Голова Держдуми Сергій Наришкін і спікер Ради Федерації Валентина Матвієнко внесли до Держдуми законопроект «Про захист прав і законних інтересів фізичних осіб при здійсненні діяльності з повернення боргів», який встановлює правила взаємодії колекторів з боржниками.
Ліки від симптомів
При цьому колектор не може приходити до боржника, дзвонити або писати йому в робочі дні з 22:00 до 8:00 і вихідні і святкові дні з 20:00 до 9:00. Він може зустрічатися з боржником не більше одного разу на тиждень і дзвонити не більше одного разу на добу, але не більше двох разів в тиждень і не більше восьми разів на місяць. Відправляти електронні повідомлення боржника можна лише два рази на добу, чотири рази в тиждень і шістнадцять разів на місяць. Кожен раз кредитор або колектор повинен представлятися, повідомляти про наявність боргу і залишати контактні дані.
У законопроекті зазначено, що кредитори і колектори повинні діяти «сумлінно і розумно». Не допускається застосовувати до боржника фізичну силу, погрожувати йому заподіянням шкоди здоров'ю або вбивством; забороняється застосовувати методи, небезпечні для життя і здоров'я людей, чинити психологічний тиск на боржника, ображати і принижувати, вводити в оману та ін.
Спілкуватися з боржником може тільки або сам кредитор, або його представник - колектор. Залучати колектора кредитор може тільки маючи письмову згоду боржника. Причому кредитор не може залучати одночасно двох або більше колекторів для спілкування з боржником.
Кредитор або колектор повинен спілкуватися з приводу боргу з самим боржником, говорити про борг з будь-якими іншими особами він може тільки з письмової згоди боржника. Причому боржник повинен погодитися вже після виникнення прострочення, а не раніше, наприклад при укладанні кредитного договору. Крім того, боржник має право в будь-який момент відкликати свою згоду.
Кредитор або колектор не може спілкуватися з недієздатними або особами, обмеженими у дієздатності; з людьми, які знаходяться на лікуванні в лікарні; з інвалідами 1-ї групи; з неповнолітніми.
Боржник в будь-який момент може відмовитися від спілкування з кредитором або колектором, призначивши замість себе представника, яким може бути адвокат.
«Основне завдання цього законопроекту - захистити боржників від колекторів, але це лише усунення симптомів хвороби, а не лікування самої хвороби», - вважає фінансовий омбудсмен Павло Медведєв.
Він розповів РБК, що найчастіше громадяни скаржаться на вимогу співробітників банку або колекторів повернути кредит, який ніхто не брав. На другому місці, за його словами, скарги на порушення закону про персональні дані (дзвінки родичам боржників, на роботу).
«З 700 звернень в місяць, які ми обробляємо, приблизно 300 припадає на прохання про реструктуризацію кредитів, - розповідає Медведєв. - На стягнення кредитів припадає приблизно 60 скарг на місяць, з них 12-13 безпосередньо на колекторів ». За його словами, скарги на колекторів вирішуються протягом двох днів через професійну асоціацію НАПКА. «Як правило, найбільш кричущі випадки відбуваються з участю не колекторів, а приватних осіб, які неформально домовляються з кредиторами, що за певну винагороду зможуть стягнути борг. З такими порушниками боротися найважче, і прийняття закону цьому не допоможе, так як документ регулює безпосередньо колекторські агентства », - вважає він.
Хто регулюватиме роботу колекторів після вступу в силу нового закону, невідомо. У законопроекті лише говориться, що це буде уповноважений орган, який визначить уряд.
Приблизно 30% боржників скаржаться на передачу персональних даних третім особам без їх відома, проте позичальники не звертають увагу на той факт, що таке право прописано в кредитному договорі. Близько 10% громадян не згодні з розміром боргу, нарахованими штрафами і пенями. 5% звернень пов'язані з тим, що колектори продовжують дзвонити вже після сплати боргу. 1-2% листів пов'язані зі скаргами на методи роботи в процесі стягнення.
У США серйозною проблемою для громадян є приватні колекторські агентства, найняті державними агентствами. Як показало минулорічне розслідування CNN, якщо в регіональному бюджеті утворюється дірка, місцева влада передають на аутсорсинг збір боргів з населення: в хід йдуть навіть непогашені паркувальні квитки багаторічної давності. Однією з найбільших приватних колекторських фірм є юридична контора Linebarger, яка збирає для своїх 2,3 тис. Клієнтів понад $ 1 млрд щорічно.
У той же час діяльність колекторів контролюється мінімально: в різних штатах встановлена лише максимальна частка колекторської комісії в загальному чеку, включаючи сам штраф і держмито (наприклад, до 40% у Флориді або до 30% в Техасі). У зв'язку з цим, пише CNN, несплата $ 7,5 за проїзд по платній дорозі може коштувати в кінцевому підсумку $ 157,5. При бажанні чиновники можуть також залучити колекторів для стягнення штрафу, виписаного всього кілька місяців тому.
У Великобританії нарівні з колекторами існує інститут бейлифов: це як державні, так і приватні компанії та особи, які призначаються судом для виконання його рішень про стягнення боргів. Права і обов'язки бейлифов регулюються законом. Діяльність же колекторів потрапляє під нагляд фінансового регулятора Великобританії FCA. Він також фіксує випадки насильства, шантажу та інших порушень при «вибиванні» боргів приватними колекторами. Згідно із законом 1970 роки за подібні дії передбачено штраф до £ 100 або до £ 400 при повторному порушенні.