Як не втратити гроші при виплатах по ОСАГО!
Як не регулює держава сферу автострахування, які нововведення ні вводить в процедуру ОСАГО, а невирішених питань у відносинах страховиків і автолюбителів залишається чимало.
На профільних інтернет-форумах можна знайти безліч повідомлень користувачів, яким відмовили в компенсації збитків після ДТП або заплатили так мало, що грошей на ремонт не вистачило. І зовсім не випадково в ряді регіонів активізувалися так звані Автоюрист. Безпосередньо на місці аварії вони за невелику суму викуповують у постраждалих право вимоги до страховиків, а потім відсуджують у них в рази більше - разом зі штрафом, неустойкою і накладними витратами. А уражені ураженнями компанії «відриваються» на клієнтів, обмежуючи вільний продаж полісів, влаштовуючи «збої» на своїх сайтах, накручуючи додаткові послуги і занижуючи суми виплат до нуля. Розірвати це замкнуте коло поки не в силах навіть законодавці і курирує ринок Центробанк. А тому автолюбителям - особливо тим, хто не може або не хоче зв'язуватися з Автоюрист, - необхідно знати, як не залишитися біля розбитого в ДТП «корита».
1. Пропозиція оформити ДТП за європротоколу
Як відбувається? Клієнт з подачі оперативно під'їхали до місця ДТП агентів страхової компанії (а вони все частіше випереджають тих самих Автоюрист, що діють під виглядом аварійних комісарів) оцінює збиток своєму автомобілю як незначний. Щоб не чекати співробітників ДАІ, він приймає рішення заповнити так званий європротокол. Однак пізніше з'ясовується, що ремонт обійдеться в суму, що перевищує ліміт виплат при такому оформленні ДТП - 50 тисяч рублів.
Що робити? Думати своєю головою і тверезо оцінювати пошкодження, які отримала машина. Частина з них - особливо при ударах передньою частиною автомобіля - можуть бути виявлені тільки в ході ретельної експертизи.
До речі, як стверджує юрист юркомпанії «Генезис» Олеся Ємельянова, при спрощеному оформленні ДТП є й інші підводні камені. Зокрема, буквальне тлумачення п. 8 ст. 11.1 «Закону про ОСАГО» про те, що європротокол не дозволяє потерпілому пред'являти додаткові вимоги про відшкодування шкоди, на відміну від звичайного порядку фіксації ДТП. «Наприклад, страхова компанія збиток в 45 000 рублів оцінює в 10 000 і перераховує ці гроші потерпілому. Іноді різницю в 35 000 рублів між реально отриманими і належних помилково трактують як додаткова вимога. Звичайно, воно таким не є, але навіть суди здійснюють подібні помилки », - каже Ємельянова.
2. Пропозиція про «моментальної» виплаті
Як відбувається? Автовласник приходить в страхову компанію з зібраними документами і несподівано отримує пропозицію «розібратися на місці». Співробітник компанії довірливо радить не «будується» за суми і терміни виплат, а протягом декількох хвилин отримати якесь страхове відшкодування, підписавши документ на тему «претензій більше не маю».
Що робити? «Нічого не підписувати і не погоджуватися ні на які незаконні дії». В іншому випадку, якщо обумовленої суми не вистачить буквально ні на що, доведеться нарікати на себе.
3. Затримка експертизи
Як відбувається? У цьому випадку страхова компанія починає тягнути час ще раніше. Прийнявши від клієнта заяву з довідкою про ДТП, в відділі врегулювання збитків обіцяють повідомити, де і коли буде проведена оцінка збитку. Однак час іде, а інформації про експертизу немає. Намір простий: нетерплячий автолюбитель, особливо якщо він втрачає дохід, може не витримати і почати приводити машину в порядок. А це - серйозна підстава для відмови у виплаті.
Що робити? Запастися терпінням, їздити на битою машині або пересісти на громадський транспорт. Головне - не віддавати автомобіль в ремонт самостійно. Тим більше що в самій компанії прекрасно знають, що затягування термінів виплат може вилитися їй в копієчку.
Але увагу - на цей прийом можна попастися і після проведення експертизи. «Іноді страховики« забувають »видати документ про проведення огляду пошкодженої машини, а потім заявляють, що ви не надавали машину для цих цілей. Все це робиться для того, щоб відмовити в компенсації », - застерігає президент АНО щодо захисту прав страхувальників« За справедливі виплати »Олександр Коваль і радить не соромитися питати у експертів акт огляду.
4. Неправильно проведена експертиза
Як відбувається? Експерт, уповноважений страховою компанією, під різними приводами не вносить до звіту про оцінку ті чи інші пошкодження. Наприклад, стверджує, що частина подряпин або вм'ятин на машині залишилися з попередньої аварії, і «забуває» про приховані дефекти.
Що робити? Спочатку розуміти, що експерт не зацікавлений в «розкрутці» страхової компанії на великі витрати, а ось допомогти їй заощадити - цілком може. Звідси і прикрі непорозуміння, коли замість заміни деталі передбачається її ремонт, а замість ремонту - фарбування.
«Необхідно ретельно оглядати автомобіль разом з експертом і наполягати на відображенні в акті огляду всіх виявлених пошкоджень. У разі виникнення розбіжностей, потерпілий може залишити в акті свої зауваження ».
Втім, турбуватися про вирішення цього питання, на його думку, потрібно ще на етапі оформлення ДТП, простеживши, щоб співробітники ГИБДД внесли в довідку всі видимі пошкодження машини і вказали на ймовірність прихованих. До речі, про них. «Коли власник автомобіля наполягає на огляді внутрішніх пошкоджень, в страховій йому пропонують поїхати в сервіс, зняти верхні деталі і після цього викликати експерта компанії. Більшість про це забуває, а в підсумку ремонтує всі внутрішні пошкодження за свій рахунок ».
5. Угода про визначення розміру пошкоджень
Як відбувається? Після проведеної експертизи страховик люб'язно пропонує клієнту підписати якусь угоду про визначення розміру пошкоджень. Тільки через деякий час автовласник дізнається, що, по суті, легалізував факт шахрайства.
Що робити? Як завжди - уважно вивчати будь-який папір, під якою потрібно поставити підпис, і погоджуватися тільки з тим, з чим не можна не погодитися. «Такий документ позбавляє потерпілого можливості стягувати будь-які суми додатково, понад установлений угодою. Щоб зробити це, треба визнати сам документ недійсним. Однак судова практика тлумачить умови такої угоди буквально: якщо текст складений в доступній формі, то вважається, що у потерпілого помилок про наслідки бути не повинно ».
6. Заниження суми збитку
Як відбувається? У автовласника не виникло претензій до проведення експертизи, однак потім він отримав компенсацію, якої не вистачить для ремонту автомобіля. Експерти-техніки стверджують, що суми виплат і ремонту часом розрізняються в 10 разів.
Що робити? Спробувати знайти «помилку». Її міг допустити як експерт-оцінювач, так і страховик. «Наша юридична служба стикається з фактами заниження в калькуляціях обсягу необхідних робіт (в порівнянні з нормативними), а також нібито випадкову забудькуватість відповідальних співробітників страховиків включити в суму до виплати деякі деталі, які до цього були присутні в дефектувальних актах, погоджених з клієнтом. Це дозволяє страховикам знизити виплату на 5-40% ».
Починати самостійний аудит слід з запиту у страховика копії звіту про оцінку, на підставі якого був складений страховий акт. «Швидше за все, страховик відмовить, - припускає Олександр Коваль з АНО« За справедливі виплати ». - Але законом встановлено, що частиною страхового акта є акт огляду пошкодженого майна і звіт оцінювача, а значить, відмова страховика уявити цей звіт незаконний і карний ».
«Автовласник може провести незалежну експертизу для оцінки збитку, нанесеного автомобілю, а потім скласти претензію і направити її страховику, - рекомендує директор департаменту фінансових послуг ДК« АвтоСпецЦентр »Дмитро Бєлов. - У компанії повинні розглянути претензійний документ і прийняти по ньому рішення протягом п'яти днів ».
Однак не все залежить від експерта. Учасники ринку відзначають, що в цінових довідниках РСА, за якими проводяться всі розрахунки, вартість запчастин і матеріалів, а також нормо-годин сервісних робіт, в більшості випадків занижені в порівнянні із середньоринковими значеннями.
Як відбувається? Після настання страхового випадку автолюбитель зібрав і подав до компанії всі необхідні документи, пройшов експертизу з оцінки збитків, але страховик банально тягне з виплатою.
Що робити? Для початку - прочитати правила страхування або в брошурі, яку повинні були видати при укладенні договору, або на сайті компанії. У документі чітко прописаний весь регламент, включаючи терміни виплат. Переконавшись, що страхова їх порушує, не реагуючи на законні вимоги клієнта, треба починати діяти.
«Можна написати скаргу в Центробанк і Російський союз автостраховиків (РСА), - радить Олександр Коваль. - Якщо і звідти не вдалося отримати чіткої відповіді, пишіть в страхову компанію досудову претензію. Її можна надіслати рекомендованим листом з повідомленням про вручення або подати через секретаря з відміткою про прийняття. У претензії треба попросити письмово пояснити причину затримки і зажадати провести виплату. Якщо компанія не відреагувала, варто звернутися до суду і добиватися страхового відшкодування, а також неустойки або відсотків за затримку виплати ». купити техогляд
8. Претензії з приводу поліса постраждалого клієнта
Як відбувається? У якийсь момент страхова компанія відмовляє клієнтові у виплаті відшкодування, посилаючись на те, що у нього недійсний або навіть підроблений поліс. Варто зазначити, що придбати «дивну» страховку до останнього часу було набагато легше, ніж справжню без черг і додаткових обтяжень.
Для прикладу варто навести недавнє розгляд справи в Кемеровській області - про відмову страховика виплатити відшкодування через підроблений, на його думку, поліса страхувальника. Резюме судового акта юрист назвала «втішним» для автолюбителів: «Закон не покладає на страхувальника обов'язок при укладенні договору перевіряти законність володіння страхової компанії бланком поліса; страхувальник, який сплатив страхову премію, який отримав бланк поліса без явних ознак підробки, в даному випадку не повинен відповідати за ті чи інші дії представника страховика або третіх осіб ».
«Проблема не тільки з реальними підробками, а й з недобросовісністю деяких страховиків, які вже після офіційного продажу (найчастіше прямо в своєму офісі) через якийсь час оголошують даний поліс втраченим», - пояснює Андрій Барсуков з «Русского автомотоклубу». І радить страхуватися тільки у перевірених часом і знайомими автовласниками страховиків: «Ніколи не погоджуйтеся на покупку поліса де-небудь за заниженою ціною - тарифи у всіх майже однакові, розкид цін можливе не більше ніж на 10-15%».
9. Апеляція до проблем з полісом винуватця ДТП
Як відбувається? У юристів це називається «відмова за прямим відшкодуванню збитку через відсутність акцепту (підтвердження наявності) чинного поліса страхової компанії винуватця ДТП».
Що робити? Судитися. Тільки треба з'ясувати - з ким саме. «Вирішення проблеми - в подачі документів до суду і запиті в РСА за фактом укладення договору страхування з винуватцем ДТП. Якщо страховик відмовив на підставі «невиплати агентом грошей від угоди по проданому полісу», але при цьому у власника поліса є квитанція про оплату, то це внутрішні проблеми страховика з обліку і контролю оплати, які покупця послуги не стосуються. Інша справа, якщо у виплаті відмовлено з тієї причини, що поліс виявився фальшивкою. Тоді судитися доведеться не з компанією, а безпосередньо з власником цього поліса ». Діагностична карта в Пермі ціни
10. Апеляція до інших проблем
Як відбувається? Потерпілий в ДТП автовласник отримує відмову у виплаті. В якості підстави наводиться одна з вагомих, з точки зору страхової компанії, причин, до яких потерпілий відношення не має.
Що робити? Ознайомитися з текстом закону «Про ОСАЦВ», переконатися, що причини відмови у виплаті надумані, і сміливо звертатися до суду. «Найбільш частими причинами відмови у виплатах по страховці є аргументи про те, що винуватець ДТП не був зазначений в полісі ОСАГО або що вина другого водія не встановлена через відсутність складу злочину. Все це не є підставою для відмови в компенсації збитку. Як і стан алкогольного сп'яніння винного водія, його залишення місця ДТП або небажання надати автомобіль на оцінку страховику. І навіть позбавлення страховика ліцензії на ведення діяльності не привід для відмови в компенсації ».
Такі великі компанії, як "Росгосстрах", вже зараз не приховують, що відключили електронно оформлення полісів ОСАГО на сайті, нібито через великої кількості шахраїв.
Як оформити е-ОСАГО? Які документи потрібні?
Розрахувати вартість поліса.
Зареєструватися в Особистому кабінеті страхувальника е-ОСАГО і увійти.
Заповнити дані по водіям, власнику, страхувальнику, автомобілю.
Для оформлення потрібні:
- Для фізичних осіб - паспортні дані страхувальника і власника автомобіля. Для юридичних - свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи.
- Дані свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу або паспорт транспортного засобу.
- Дані водійських посвідчень, допущених до управління водіїв.
- Дані діагностичної карти на автомобіль (при необхідності).
- Діагностичну карту купити без показу авто
Що робити, якщо зупинить співробітник ГИБДД?
На сьогоднішній день значення коефіцієнтів виглядають так:
- від 5 до 9 грубих порушень в рік - коефіцієнт 1,86
- від 10 до 14 порушень - коефіцієнт 2,06
- від 15 до 19 порушень - коефіцієнт 2,26
- від 20 до 24 порушень - коефіцієнт 2,45
- від 25 до 29 порушень - коефіцієнт 2,65
- від 30 до 34 порушень - коефіцієнт 2,85
- більше 35 порушень - коефіцієнт 3,04.
Діагностична карта завіряється підписом і печаткою технічного експерта, який проводив перевірку стану автомобіля. Оператор технічного огляду і експерт несуть повну відповідальність за видачу діагностичної карти, а також за дотримання інших вимог, встановлених федеральним законодавством. Техогляд Перм
Діагностична карта складається в письмовому вигляді в двох примірниках, один з яких видається на руки власникові (другий зберігається у оператора протягом трьох років). При цьому картка оформлюється і в електронному вигляді, після чого вона відправляється в єдину інформаційну систему технічного огляду (ЕАІСТО). Там вона зберігається протягом п'яти років.
При купівлі вживаного автомобіля проходити заново техогляд не потрібно - карта «працює» до закінчення терміну її дії незалежно від зміни власника
У разі втрати або загибелі діагностичної карти її дублікат видається будь-яким оператором ТО в день звернення на підставі відомостей, які містяться в електронній базі даних ЕАІСТО. За повторну видачу діагностичної карти стягується держмито 300 руб.
Політика конфіденційності
Якщо Ви не згодні з умовами нашої політики конфіденційності, не використовуйте сайт Goodkart!
Зібрана інформація
- Прізвище ім'я по батькові
Використання інформації
Нижче описані деякі способи використання особистої інформації користувача:
- для внутрішнього звіту
- для надання інформації та послуг, які запитує користувач
Розкриття інформації
Далі, описані деякі випадки передачі особистої інформації користувача:
- у випадках, якщо це потрібно органам спецслужб або якщо це вимагає законодавство
інша інформація
Діти будь-якого віку можуть безперешкодно користуватися даними сайтом.