Суд відмовив банку у стягненні майже 100 000 доларів США. Суперечка з ПриватБанком виявив ряд його проблем (частина 1).
Все, що потрібно було зробити банку - дати клієнту можливість виконувати свої зобов'язання за кредитним договором. Але замість цього Приватні нарахував 23000 доларів відсотків, 4200 доларів комісії, майже 50000 доларів пені і його представники з гордим виглядом говорили мені: «Якщо погасіть тіло, відсотки і комісії, ми вам пробачимо пеню ...». Загалом, зав'язалася суперечка з ПриватБанком в суді.
Складно мабуть зрозуміти менеджменту банку ситуацію, в якій опиняється позичальник валютного кредиту, коли твоя єдина квартира коштує 15000 доларів, офіційний дохід 3000 грн. іншого майна немає, за межі України ніколи не виїжджав і не світить. Такому позичальникові не принципово, скільки у нього буде боргу - 50000 доларів, 100000 доларів або мільйон. Більше квартири і умовних 500 грн. в місяць банк ніколи не отримав би. При цьому, на жаль, топ-менеджмент банку цього не розуміє, або не хоче розуміти. Але ж не важко порахувати суму, яку банк отримає, якщо примусово продасть предмет іпотеки (а щоб його продати, потрібно докласти чимало зусиль, витратити гроші, час і далеко не факт, що все вийде). Спробуємо порахувати на нашому прикладі (не беремо до уваги мораторій): ринкова вартість квартири - 15000 доларів. Борг (без пені) 50000 доларів. Реально в рамках виконавчого провадження ця квартира буде оцінена в 10-12 тисяч доларів. Природно з перших торгів вона не продасться, знижені в ціні до 8,5-10,2 тисяч доларів. Найімовірніше і з другої торгів вона не продасться (кому потрібна проблемна квартира в Смілі?). Тоді вона піде на треті торги за 7-8,4 тисяч доларів США. Припустимо, з 3-х торгів за 8 тисяч доларів квартира продасться. Природно 5% забере організатор торгів, 10% - виконавчий збір і банку залишиться близько 6,8 тисяч доларів США. Маємо картину: борг 50000 доларів (без пені), квартира коштує 15000 доларів, від продажу цієї квартири банк отримує 6800 доларів. Результат: залишок незабезпеченого боргу - 43200 доларів США і позичальник, у якого більше нема чого взяти, ну, хіба-що, умовні 500 грн. з зарплати. Щоб банку повернути 43200 (за курсом 27 грн. За 1 долар США) з зарплати, знадобиться більше 194 років. Всього 194 року по 500 гривень на місяць і всі - кредит погашений. Якийсь дивний бізнес виходить. Мабуть для більшості банкірів це вища математика. Якщо реально враховувати всі ризики: мораторій, оскарження дій ДВС, оцінки, забезпечення позовів шляхом заборони ГІСу продавати квартиру, малолітні / неповнолітні діти, оскарження рішення суду (відновлення термінів на апеляційне оскарження) або виконавчого напису, псування квартири самим позичальником (суперечка з ПриватБанком затягнувся б на роки), то нормальний банкір із задоволенням розділить валютні ризики з боржником, простить йому половину боргу і дасть можливість платити посильний платіж.
Але, повернемося до суті нашого з ПриватБанком спору. Чи не влаштував мого клієнта варіант вибачення пені при погашенні всього боргу і ми продовжили судитися. Справа вів суддя (зараз вже колишній суддя), якщо можна так сказати - «старого гарту». На першому засіданні в очах його Новомосковсклісь слова «Ну чого ви оце сюди Прийшли й Щось тут говорите про Відсутність виписок, про якісь рядки позовної терміну давнини? Я сто разів Такі спори розглядав и нормально все Було, стягував и ніхто НЕ сперечався. А ви тут Щось намагаєтесь мені довести! »Загалом, не виніс рішення в першому засіданні, і на тому спасибі. У першому засіданні я подав заяву про застосування строку давності, суддя (усно) зобов'язав банк принести виписку за рахунком клієнта, на те суперечка з ПриватБанком перервали і розійшлися.
Перед наступним засіданням вирішив ознайомитися зі справою - банк же повинен був принести виписку. Виписки в ділі не виявив, але виявив цікавий факт - в справі немає копії довіреності представника ПриватБанку, який ходить в процес. Є доручення Федора Сафіра (це той, який позови Привату і А-Банку підписує), але немає довіреності «того хлопця», якого минулого разу суд зобов'язав принести виписки по рахунку. Додатково здав до канцелярії клопотання про витребування доказів (касових документів, які підтверджують внесення клієнтом платежів за останні 3 роки). Тут перед засіданням до судді заходить «той хлопець», який представляє інтереси ПриватБанку, і копії довіреності якого немає в справі. Виходить через 5 хвилин і починає мені говорити, що мовляв ви голову морочите, які касові документи, я виписку приніс і нормально.
Загалом, заходимо в засідання і продовжуємо суперечка з ПриватБанком. Суддя бере виписку, типу ознайомлюється і пропонує мені з нею ознайомитися. Дивлюся я на виписку - немає на ній жодного підпису, жодного штампу, жодної печатки. Просто лист А4 з якимись буквами і цифрами. Кажу «його честі», мовляв, неналежне доказ. Тут «його честь» з «тим хлопцем» починають миле спілкування на предмет того, що ж робити і як вийти з цієї ситуації. Вирішили - «той хлопець» починає завіряти своїм підписом цю виписку прямо в засіданні. При цьому моє клопотання «його честь» відхиляє, мовляв, самі зверніться до ПриватБанку і вони вам видадуть касові документи, що підтверджують платежі по кредиту за останні 3 роки, а у мене тут виписка є, мені її досить. До наступного засідання готую клопотання про відвід судді. Перед засіданням здаю в канцелярію. Починається засідання, суддя запитує - чи немає заяв / клопотань. Ну я, природно, відповідаю що є, відведення Вам, Ваша честь, заявляємо (канцелярія не спрацювала і не занесла «його честі» моє клопотання). «Від чого ж?» - запитує суддя. Я кажу: «Сумніви є у вашій неупередженості. Ходить тут якийсь хлопець в засідання, ви йому матеріали справи даєте, приймаєте від нього докази, а в матеріалах справи то довіреності його немає. Хто він такий і чому ви йому мої заяви перед засіданням даєте - не зрозуміло. Може ви родичі? Або близькі друзі? У нього ви виписки не завірені берете, а моє клопотання про витребування доказів відхиляєте. Точно, упередженість на обличчя. »Суддя рознервувався. Каже: «Коли я вам відмовлю в задоволенні відводу - продовжимо слухатися.» Я розплився в усмішці. Кажу: «Ваша честь, а як же ви, не виходячи до нарадчої кімнати, не вивчивши доводи, зазначені в клопотанні про відвід, кажіть мені, що відмовите в задоволенні відводу? Це ж ще раз підтверджує вашу упередженість і необ'єктивність. Я змушений буду писати на вас скарги, тоді вже ви точно будете необ'єктивні. »Тут прокинувся« той хлопець », сунув судді копію довіреності і почав говорити про те, що я все не правильно почув і« його честь »сказав не" коли я вам відмовлю », а« якщо я вам відмовлю ». Я запропонував прослухати аудіозапис, але «його честь» не захотів і пішов до нарадчої кімнати думати. Повернувшись з нарадчої кімнати оголосив, цитую: «Суд считает, что наведені стороною відповідача обставинних є необ'єктівнімі та надуманість, и Підстави для удовольствие заяви відсутні, но з метою недопущення сумнівів у відповідача та его представителей з приводу об'єктивності та неупередженості РОЗГЛЯДУ справи та з метою Запобігання безпідставніх Скарги в Різні інстанції заяв відвід слід задовольніті ». Совість мабуть прокинулася, присягу згадав, лекції по деонтології.
Далі справа потрапила до судді Васильківської Т.В. яка знаходиться на першому терміні, молода, яка думає і адекватна. Про те, як відбувався процес у неї і як ми прийшли до рішення про відмову ПриватБанку у стягненні боргу напишу наступного разу.
