Головна> Корисне> Кредити> Іпотека> Оформлення іпотеки неофіційно працевлаштованими громадянами.
Далеко не всі громадяни Росії, особливо в умовах економічної кризи, не можуть без сторонньої допомоги зібрати кошти на придбання власного житла. Для них єдиним варіантом обзавестися особистої квартирою або будинком - залишається іпотека (кредит на покупку житла). Але його можуть отримати далеко не всі.
Звичайно, якщо виконати такі умови:
- мати достатній рівень офіційного доходу,
- виконувати умови банку за трудовим стажем,
- мати деяку суму на внесення першого платежу (від 10 до 30 відсотків загальної вартості),
- а ще мати позитивну кредитну історію,
- вік дозволяє погасити борг до пенсійного віку.
Проблем з оформленням не буде і навіть найбільші фінансові установи захочуть Вам допомогти (підзаробити на Вас) - надавши свої послуги. Але, що робити, якщо працюєш офіційно, але велика частина заробітку неофіційна або взагалі по документами не працевлаштований, однак заробітку цілком достатньо для виконання кредитних зобов'язань.
Ось умови по іпотечних позиках в великих банках (для клієнтів, які не мають проблем), дані наводяться для подальшого порівняння з пропозиціями з меншими вимогами до клієнтів.
На сьогодні ще дуже багато громадян, до сих пір отримують заробітну плату «в конверті», тобто неофіційно, і стурбовані питанням - чи можна в такому випадку розраховувати на участь у програмі іпотечного кредитування.
Само собою зрозуміло, що взагалі не працевлаштовані люди, які не мають постійного заробітку, не можуть розраховувати на придбання житла в кредит (їм просто нічим оплачувати внески і це зрозуміло). Йдеться про ті випадки, коли документально підтверджене працевлаштування і дохід - не зовсім тотожні поняття. Але навіть при достатній платоспроможності, яка дозволяє своєчасно вносити регулярні платежі, далеко не кожен банк готовий видати гроші без офіційної довідки про доходи (а якщо точніше то тільки одиниці готові - але добре, що взагалі є і такі установи).
Не всі мають задекларований дохід, який може бути відображений у відповідних документах, хоча коштів може надходити більш ніж достатньо і на виплати, і на щоденне життя. І тоді виникає питання, чи можна взяти іпотеку, якщо працюєш неофіційно, або офіційного ж окладу може не вистачати навіть на придбання в кредит, навіть дорогого мобільного. У такому випадку вибір банків сильно звужується, так як далеко не всі готові співпрацювати з неофіційно влаштованими громадянами, адже це загрожує підвищеними ризиками. Така людина набагато швидше може втратити джерела доходу, але завдяки наявності в заставі купленої нерухомості, все-таки деякі установи готові ризикнути.
Позичальники, здатні уявити консультанту банку довідку за формою 2НДФЛ, можуть розраховувати на кредит до 90 мільйонів рублів під 10-15% річних на термін аж до 50 років. Подібні іпотечні позики надають багато державних і комерційних підприємств. Але ось у випадку з неофіційним працевлаштуванням справи йдуть трохи інакше.
Без довідки про доходи не варто звертатися в крупні установи - в них, швидше за все, відмовлять клієнту, не здатна надати довідку про доходи та копію трудової книжки. Тому найвигідніші кредитні продукти від флагманів російського фінансового ринку, на жаль, стають в такому випадку недоступними.
- Звернути свою увагу варто на невеликі, зазвичай - регіонального значення установи. Такі банки в більшості своїй куди більш лояльні до позичальників, так як прагнуть постійно нарощувати клієнтську базу за рахунок більш лояльних умов. Менеджери подібних банків часто можуть закрити очі на деякі умовності, начебто довідки про доходи, і можна навіть іпотеку, працюючи без офіційного працевлаштування.
- Якщо ж придбання житла в новобудові зовсім не бентежить, то такий варіант також варто розглядати. Кредити від забудовника зазвичай вигідні, доступні і не вимагають купи всіляких довідок і документів. Але доступна така форма позики тільки для тих людей, які здатні внести чималу суму в якості першого внеску за житлову площу (від 40 до 60%).
- Виходом із ситуації при неможливості отримати гроші на нерухомість може стати оформлення індивідуального підприємництва. Подавши декларацію про доходи, можна на законних підставах вимагати у банку кредит на житло.
- Також не варто забувати про можливість у багатьох банках подавати довідку про доходи не за звичною формою 2НДФЛ, а за довільною формою, що помітно спрощує процедуру отримання позики. Втім, подібний документ в будь-якому випадку повинні підписати бухгалтер і керівник з місця роботи. А у банку ВТБ24 і зовсім є іпотечний кредит, для отримання якого не потрібно підтвердження працевлаштування та доходів.
- Додаткове забезпечення у вигляді вже наявної нерухомості або автомобіля також може помітно спростити процедуру отримання коштів, так як знижує ризики банківської установи. Те ж саме можна сказати і про поручительство фізичних або юридичних осіб.
- Кредитні брокери можуть допомогти оформити кредит майже на лояльних умовах, однак за їх послуги доведеться віддати чималу суму бажаної позики, а тому подібний варіант далеко не завжди є дійсно вигідним.
Деякі банки практикують оформлення заявки на позику просто в режимі онлайн, тобто, не виходячи з дому. Це стосується, наприклад, Росавтобанк, МДМ і Банку «Транспортний». У цих банках довідки не є обов'язковим аргументом для отримання позики. Позичальник може розраховувати на суму до 15 мільйонів рублів на термін до 30 років під 12-35% річних. Конкретні умови кредитування підбираються індивідуально під час розгляду заявки, тому на найвигідніші процентні ставки і максимальний період надання позики розраховувати не варто. Не так вже й багато клієнтів є, на думку банківських співробітників, «ідеальними».