ОСАГО на водія - чи можливо і кому це вигідно
Давайте уявимо, що ми можемо змінювати законодавство на свій розсуд, щоб ввести подібну зміну в ОСАГО і задамося питанням: Кому це буде вигідно?
Вартість поліса ОСАЦВ на водія
Зрозуміло, що до чого б ми не прив'язували поліс ОСАГО (до автомобіля або до водія), на збитковість це не вплине. Значить, говорити годі й про зниження / підвищення вартості полісів, а лише про перерозподіл навантаження з одних страхувальників на інших.
Деякі вважають, що вартість ОСАЦВ можна знизити, якщо виключити зі страхового покриття по ОСАГО випадки, які сталися не з вини водія (наприклад, мимовільний рух траснпортних кошти з гірки). Якби ОСАГО виписувалося на водія, то і платити за такі випадки було б не потрібно, отже, і ОСАГО подешевшало б.
Насправді, в даному конкретному прикладі цілих три "неточності":
- Водій, що не прийняли всіх необхідних заходів (що не забезпечив) для запобігання мимовільного руху автомобіля, несе відповідальність за шкоду заподіяну таким автомобілем незалежно від того, перебував він сам за кермом чи ні. Т.ч. платити за такі події все одно потрібно.
- Випадки самопрізвольного руху ТЗ настільки рідкісні, що їх виключення навіть немає сенсу розглядати як підставу для перерахунку страхових тарифів по ОСАГО - економія для одного поліса буде в межах декількох копійок (в межах похибки обчислення).
- Прив'язка поліса ОСАЦВ до водія або до автомобіля сама по собі взагалі ніяк не впливає на частоту страхових випадків, отже, обґрунтовувати це зміна (прив'язку) посилаючись на тарифи взагалі не можна.
Один водій - кілька автомобілів
Фізики і Юріки по ОСАГО
Сьогодні законом однозначно встановлено, що найманий водій не є власником автомобіля, тому що розпоряджається їм, а лише виконує вказівки роботодавця-власника авто. Відповідно і громадянську відповідальність за шкоду, заподіяну своїм працівником, несе роботодавець, він же її і страхує. Цей принцип сходить ще до римського права і відбитий в законодавстві практично всіх країн.
Однак якщо припустити, що ми можемо змінювати законодавство, то чому б не перекласти відповідальність з підприємств на працівників. щоб потім прив'язати ОСАГО до водія?
Зрозуміло, що таку ініціативу із задоволенням підтримають власники автопарків - не треба страхувати свої машини, а треба лише вимагати, щоб кожен водій сам купив собі поліс ОСАГО. Хочеш працювати - покажи поліс. Не знаю, чи спілкуються депутати зі своїми водіями, щоб дізнатися їхню думку з цього приводу.
Поліс ОСЦПВ перегонникам
Для водіїв, яким постійно доводиться управляти чужими автомобілями ( "п'яний водій" і т.п.), цілком можна розробити спеціальний поліс ОСАГО на водія, який би використовувався в додаток до стандартного полісу з обмеженням по водіях. Тут і міняти законодавство майже не довелося б, і коштував би такий поліс відносно недорого.
Контроль виконання обов'язку водієм страхування ОСАЦВ
Сьогодні контроль наявності поліса ОСАЦВ залишився тільки при перевірках співробітниками ДІБДР.
До речі, з тих пір, як при проходженні ТО перестали перевіряти наявність ОСЦПВ, частка застрахованих по ОСАГО машин в Росії стала поступово знижуватися. Повністю наслідки цього нововведення ми побачимо через пару років.
Контролювати водія на наявність у нього поліса ОСАЦВ ще складніше, ніж автомобіль. Це також призведе до того, що кількість водіїв без поліса ОСАЦВ на російських дорогах буде рости - в першу чергу, це торкнеться самої аварійно-небезпечної і самої малозабезпеченої частини водіїв (принцип: "З мене взяти нема чого - навіщо ж мені ОСАГО").
Можна, звичайно, організувати щорічну перевірку водіїв на наявність поліса ОСАЦВ, наприклад, поєднавши це з обов'язковим щорічним медичним оглядом. З одного боку, напевно можна обгрунтувати таку перевірку водіїв турботою про безпеку дорожнього руху, з іншого боку, це знову обергнется додатковими витратами для самих водіїв.
Ця ситуація невигідна нікому, але схоже ми рухаємося саме в цьому напрямку.
Як ставляться продавці до продажу полісів ОСАЦВ на водія
Зміна порядку укладення договору ОСАЦВ призведе до перерозподілу частини сьогоднішніх клієнтів: з МРЕВ і пунктів ТО вони перейдуть до страхових агентів. Це єдиний позитивний момент для страхових компаній.
Підтримка своїх агентських мереж, безумовно, одна з найважливіших завдань страховиків, але ламати заради цього існуючу систему ОСАГО вони не стануть. До того ж, з урахуванням нинішніх тарифів ОСАГО і постійно знижуються розмірів комісійної винагороди по ОСАГО, такі зміни взагалі ніяк не вплинуть на страхові компанії.
Чого хочуть водії
Зміна ОСАГО в частині можливості оформлення поліса на водія без прив'язки до автомобіля підтримують 74% автовласників.
Цікаво, а запанує чи коли-небудь здоровий глузд і ОСАГО не будуть прив'язувати до транспортного засобу? Адже очевидно що страхуються водійські якості людини, а пошкодження ТЗ практично ніколи не пов'язані з ціною самого ТЗ :)
Дійсно, в ДТП практично завжди винен водій, а не автомобіль. Однак погодьтеся, що один і той же неакуратний водій в однакових ситуаціях на різних автомобілях заподіє різний шкоду. Одна справа врізатися, наприклад, в автобус на малолітражки, інша справа - на важкому самоскиді. Так що, транспортний засіб також впливає якщо і не на частоту аварій, то на розмір збитку точно. Ціна автомобіля по ОСАГО для розрахунку тарифу не використовується.
Поліс ОСЦПВ на водія буде більш кращий в разі, якщо дія поліса буде поширяться до першого страхового випадку. А після ДТП винуватець буде зобов'язаний укласти новий договір з коефіцієнтом.
Чому страхуються ТЗ, а не водія? Адже а / м у власності більше ніж водіїв! А їздити можемо тільки на одній! Конкретний приклад: Маємо 3 а / м (різного призначення) на сім'ю, водій тільки один-це я. + По роботі пересуваюся на корпоратовном а / м. Несправедливо виходить, що 3 а / м з 4-х постійно простоюють, АЛЕ повинні бути застраховані!
Чому ви вважаєте, що автомобілів в Росії більше, ніж водіїв? Точної статистики за кількістю виданих водійських посвідчень немає, але за експертними оцінками, кількість водіїв в Росії десь в півтора рази більше, ніж кількість зареєстрованих автомобілів.
Ситуації, коли один водій володіє і управляє 3-ма автомобілями, поки ще у нас вкрай рідкісні. Набагато частіше на один автомобіль припадає два-три водія в одній сім'ї.
Наведу такий приклад: приходячи в банк для оформлення кредиту, клієнт сам вибирає зручну для себе систему кредитування, аннуїтетную або диференційовану. Що заважає надати автовласникам право вибирати, страхувати автомобіль, або свою відповідальність? У нас адже страхові компанії створені для автовласників, а не автовласники для страхових компаній. Отже, інтереси автовласників повинні мати пріоритет.