.

Страхових випадків багато, але і ціна поліса теж немаленька, і знаходяться вони в прямій залежності.

Щоб зменшити його вартість. багато компаній пропонують автовласникові самому вибрати страхові ризики.

Тут варто покладатися на логіку. Якщо у клієнта невеликий водійських стаж, то обов'язково варто застрахувати автомобіль в разі ДТП. при цьому треба уточнити, чи входить в число страхових випадок, коли в ДТП бере участь одна людина. Наприклад, якщо водій випадково в'їхав в стовп або в сміттєвий бак, або на його машину впала бурулька.

Якщо у нього дороге авто, то обов'язково слід застрахувати його від викрадення. Причому, чим дорожче машина, тим вище ризик.

Слід їх уважно вивчити. Зазвичай готові рішення задовольняють більшості вимог.

Якщо говорити про те, де застрахувати машину по КАСКО. то при виборі компанії треба звертати увагу на наступне:

Кількість офісів і їх віддаленість один від одного.

Якщо потрібно в оперативно плані вирішувати проблему, їхати на інший кінець міста в один-єдиний офіс і чекати в черзі купу часу - це не варіант.

Тривалість роботи компанії на ринку, популярність, кількість позитивних і негативних відгуків.

Відкритість інформації про розмір страхових виплат, «прозорість» схем компенсацій.

Широту лінійки страхових продуктів - чим їх більше розроблено, тим гнучкіше компанія в цілому.

Наявність офіційного сайту в інтернеті, присутність на ньому калькулятора вартості поліса і можливість застрахувати машину онлайн.

Для клієнта немає великої різниці, де краще застрахувати машину по ОСАГО - у страхової компанії або через посередника - страхового брокера.

Зазвичай через посередників виходить дешевше на 5-10%. Головне, щоб угода була легальною, а брокер не виявився «чорним».

Якщо у клієнта є підозри, що посередник намагається його обдурити, то краще звернутися в офіс великої і давно працює страхової компанії і оформити поліс ОСАГО там.

Що стосується ціни страховки. то вона у всіх компаній приблизно однакова - так встановлено законом. Компанії можуть «працювати» тільки в невеликій ціновому «коридорі», який їм залишив закон.

Так що при виборі підходящої компанії звертати увагу тільки на ціновий фактор не слід.

Потрібно більше звернути увагу на наступні чинники:

При зверненні за полісом ОСЦПВ нерідка ситуація, коли страховики відмовляються видавати поліс. посилаючись, що у них нібито відсутні бланки. При цьому вони пропонують «додаткові послуги» на кшталт страхування життя, житла і так далі.

Це незаконно. Бланки у них є завжди. Якщо ж вони стверджують назад, то необхідно зажадати у них відмова від страхування в письмовій формі із зазначенням причини.

Зазвичай після цього бланки знаходяться. Але виникає питання: чи варто зв'язуватися з такою компанією, яка починає шахраювати з першого моменту знайомства з клієнтом?

Після отримання поліса у страховика або посередника слід обов'язково перевірити його на справжність. хоча б за зовнішніми даними:

наявність на сторінках водяних знаків;
розмір поліса трохи більше альбомного листа;
якісний папір і друк;
червоні вкраплення на синьо-зеленому тлі;
тонка металева смужка з правого боку, видима на просвіт.

Як правильно застрахувати?

При страхуванні автомобіля часто виникає безліч нюансів. Розглянемо їх докладніше.

нову машину

Без поліса на новому автомобілі навіть виїхати не можна за межі автосалону.
Тут у власників автомобіля є кілька основних варіантів:

У кожному салоні є свій відділ страхування.

Там можна оформити тимчасову страховку. отримати всі необхідні документи, а вже потім застрахувати автомобіль «по-справжньому».

При деяких великих салонах є представники страхових компаній. Потрібно заздалегідь дізнатися у менеджера в салоні, чи є такі, і отримати у кожного представника консультацію. Вибравши одного з них, можна легко оформити страховку на будь-який відповідний термін.

Заздалегідь знайти потрібну страхову компанію, потім виїхати в салон для придбання автомобіля разом з агентом і на місці оформити поліс.

без господаря

Багато автомобілів в нашій країні під час продажу не оформляються на нового власника. Щоб уникнути паперової тяганини, продавці просто виписують на ім'я покупця генеральну довіреність.

Даний документ носить свою назву не просто так.

Володар такої довіреності має право діяти від імені власника і представляти його інтереси, в тому числі в питаннях оформлення страховки.

Таким чином, для покупки поліса ОСАЦВ генеральної довіреності на ім'я страхувальника цілком достатньо. Єдина умова: в графу, де позначені водії, допущені до керування транспортним засобом, повинна бути вписана власник.

Довіреність при цьому завіряти у нотаріуса не потрібно. Але якщо страховик запідозрить, що «генеральна» підроблена, він на цілком законних підставах може вимагати нотаріального засвідчення документа.

Страхові компанії, прагнучи розширити ринок збуту, прийшли і в інтернет-простір.

Великі страховики вже давно обзавелися сайтом, де в повному обсязі представляють свою продукцію, а також можливість застрахувати машину через інтернет.

Так як ціна страховки залежить від багатьох факторів, на більшості сайтів розташовані калькулятори, які дозволяють потенційним клієнтам розрахувати майбутню вартість поліса. Там же на сайті міститься форма відправки заяви на оформлення поліса онлайн.

Але приїхати за ним все ж доведеться в один з офісів організації. Як варіант - можна викликати агента з готовим полісом додому.

В іншому регіоні

Цей вид страхування нічим принципово не відрізняється від стандартного. Дійсно, буває так, що автомобіль купується, наприклад, в Москві, а їздити на ньому будуть в Ярославлі.

Оформляти поліс можна і в Москві, головне, щоб в Ярославлі був філіал або представницький компанії, щоб можна звернутися в неї згодом для продовження або розірвання договору, за виплатою грошей або хоча б за консультацією.

При визначенні ціни буде діяти коефіцієнт того району, де автомобіль буде поставлений на облік.

Воно схоже на страхування через інтернет.

Застрахувати машину на дому буває актуально, якщо у власника автомобіля складності з пересуванням.

Присутність водія (або того, на кого виписана генеральна довіреність) при цьому необов'язково.

Фахівці виїдуть додому до страхувальника, ознайомлять його з усіма документами, допоможуть підібрати пакет страхових ризиків.

без техогляду

Звичайно, до цього введенню більшість автомобілістів звикло, але все ще деякі за звичкою шукають можливість обійти закон.

Якщо страхова компанія пропонує застрахувати машину по ОСАГО без талона техогляду, це привід засумніватися в її легальності і «прозорості».

На іншу людину

Відповідно до закону можна застрахувати машину на іншу людину, не обов'язково страхувальником повинен бути власник або водій автомобіля.

Тому питання про те, як оформити страховку, якщо їм володіє одна людина (наприклад, дід), а їздить інший (онук), відпадає.

Для того, щоб оформити страховку, страхувальник повинен внести в графу «Власник» дані на власника авто, а в графу «Страхувальник» - свої.

Після цього він стає власником поліса і може виробляти з ним будь-яким маніпуляції.

Скільки коштує?

Вартість страхування складається з багатьох параметрів, і тому точно сказати, скільки коштує застрахувати машину по ОСАГО або КАСКО неможливо. Для кожного водія вартість КАСКО і ОСАГО розраховується індивідуально.

Що стосується ОСАГО, то є базова ставка. розмір якої однаковий. Потім до неї додаються коефіцієнти. які визначаються в залежності від марки авто, його віку, стажу водія, аварійності його їзди, наявності або відсутності інших водіїв і так далі.

Якщо говорити про КАСКО, ціна поліса залежить не тільки від перерахованих вище факторів, а й від обраного страхового продукту, тобто кількості страхових ризиків. які покриває поліс.

Основні параметри, від яких залежить розмір страховки, такі:

Вік і стаж водія.

Чим молодший водій і чим нижче його стаж водіння, тим більше коефіцієнт, який додається до підсумкової вартості поліса.

Так, для початківця водія від дорівнюватиме 1,8, а для досвідченого - 1.

Регіональний коефіцієнт. Кожен регіон має свої особливості. Десь, наприклад, в перенаселеному мегаполісі, можливість потрапити в аварію вище. Тому і коефіцієнт в цьому регіоні вище. Так, Москва має регіональний коефіцієнт, що дорівнює 2, Санкт-Петербург - 1,8, Володимир - 1,6 і так далі.

Стан автомобіля і його вік. Чим старше автомобіль, тим частіше він ламається. Чим частіше ламається, тим вище страхові ризики.

Потужність двигуна. Більш потужні авто мають більше шансів потрапити в аварію, та й руйнувань від джипа буде набагато більше, ніж від старенького «Жигулі». Чим більше «коней» приховано під капотом, тим більше доведеться викласти страхувальнику.

Кількість водіїв. Кожен додатковий водій збільшує підсумкову вартість поліса. А якщо страхувальник не обмежує кількість осіб, що володіють правом водіння, то коефіцієнт зростає суттєво. Зазвичай це буває у великих організаціях з декількома водіями і обмеженою кількістю автомобілів.

Термін дії поліса. Якщо страхувати на меншу кількість часу, то коефіцієнт зростає. Найвигідніше - застрахувати на максимальний термін, тобто 1 рік.

Базова вартість поліса ОСАЦВ становить 1980 рублів для приватної особи, 2375 - для організації. Знизити розмір поліса можна за безаварійну їзду. Якщо за час дії минулого страховки водій жодного разу не потрапив в ДТП, то йому дають знижку в 5-10%.