Все життя ми прагнемо купувати нові речі, які, як нам здається, зроблять нас щасливішими або які, як нам здається, дуже потрібні. Однак "щастя" від покупки, як відомо, триває від декількох годин до декількох тижнів, потім ми звикаємо або розуміємо, що зробили помилку.
А щодо "потрібності" речей - за життя люди примудряються накопичити немислиму кількість непотребу. Добре, якщо цей мотлох просто лежить десь у нас в шафі або гаражі. Набагато гірше, коли непотрібні нам активи вимагають постійних фінансових вливань з нашого боку. Такі активи називаються "токсичними" і, немов паразити. висмоктують з нас все фінансові соки.
Сьогодні я розповім, які бувають "токсичні активи" і як від них позбавлятися.
Що таке актив?
Актив - це те, чим ми володіємо, і що відносно швидко можна перетворити в гроші.
Прикладами активів є: машини, квартири, побутова техніка, катери, мотоцикли, дачі, предмети побуту, одяг, власний бізнес тощо.
Позбавляйтеся від "токсичних" активів, які "пожирають" гроші
Квартира будинок
Щомісячна сума витрат на житло, включаючи платіж по іпотеці, не повинна перевищувати 25% ( "на руки") доходів вашої сім'ї. Все, що більше - "токсично".
Під витратами слід розуміти: платіж по іпотеці або оренду, комуналку, витрати на обслуговування і ремонт, податки та інші витрати, пов'язані з даним житлом.
-
-
-
- Продати це житло і купити інше, більш економічне (Наприклад, після того, як діти виросли і роз'їхалися по своїх родин або інститутам);
- Переїхати в орендоване житло. Часто знімати дешевше, ніж платити за іпотекою. Різницю можете відкладати на своє житло. Існує ще багато випадків. коли оренда краще свого житла;
- Не брати іпотеку, якщо ви побачите, що купується квартира "токсична";
- Відкласти покупку нового або заміну старого житла, якщо ви поки не вписується в норму (25% від доходу сім'ї);
- Максимально швидко загасити іпотеку і, тим самим, зменшити витрати на житло;
- Знизити витрати на житло, використовуючи десятки простих ідей;
- Здавати частину свого житла (наприклад, одну кімнату) в оренду;
- Можна здавати житло (або його частина) в довгострокову оренду;
- Можна здавати на короткий термін. З такою орендою більше "геморою", але вона дорожча в розрахунку на день, і не потрібно "зав'язуватися" на тривалий час;
- Можна здавати частину своєї квартири туристам, які прагнуть пожити в будинках реальних людей (почитайте про couchsurfing);
- Здати своє житло в оренду, а самим переїхати також в орендоване, але більш економічне житло,
- Чи володієте другою квартирою, що її здаєте, тому що "не хочете, щоб чужі люди зіпсували ауру / карму або ремонт, в який ви так багато вклали"? Кидайте цю маячню і здавайте її в оренду.
-
-
Наприклад, в Пітері звичайна "одиничка" може приносити кілька тисяч доларів на рік. Такі гроші на дорозі не валяються, нерозумно їх втрачати.
орендоване житло
Хоча орендоване житло і не є вашим активом, тим не менш, це як правило один з найбільших витрат, істотно впливає на зростання або падіння активів вашої родини (наприклад, на заощадження). З орендованим житлом діє таке ж правило, як і по своєму житлу чи іпотечному - щомісячна сума витрат на (орендоване) житло не повинна перевищувати 25% ( "на руки") доходів вашої сім'ї. Якщо ви платите більше, переїжджайте в більш економічне житло.
автомобіль
Щомісячні витрати на автомобіль не повинні перевищувати 10% вашого сімейного доходу, якщо у вас немає авто-кредиту і 20%, якщо кредит є. Якщо ваш автомобіль вимагає більше грошей - цей автомобіль "токсичний", і від нього потрібно або позбавлятися, або намагатися привести витрати до норми.
Як порахувати витрати на автомобіль: бензин, ТО і обслуговування, мийка, паркінг, платіж по кредиту, штрафи, запчастини та ремонт, автостраховка і ін. Далі приводите ці витрати до місяця, наприклад, річну страховку ділите на 12. Порахувати витрати на існуючий або майбутній автомобіль можна використовуючи Авто-Калькулятор.
Що можна зробити, якщо у вас вже є "токсичний" автомобіль або ви думаєте придбати новий, також "токсичний" автомобіль?
-
-
-
- Продати цей і купити інший, більш економічний (дешевший в обслуговуванні, що споживає менше палива та ін.);
- Продати автомобіль зовсім;
- Не брати кредит, якщо ви тільки збираєтесь купити "токсичний" автомобіль;
- Відкласти покупку нового або заміну старого, якщо ви поки не вписується в норму;
- Максимально швидко загасити авто-кредит і, тим самим, зменшити витрати на нього;
- Знизити витрати на автомобіль, використовуючи десятки простих ідей.
-
-
другий автомобіль
Якщо у вашій сім'ї другий автомобіль, розгляньте наступні ідеї:
Особисто я давно переїхав ближче до роботи, позбувся (крутого і дуже мені подобається) автомобіля, ходжу до роботи / с роботи пішки і користуюся громадським транспортом. Економія по році, в моєму випадку, склала більше 150 000 руб (2,5 тис дол.) На рік.
-
-
-
- Ви можете пересісти на метро і громадський транспорт - нічого страшного 🙂
- Ви можете виробити з чоловіком такий графік спільного використання автомобіля, який буде працювати для двох. А другий, відповідно, продати.
- Ви можете здати другий автомобіль в оренду. Один знайомий так і робить, правда я не знаю, наскільки це вдала ідея.
-
-
Коли вирішите переїхати на дачу, продасте "однушку" і купіть собі дачу. А поки, якщо хочеться заміського відпочинку, просто знімати будиночок в оренду - це може бути значно дешевше, ніж мати його у власності.
Здавати в оренду
Розгляньте можливість здачі вашої дачі в оренду на той час, коли ви їй не користуєтеся. Буде вам і зайвий дохід і безкоштовна охорона.
інша недвіжкі
-
-
-
- Купили, де-небудь в Болгарії, квартиру, яка заробляє копійки, та й ви в неї майже не приїжджаєте - продавайте. Знайдіть способи більш дохідних вкладень.
- Чи володієте гаражем, яким користуєтеся як сховищем мотлоху - позбавляйтеся і від того і від іншого.
- Чи володієте ділянками землі, на яких нічого не будуєте і не плануєте найближчим часом - продавайте! Прийде час, купите собі іншу ділянку.
-
-
Одяг, побутова техніка та інші зайві речі
На момент написання цієї статті, за два роки, ми з дружиною продали мотлоху і старого барахла майже на 2.5 тис доларів (більше 150 тис. Руб.). Серед проданих речей: одяг і взуття, багато ще зі студентських часів; застарілі побутова техніка і гаджети, якими ми перестали користуватися; опинилися непотрібними нам подарунки; книги та інші речі, які захаращували наше життя і житло.
Читайте про те, як ми це робимо, тут.
Катери, мотоцикли, гідроцикли та інші "іграшки"
Продавайте все «іграшки», якими користуєтеся дуже рідко (наприклад, кілька разів на рік) і / або що "пожирає" гроші. Порахуйте, що дешевше - зняти в оренду (той же катер пару раз на рік) або володіти своїм і нести витрати (в прикладі з катером, бензин, ремонт, стоянка, зберігання та ін.)
Власний бізнес
Бізнес повинен приносити гроші! Інакше, бізнес називається "хобі". Однак бувають періоди, коли цього не відбувається - старт бізнесу, криза, сезонний спад тощо. Такі моменти можна перечекати. Але питання - якою ціною? Отже, якщо бізнес не приносить грошей або працює в нуль, ви можете:
-
-
-
- Тимчасово його заморозити, поки не виправиться ситуація і поки він не "зжер" все решта у вашій сім'ї гроші. Тим часом, тимчасово, знайти роботу, виправити своє фінансове становище, перечекати поганий час і потім почати його заново або ж почати щось нове.
- Закрити його, якщо період, коли бізнес працює в нуль або в мінус - затягнувся.
- Продати його, повністю або частково. Можливо у покупця більше можливостей, ніж у вас, і він зможе розгойдати цей бізнес, використовуючи напрацьовану вами базу.
- Оптимізувати бізнес. Взяти найбільші витрати і спробувати їх знизити. наприклад:
-
-
- дорога оренда. Переїхати в більш економічне приміщення. Розділити частину свого приміщення з кимось.
- звільнити частину персоналу або знайти дешевшу заміну. Дешевше - не завжди означає гірше.
- знайти більш дешеві товари і послуги, які ви купуєте.
- розділити частину витрат (оренда, транспорт, закупівлі, персонал та ін.) з партнером по бізнесу або сусідять бізнесом тощо.
дороге хобі
Зазвичай хобі це таке заняття, яке нас надихає і яким ми готові займатися безкоштовно. І це нормально. Не всі в нашому житті міряється грошима і у добре, коли у людей є захоплення, які їх радують. Однак, ніяке хобі не повинно гальмувати розвиток вашої родини або тягнути її в фінансове болото. Ніяке хобі не повинно збільшувати борги.
Готівкові "під подушкою"
Багато з нас навчені, що наші держави або все відберуть, або перетворять на "пил". Тому багато хто продовжує тримати гроші під "подушкою". Я не буду відмовляти цього робити. Просто пам'ятайте, що інфляція (національної валюти, так і сильних валют) знецінює ваші гроші. Наприклад, той же долар, що лежить під подушкою, знецінюється наполовину кожні 20 років (через інфляцію). Про наші з вами валюти я взагалі мовчу 🙂
Кредитні «активи»
Якщо машини, квартири або інші ваші активи куплені в кредити, які ви ще не виплатили, то одним із способів зменшення їх "токсичності", тобто зменшення витрат на ці активи, є зменшення боргів. Існує безліч методів. як це робити правильно і швидко.
З вами був MoneyPapa - експерт по сімейним фінансів
Приєднуйтесь до тисячам фінансово-успішних родин тут
Вам може бути цікаво: