Офшорний банківський бізнес стрімко розвивається з середини 1960-х років завдяки зростанню ліквідності світових фінансових ринків. Спектр послуг, пропонованих офшорними банками, досить різноманітний і включає в себе: розміщення депозитів, грошові перекази, обмін валют, фінансування торгівлі, надання кредитів, охорону і управління інвестиціями, управління грошовими ресурсами, довірчі послуги, корпоративне управління та ін.
Офшорні банки надають доступ до політично і економічно стабільним офшорних юрисдикцій, що може бути перевагою для резидентів тих регіонів, де існує ризик експропріації або де банківська система корумпована. Багато офшорні банки пропонують послуги, які найчастіше недоступні в країні постійного проживання клієнта. У деяких країнах офшорні банки беруть участь в обов'язкових системах страхування і захисту депозитів (mandated bank account deposit protection insurance systems). Інші офшорні банки можуть навіть виплачувати вищі відсотки за вкладами, ніж банки в країні постійного проживання клієнта.
Більшість офшорних банків функціонують в умовах суворого регулювання їх діяльності, підкоряючись вимогам центральних банків, комісіям з фінансових справах і т.п. Такі банки зобов'язані задовольняти вимогам щодо мінімального розміру власного капіталу відповідно до міжнародних стандартів і надавати фінансові звіти регулюючому органу, що відображають поточний стан справ не рідше одного разу на квартал.
Одне з хибних уявлень про офшорних банках полягає в тому, що вони нібито можуть на законних підставах захистити активи від оподаткування прибутковим податком. У багатьох країнах система оподаткування прибутковим податком не робить різниці між доходами за банківськими вкладами, заробленими в місцевих банках і в зарубіжних. Наприклад, особи, що обкладаються прибутковим податком в США, зобов'язані декларувати всі свої доходи і активи, включаючи також і ті, що знаходяться в офшорних банках за межами США
ХТО МОЖЕ ИЗВЛЕЧЬ ПРИБУТОК, КОРИСТУЮЧИСЬ ПОСЛУГАМИ офшорних банків
Профіль типового клієнта офшорного банку, як правило, залежить від того, чи є він фізичною або юридичною особою; однак, і в тому і в іншому випадку власник рахунку може отримати певну вигоду і користуватися рядом наступних переваг:
- Офшорні банки знаходяться в політично і економічно стабільних юрисдикціях, що грає важливу роль для тих осіб, які проживають в регіонах з підвищеним ризиком політичної нестабільності і заворушень, і побоюються того, що їхні активи можуть бути заморожені, заарештовані або взагалі зникнути, наприклад, під час економічної кризи і т.п.
- Деякі офшорні банки працюють з найменшою системою накладних витрат і витрат і надають більш високі процентні ставки, що є результатом низьких накладних витрат і відсутності втручання з боку держави.
- Офшорний фінансовий бізнес, в який залучені офшорні банки, - поряд з туризмом одна з небагатьох галузей, в якій успішно можуть конкурувати географічно віддалені острівні держави. Ця галузь може допомогти країнам, що розвиваються знайти джерела інвестицій і сприятиме зростанню економіки, а крім того допомогти перерозподілити світові фінансові потоки від розвинених країн до країн, що.
- Доходи по вкладах, які виплачуються офшорними банками, як правило, не обкладаються податком. Цією перевагою можуть законно скористатися особи, які звільнені від сплати податку на прибуток в країні їх проживання, або які сплачують податок тільки після подачі податкової декларації.
- Деякі офшорні банки пропонують послуги, відсутні в переліку послуг банків в країні постійного проживання клієнта, наприклад, відкриття анонімних або номерних банківських рахунків, надання позичок під більш високі або нижчі відсотки (в залежності від ризику та інвестиційних можливостей) і т.д.
- Офшорні банки часто пов'язані з іншими структурами, такими як офшорні компанії, офшорні трасти або фонди, які надають певні й досить конкретні переваги для деяких фізичних осіб щодо зниження оподаткування і захисту активів.
- Офшорні банки створюють додаткову конкуренцію в банківському секторі, що благотворно впливає на галузь, оскільки люди отримують можливість вибрати для себе найбільш підходящий набір банківських послуг.
Переваги для корпоративних клієнтів від співпраці з офшорними банками різні, починаючи з того, що багато компаній фактично «переводять» частину своєї діяльності в офшорні зони і потребують відповідних офшорних банківських рахунках, і закінчуючи тим, що багато офшорні юрисдикції створили у себе спеціальні економічні зони , звільнені від оподаткування, через які компанії можуть пропускати всі або частину своїх операцій, ефективно знижуючи податки.
Ми постаралися створити для своїх клієнтів щось на кшталт «кінцевого пункту» в сфері корпоративних послуг. Ми підготували одну з найбільших баз даних по офшорних юрисдикцій і оподаткуванню, що надасть велику допомогу серйозного і професійного інвестору.
Ми пропонуємо офшорні послуги та менеджмент у всіх офшорних юрисдикціях. Створити з нашою допомогою офшорні компанії і офшорні трасти можна швидко і недорого - Вам дійсно не потрібно шукати інших варіантів.
Якщо Вам необхідно заснувати офшорну компанію або відкрити рахунок в офшорному банку, ми постараємося допомогти Вам вибрати найкращу країну, оптимальну структуру і дуже вдалий банківську установу.
Для зручності наших клієнтів ми приймаємо платежі основними кредитними картами. банківським переказом, готівкою або через «Вестерн Юніон».
Якщо у Вас виникають такі питання: «Як мені відкрити банківський рахунок?», «Який офшорний банк мені слід вибрати?», «Які банківські послуги я зможу отримати?» - ми пропонуємо Вам зв'язатися з нами для отримання первинної консультації.
Хто може відкрити рахунок у швейцарському банку?
В принципі, відкрити банківський рахунок в Швейцарії може будь-яка фізична або юридична особа. Разом з тим, банки залишають за собою право відмовляти деяким клієнтам. Наприклад, банк може відмовити у відкритті рахунку так званим «політично заангажованим клієнтам», які, як вважає банк, можуть зашкодити репутації банку, виступаючи в якості клієнтів. Банк може також відмовитися вступити в банківські відносини при наявності сумнівів щодо походження коштів потенційного клієнта. Законодавство забороняє швейцарським банкам приймати кошти, якщо вони знають або припускають, що такі кошти отримані злочинним або незаконним шляхом.
Як можна відкрити рахунок, перебуваючи в своїй країні?
Чи можу я відкрити рахунок у швейцарському банку через Інтернет?
Які питання буде задавати мені банк?
Перш за все, персонал банку, звичайно ж, задасть обов'язкові питання, пов'язані із здійсненням належної перевірки. Вас попросять підтвердити Вашу особу і особистість бенефіціарного власника активів у разі, якщо Ви вкладаєте кошти від чийогось імені. Персонал банку також може запитати Вас про походження грошових коштів і характер Вашій професійній діяльності, буде мати місце і питання про в основному здійснюваних Вами фінансових операціях. Бажаючи дати Вам найкращі поради, банк поцікавиться Вашими планами на майбутнє, наприклад тим, чи не збираєтеся Ви придбати будинок, почати свою власну справу і т.п. Якщо Ви попросите банк управляти Вашим інвестиційним портфелем, Вам поставлять запитання про прийнятний для Вас ризик. Коротше кажучи, чим більше банк знає про Вас, тим кращі поради та послуги він зможе надати Вам стосовно до Ваших індивідуальних запитів.
З якою документацією захоче ознайомитися банк?
Як зазначалося вище, швейцарські банки зобов'язані перевірити особу клієнта. З цієї причини банк завжди вважає за краще фізично побачити свого клієнта і провести з ним первісну бесіду. Банк безумовно захоче ознайомитися з офіційними документами, що засвідчують особу, такими як дійсний паспорт, або рівноцінний ідентифікаційний документ з фотографією. Банк може попросити надати документи, що підтверджують походження Ваших грошових коштів, наприклад, договір про продаж будинку, виписка іноземного банку, розписка в отриманні коштів від продажу цінних паперів і т.п.
Чи можу я відкрити анонімний рахунок?
Що таке «номерні» рахунки?
Порядок відкриття «номерних» рахунків такої ж, що і будь-яких інших рахунків. Банк зобов'язаний перевірити Вашу особу і встановити особу бенефіціарного власника. «Номерні» рахунки, звичайно ж, не анонімні! Якщо Ваше підприємство має «номерний» рахунок у банку, то всі операції проводяться не від імені підприємства, а замінюються кодом або номером. Такий порядок є внутрішню міру безпеки для того, щоб Ваша особа була знайома лише невеликій групі службовців банку - крім цього «номерний» рахунок не дає ніяких інших привілеїв в частині конфіденційності.
Необхідна якась мінімальна сума депозиту для відкриття рахунку?
Більшість великих швейцарських банків вимагають внесення мінімального депозиту при відкритті поточного чи ощадного рахунку.
Чи повинен рахунок відкриватися у швейцарських франках?
Ні. Швейцарські банки пропонують відкривати рахунки в доларах США, євро та інших валютах, а також у швейцарських франках.
Наскільки великий відсоток, що виплачується банком на мої вклади?
Ставка одержуваного Вами відсотка буде залежати від ринкової кон'юнктури, визначальною процентні ставки в цілому, і типу відкритого Вами банківського рахунку. Просимо не забувати, що будь-який знаходиться в Швейцарії фінансова установа, яка сплачує проценти або дивіденди, зобов'язане за законом утримувати податок на дохід за ставкою 35%. Швейцарські платники податків сплачують податок за місцем отримання коштів. Іноземці можуть вимагати відшкодування сплаченого податку, якщо країна їх перебування уклала зі Швейцарією угода про уникнення подвійного оподаткування.
Наскільки безпечні швейцарські банки?
Всі функціонуючі в Швейцарії банки зобов'язані отримати ліцензію Швейцарської федеральної банківської комісії (SFBC). Ця Комісія є членом Базельської комісії з банківського нагляду і регулює і контролює діяльність всіх банків в Швецарії у відповідності зі стандартами Базельської комісії. Ці стандарти охоплюють не тільки питання розміру статутного капіталу банку і його ліквідність, а й усі інші питання діяльності банків в цілому. В якості додаткової міри безпеки законодавство Швейцарії вимагає ще більш високих стандартів, ніж стандарти необхідні згідно з Базельською угодою. Тому швейцарські банки, звичайно ж, можна вважати одними з найбезпечніших в світі.
Як швейцарські банки зберігають банківську таємницю?
Традиційно Швейцарія приділяє велику увагу конфіденційності відносин з клієнтами, в тому числі фінансових відносин. Проведені опитування незмінно говорять про те, що переважна більшість швейцарців хочуть зберегти існуючий стан речей в цьому питанні. Однак, яку б високу ступінь конфіденційності не пропонували швейцарські банки своїм вітчизняним або закордонним клієнтам, вона все ж не є абсолютною і без всяких сумнівів не захищає злочинців. Конфіденційна інформація про стан рахунків клієнта в Швейцарському банку може бути розкрита тільки за рішенням компетентного суду в Швейцарії.
Банк, або компанія обробні платежі з кредитних карток, привласнює вашому бізнесу унікальний ідентифікаційний номер, який дозволяє розрізняти Ваш бізнес серед мільйонів інших по всьому світу (Merchant Identification або Merchant ID). Цей унікальний номер присутній в кожному платежі з кредитної картки, який здійснюється на вашому веб-сайті. Ідентифікаційний номер для роботи з картками також пов'язується з вашим банківським (поточним) рахунком. Така схема дозволяє автоматично перераховувати суми оплати з карток ваших клієнтів на ваш поточний рахунок в банку. Для відкриття рахунку для роботи з банківськими картками і для отримання подібного ідентифікаційного коду вам необхідно задовольнити багатьом вимогам банку.
Що таке Payment Gateway - програмне забезпечення і договірні відносини для обробки платежів кредитними картками на вашому сайті.
Payment Gateway функціонує в якості проміжної ланки між програмою для віртуальних покупок і всіма задіяними в покупці фінансовими мережами, включаючи банк емітент кредитної картки клієнта і ваш ідентифікаційний код в банку для обробки платежів кредитними картками. Payment Gateway представляє собою програмне забезпечення, яке встановлюється на вашому сайті і яке виконує безліч функцій, наприклад, перевіряє дійсність картки, кодує деталі покупки, забезпечує їх передачу в потрібне місце, після чого декодує відповіді, які потім знову спрямовуються на ваш сайт і служать ключем для підтвердження або непідтвердження платежу, і соответсвенно успішної або не успішною продажу.
Payment Gateway виконує весь процес обміну даними про платіж кредитною карткою і ваш клієнт безпосередньо не бере участі в цьому процесі, так як дані надходять на ваш сайт через Payment Gateway при використанні надійного протоколу захисту інформації. Payment Gateway меет Plug-in, які посилають інформацію в форматі, прийнятному для конкретного електронного терміналу.
Правильний вибір Payment Gateway грає важливу роль для успішної роботи і розвитку вашого бізнесу.
Більшість Payment Gateway використовуваних в банківських мережах, універсальні і добре сумісні з інтерфейсом і програмним забезпеченням терміналу торгової точки, яким ви користуєтеся для здійснення електронних продажів.
Збір за складання звіту: цей збір покриває витрати на складання місячних звітів про стан рахунку. Зазвичай його розмір становить 10 доларів або менше, а деякі банки або процесингові компанії взагалі не стягують такий збір.
Місячний мінімальний збір: деякі банки або процесингові компанії стягують з вас мінімальний збір (наприклад, 25 доларів) в разі, якщо ваша дисконтна ставка плюс збір за операцію не перевищують встановлений мінімум.