Кредит стає все більш доступним, масовим явищем. Люди з легкістю беруть тривалі і великі суми в борг у банків, не роблячи елементарного розрахунку і не вивіряючи свої доходи з можливостями виплат. Потім шукають відповідь на питання: "Як вилізти з боргів?"
Рідко хто замислюється, що не тільки вилізти з боргів треба, а ще вилікуватися від кредитоманії, кредитної залежності.
Вилізти з боргів тільки частина проблеми. Про те, як вийти з боргів і кредитів писала в цій статті. Зараз трохи про інше, про кредитної залежності. Адже реальність така - набирає обертів не просто життя в борг, а залежність від кредитів. Тому треба ставити собі завдання спочатку ширше:
Вилізти з боргів і вилікуватися від кредитної залежності
Віддаєте ви собі звіт чи ні, якщо перебуваєте в кредитному круговороті, швидше за все ви страждаєте кредитної залежністю. Ознаки, критерії і способи лікування від кредитної залежності (кредитоманії) нижче в статті. Давайте поділюся з вами реальним прикладом учасниці тренінгу "Життя без боргів".
ЯК ОЛЕНА ПОПАЛА В КРЕДИТНУ ЗАВИСИМОСТЬ
Олена взяла перший кредит на покупку комп'ютера. Треба було терміново летіти у відрядження. а у неї не було ноутбука. Комп'ютер необхідний в поїздці. Заглянувши в магазин. вибравши відповідну модель. без роздумів вирішила купити по кредитній картці. яку їй дбайливо запропонував співробітник банку.
«Вітаємо. ваша карта БЕЗ відсотків терміном на 50 днів »- то. що почула. Хвиля подяки до банку. до його сервісу і відношенню до клієнтів. наповнила Олену. Попереду цілих 50 днів. а там в кінці року. маячить річна премія.
По поверненню з відрядження закрутилася. будинки виникли проблеми з побутовою технікою. Треба було терміново купувати запчастини і ремонтувати. А тут ще в школі у дитини збори до святкування новорічного пішли. а там подарунки близьким і рідним ...
Премію скасували. щось не склалося з показниками. Борг по карті не вдалося закрити у відведений термін. Не хотілося затьмарювати собі свято виникли фінансові труднощі. Олена вирішила взяти ще одну карту в іншому банку.
Радував комп'ютер. почав давати збої. вимагав ремонту. Хотіла здати. виявилося. що комп'ютери поверненню не підлягають. а ті проблеми. що виникали не вписувалися в гарантійні зобов'язання.
Дзвінок з банку і шок - сума по боргах виросла вже в два рази.
У тренінг «Життя ь без боргів» Олена прийшла з 3 кредитними картами і споживчим кредитом. На загальну суму понад 350 тис. Рублів. Але ж усе починалося з якихось 40 тис рублів.
Як починається кредитоманія
Кредитоманія починається з одного кредиту. Береться один. потім другий. щоб погасити перший. третій. четвертий і вже ніякої річної зарплати не вистачає на погашення суми взятих в позику коштів.
Загнавши себе в кредитну пастку кредітоманка не бачить з неї виходу, а продовжує брати кредити. щоб розрулити виникають конфлікти з банками.
Зменшується ступінь свідомого ставлення до прийнятих рішень і дій.
Вчинки здійснюються автоматично, і счезает критичне мислення і оцінка ситуації. розсудливе поведінка. В народі кажуть «розум по каламутнів". Р ассказивая свої історії. жінки. часто виправдовують себе тим. що так склалися обставини.
Люди втрачають логіку і йдуть на поводу своїх емоцій - хочу зараз і швидко. легко.
Тому. список поповнюється і ще двома залежностями. безпосередньо пов'язаними з грошима. шопоголізм і кредитоманія. Вони йдуть поруч. Як відомо. для придбання речей (шопоголізм) потрібні гроші. Е сть доступний спосіб зробити це швидко і зараз - кредит.
Чума 21 століття
З історії ми знаємо. що в різні періоди були різні страшні хвороби і епідемії. Коли то була чума. тепер же. в 21 столітті. такою хворобою стають залежності.
Нам стали звичні сполучення слів. алкогольна залежність. наркоманія. тютюнова. Всі ми усвідомлюємо. що це шкідливо для особистості. для здоров'я і впливає на тривалість життя.
В кінці минулого століття стали з'являтися нові види залежностей. ігрова. інформаційна. та й про харчову кажуть активно.
Нове століття приносить і нові залежності. наприклад трудоголізм. Люди працюють багато, без вихідних. щоб заробити гроші - символ матеріального успіху. добробуту.
Гроші. як наркотик. дарують стану і відчуття. Одним надають впевненість. статус. свободу. а кому-то свято. радість.
Якщо ви досягли успіху. отримали свої зароблені гроші. а потім пішли і витратили на бажані цілі - ніяких питань і проблем у вас не виникне. Ви знаєте. що гроші - це результати вашої діяльності. Ви чесно відпрацювали, значить з легкою душею можете і витрачати.
Інша справа. коли у вас є бажання. а грошей не вистачає їх реалізувати. Логічним поведінкою було б - заробити потрібну суму. а потім піти і купити.
Мало хто замислюється, що не тільки вилізти з боргів потрібно, а вилікуватися від кредитної залежності (кредитоманії), багатьом необхідно.
Чи загрожує вам кредитна залежність?
У будь-якої залежності є причини. П режде ніж перерахую їх перевірте себе, чи перебуваєте ви в зоні ризику. Чесно відповідайте на наступні питання:
- Ви віддаєте більшу частину свого доходу на погашення кредитів за попередніми боргами?
- У вас більше одного кредиту?
- Ви купуєте великі речі в кредит і плануєте далі так робити?
- Ви використовуєте кредити на придбання побутової техніки, комп'ютерів, засобів зв'язку?
- Ви часто позичаєте гроші у друзів, родичів, колег по роботі?
- Повертаєте ви своєчасно взяті в борг гроші або можете не повернути, але не відмовляєте собі в дрібних радощах і задоволеннях (поїхати відпочити, купити собі річ і т.п.)
- Чи брали ви кредит, щоб погасити попередній в іншому банку? Ви не маєте запасів грошей, у вас не сформована подушка безпеки?
- Ви плануєте свої витрати на найближчий період часу?
- Ви плануєте свої доходи і знаєте суму надходжень?
- Ви не любите відкладати свої бажання, збирати гроші для їх реалізації?
- У вас є заборгованості по комунальних платежах?
- Вам важливо те, як ви виглядаєте в очах оточуючих (яка у вас марка машини, одягу та ін атрибути успішності
• Якщо ви відповіли «так», на більш 8 питань. у вас кредитоманія і крім допомоги фінансового консультанта вам потрібна робота з психотерапевтом.
• Якщо відповідей «так» від 5 до 7 - зверніться до фахівців з фінансів і адвокатам по кредитах.
• Якщо у вас відповідей «так», на п'ять і менше запитань. ви в зоні ризику. терміново треба міняти своє ставлення до грошей.
Можна відмахнутися від відповідей на ці питання і заспокоїти себе. що - впораюся сама. та й грошей немає ходити до фахівців. І так вся в боргах. як в шовках.
До речі. так часто і роблять жінки. В їх моделі поведінки і мислення немає готовності вдаватися до послуг професіоналів. Вони до цього моменту не усвідомлюють всю небезпеку ситуації. та й її не бачать.
Тому із завидною завзятістю шукають статті, книги, тренінги з запитами:
І жодного запиту я не знайшла такого типу:
- Як вилікуватися від кредитної залежності?
- Як навчитися жити за коштами?
- Як припинити жити в борг?
Щоб вилізти з боргів і вилікуватися від кредитоманії, кредитної залежності треба розуміти
Причини виникнення кредитної залежності
Бажання мати все і зараз все більше, більше і при цьому не думати про гроші поширене у жінок. Так і кажуть мені: "Я не хочу думати про гроші! Я хочу жити зараз. Мати зараз. Радіти життю зараз ".
Нічого поганого в бажанні мати і радіти немає. А ось не думати про гроші і задовольняти свої бажання зараз, коли дохід не відповідає вартості бажання, вимагає іншого підходу в рішенні. І якщо ви йдете на поводу бажань з кредитною карткою, тоді і з'являються проблеми.
Дуже схоже на алкогольну і наркотичну залежність. Ті. хто стикався з такими людьми. знають. що жоден алкоголік або наркоман не зізнається. що він таким є. Він же всього то випив трохи. нюхнув разок ...
Так і кредітоманкі. не бачать небезпеки в лавині кредитів. Не помічають. що є справжньою причиною їх стану.
А причини чисто психологічні.
Кредити і борги - наслідок, а не причина
1. Так, буває, що втрата місця роботи, відсутність стабільного джерела доходу, стають однією з причин.
2. Небажання управляти грошима, невміння вивірити співвідношення доходів і витрат
3. Невміння грамотно витрачати і купувати товари, речі
4. Відсутність досвіду створювати потрібний потік грошей і планувати доходи
5. Звичка замість реального і здорового відпочинку, проводити вихідні в торгових центрах, магазинах
Але, в основі всіх цих причин лежати психологічні аспекти, такі як
6. Низька самооцінка, яка веде до реалізації ідеї »щоб бути не гірше, ніж інші»
7. Бажання здаватися, а не бути тієї, яка може собі дозволити мати дорогі речі, атрибути успішності
9. Емоційна незадоволеність якістю життя, відносин
10. Нелюбов до себе, неприйняття себе
У багатьох з цих проблем глибоке коріння йдуть з дитинства
11. Насильство в сім'ї, як фізичне, так і психологічне, емоційне. Додамо в темі грошей ще й економічну.
12. Не правильне виховання в сім'ї, гіперопіка, контроль з боку батьків
Що в кінцевому рахунку призводить до несамостійності, й зрілості особистості або до бажання самому контролювати інших.
І якщо щось не виходить, то роздратування, злість, агресія приводить до відчуття себе невдахою.
Чи не кредити, як явище, винуватці кредитоманії, а саме особистість має схильність до залежного поведінки
Закладається все це в дуже ранньому віці. коли дитина ще й не має поняття про кредити. грошах і інші речі дорослому житті.
Чи не подорослішавши. не ставши зрілою особистістю. знаходиться вихід. який і проявляється вже в вигляді залежності.
До речі. залежність адже і позначає несамостійність. прихильність до чогось чи до когось або. без чого не відчуває себе задоволеною.
Критерії залежної поведінки
З'являється поверхневе сприйняття реальності.
Втім спілкуючись з тими у кого борги зашкалюють на тлі їх доходів, не раз переконувалася в вірності цього критерію. Один з останніх розмов: «Так, у мене боргів на півмільйона. В середньому я отримую 30 тис. Нічого страшного. Віддам якось, ну в крайньому випадку оголошу себе банкрутом ».
Ігнорується суть того, що відбувається. справжні цілі своїх вчинків, спостерігається пасивне ставлення до дійсності. Людина переходить в стан спостерігача, а не учасника цієї історії.
Відбувається заміна справжнього штучної реальністю. Одна учасниця тренінгу висловилася так: «Не я в цій історії, у мене є своя, інша реальність». У ній їй комфортно, там вона успішна.
Використовується втеча від дій. Часто говорять про те, що знають, розуміють ситуацію. Але, мабуть лінь винна. Бракує сил, енергії зайнятися нею серйозно.
Виникає почуття провини. Багато разів намагаються щось змінити, починають і кидають не завершена і не отримавши результату.
З'являється «тунельний» бачення і мислення. Саме поширена мета тих, хто знаходиться в кредитній історії - погасити кредити. Далі намагаються навіть не думати.
Виявляється брехливість, скритність, що веде до конфліктів з оточенням.
Розвивається тривожність і агресивність.
Виникає бажання піти від відповідальності в прийнятті рішень.
Зовсім люди втрачають контроль над своїми почуттями та емоціями. Зазвичай говорять про те, що я «не відчуваю ...».
Розуміючи, що в повноцінного життя так не повинно бути, починають шукати вихід. Відвідування магазин, в тому числі і шопінг, під приводом побалувати себе, відбуваються як спроба розбудити свої емоції і себе.
Як позбутися від кредитоманії
Якщо для вас актуальна тема, підпишіться і отримаєте спеціальну пропозицію на тренінг "Життя без боргів і кредитів"
Визнання наявності у себе проблеми. наявності залежності, перший і найважливіший крок. Добре допомагає простий розрахунок% виплат по кредитах від наявного доходу і угруповання всіх ваших кредитів.
Проясніть для себе поняття свободи. як найважливішої цінності для позбавлення від залежності. Якою буде ваша життя, коли ви ліквідовуєте борги?
Без прийняття відповідальності на себе не обійтися. Ви можете робити все, що вам здається правильно, що вам хочеться, але і відповідальність за результати несете ви і тільки ви. Ви можете хотіти, щоб хтось прийшов і вирішив вашу кредитну епопею. Але, поява в житті рятувальника не врятує вас від бажання взяти кредит, якщо ви не візьмете відповідальність на себе.
Доведеться подружитися зі словом - дисципліна. Без неї навряд чи успіх буде вам супроводжувати на цьому шляху.
Припинити ходити в магазини і торгові центри просто так. заради проведення часу, без конкретного списку покупок. Знайти заміну цим закладам.
Не купуйте товари по миттєвому вирішення. Візьміть собі за звичку - «переспати» з бажанням.
Перш ніж оформити новий кредит, або прийняти рішення купити якусь річ в кредит зробіть наступну вправу: уявіть собі, що ви позбулися свого основного джерела доходу. Як ви будете оплачувати кредити? Складіть детальний план ваших дій в цій ситуації. І якщо ваша відповідь: «знайду нову», то яка це буде робота? Ідіть і влаштуйтеся на цю роботу зараз, а отримані гроші почніть відкладати на бажану річ або на погашення наявних кредитів.
Вам доведеться змінити свої звички. поведінку і для цього треба буде докласти зусилля.
Ведіть щоденник і стежте за своїми емоціями. Звільняйтеся від образ, гніву.
Підвищуйте свою самооцінку іншими способами, а не зовнішніми атрибутами і речами. Ви - не ваші речі.
Зверніться по допомогу до психотерапевта спеціалізується на залежностях, якщо ви усвідомлюєте, що страждаєте кредитоманії.
Опрацьовуйте свої психологічні блоки, проблеми в тренінгах. індивідуальній роботі з коучем. Однією стравити з цією проблемою складно. Будуть корисні так само психологічні групи шопоголіків і боржників.
Будь-яку хворобу, а залежність все ж ближче до хвороби, легше попередити, ніж вилікувати.
Саме тому я підготувала дану статтю, щоб ви зрозуміли наскільки глибока проблема і не відмахувалися від вирішення виникаючих питань зараз.
Подивіться на свою мету ще раз, іншим поглядом. І якщо ви шукайте відповідь на питання: "Як позбутися від боргів? Як погасити кредит швидко, легко? Можливо вам варто переформулювати її, на більш широкий варіант: "Як позбутися від кредитної залежності й кредитоманії назавжди".
PS: Від себе можу вам запропонувати одне з рішень - пройдіть тренінг "Життя без боргів". У ньому розглядається тема психології боргу, а не тільки дається економічний підхід до погашення боргів. Це трансформаційний тренінг! Отримати спеціальні умови і корисні матеріали ви можете в розсилці.
Моє завдання - дати вам основи фінансової грамотності, щоб ви трансформували ставлення до грошей і розкрили потенціал своєї особистості.
Ви гідні жити в фінансовому благополуччі!