В який банк краще вкласти гроші під відсотки

Пошук вигідних вкладів

Що потрібно знати перед відкриттям депозиту?

Вклади в банк - один з найпопулярніших способів зберегти і примножити свої накопичені кошти. Відверто кажучи, це не самий прибутковий метод інвестування коштів - найчастіше відсоткового прибутку ледь вистачає, щоб покрити інфляційні витрати. Однак же, цей варіант збереження цінностей чи не найнадійніший. Головне питання, яке турбує людей, що зібралися зробити внесок, це в якійсь банк вкласти гроші. Ще одним важливим моментом стане вибір валюти вкладу, адже часто відсотки на вклади у вітчизняній валюті значно вище, ніж на валютний рахунок. Варто усвідомити для себе, що якщо економіка країни розвивається, і спаду не передбачається - рублевий рахунок буде найприбутковішим рішенням. А ось якщо економісти пророкують спад і навіть рецесію - валютні вклади гарантовано врятують ваші заощадження.

Сьогодні існує безліч більш прибуткових інструментів інвестування грошей, однак банківські депозити завжди були і залишаться найнадійнішим варіантом зберегти і примножити ваші кошти. Наприклад, ПАММ-рахунки. тобто спосіб колективного інвестування, значно прибутковіше, проте ризики таких вкладень значно вище - ви можете втратити всі свої гроші за одну операцію. Є ще вклади в МФО. однак і тут не все прозоро зі страхуванням суми угоди.

Як правильно вибрати банк для інвестицій? Куди вкладати свої заощадження?

Рейтинги найбільших банків Росії можна знайти на нашому сайті або на сайтах таких агентств як Moody's Interfax, Standard Poors, FitchRatings, а також вітчизняної компанії - Укр-Рейтинг. Грунтуючись на таких даних, вам буде простіше за все вирішити, в якому банку відкрити депозит. Якщо ж ви не хочете покладатися на рейтинги і прийняли рішення оцінити надійність банку самостійно, то вам обов'язково слід звернути увагу на кілька факторів:

Величина банку (кількість відділень, розмір мережі банкоматів);
Форма власності банку (держустанова або ж приватний банк);
Належність іноземному капіталу (чи має банк закордонний ресурс);
Участь банку в Фонді гарантування вкладів.

Серед найбільших банків країни варто відзначити Сбербанк. Газпромбанк. Россельхозбанк і Альфа-банк. Всі ці фінансові гіганти мають розгалужену мережу відділень, широкий асортимент депозитних вкладів, а також гарантують повернення коштів.

Наприклад, найбільший державний банк - Сбербанк, обіцяє по депозитах 5,60% річних в рублях, в залежності від терміну та суми розміщення. У валюті - до 1,25% річних.

А ось Альфа-Банк пропонує до 6,60% річних в рублевих вкладах, і до 2,30% в валютному розміщенні. Такі процентні ставки легко забезпечуються доходами банку, а значить, ризики зводяться до мінімуму.

Газпромбанк може запропонувати розміщення ваших рублів під 9,00% річних, а валюти - під 2,00%. Можна сказати, що відсоток невисокий, але якщо врахувати, що ваш внесок буде в надійному і стабільному фінансовій установі, і у вас не виникне проблем з отриманням ваших грошей, то вигода цього виду інвестицій стає очевидною.

Россельхозбанк може похвалитися процентними ставками в розмірі 8,60% якщо мова йде про рублях, і 2,40% якщо говорити про валютні вкладення. Незважаючи на високі відсотки, цей банк є стабільним і надійним партнером мільйонів вкладників вже багато років, і з легкістю виконує всі свої зобов'язання.

Знаючи всі ці дані, ви зможете приблизно оцінити надійність вашого майбутнього фінансового партнера, і вирішити - чи варто вкладати туди свої гроші. Але якщо у вас немає профільної освіти, і ви не дуже-то розбираєтеся в фінансових показниках діяльності банків - краще довіритися рейтингам. Причому, крім позитивних оцінок, існують так звані рейтинги неблагонадійних фінансових установ. Туди входять нестабільні організації, а також ті банки, які в майбутньому, можливо, будуть мати проблеми з прибутковістю.

За допомогою нашого сервісу ви можете підібрати найвищі процентні ставки в банках Росії за індивідуальними параметрами:

Які ще чинники варто врахувати?

При виборі банку, в якому ви збираєтеся зберігати свій внесок, потрібно враховувати ще радий факторів. По-перше - зручність користування тим чи іншою фінансовою установою. Сюди можна віднести крокову доступність відділень, наявність інтернет-банкінгу, участь банку в міжнародних системах Visa і MasterCard. Все це дозволить вам не відчувати жодних труднощів при роботі з обраним банком. По-друге - відсотки, які вам обіцяють на вклад. Найчастіше, процентна ставка залежить від валюти вкладу, а також сильно варіюється в залежності від терміну, на який ви плануєте розміщувати свій депозит - чим більше термін дії, тим вище відсотки, які вам заплатить банк. Це логічно - банк отримав ваші кошти в користування на довший термін, а значить, зможе більше на них заробити. Для стимуляції пролонгування терміну дії депозиту і вводяться підвищені відсотки.

Але, варто звернути увагу на таку деталь: часто банки з низькою ліквідністю, намагаючись «залатати дірки» у своїй фінансовій звітності, намагаються залучити якомога більше депозитних вкладів. Саме для цього пропонуються відсотки по депозиту, що значно перевершують середні значення на ринку. Спокусившись на високу прибутковість, можна втратити всі свої заощадження - швидше за все такий банк не впорається з фінансовим навантаженням, і рано чи пізно оголосить про своє банкрутство. В основному, це характерно для дрібних фінансових організацій, які обіцяють золоті гори, - краще їх уникати.

Які ще є варіанти зробити банківський вклад?

Багато наших співгромадян сформували думку, що набагато краще і вигідніше зберігати свої гроші в іноземних банках. Мовляв, там стабільність, економіка не вагається, а значить, депозит в такій фінансовій організації буде стабільно приносити дохід. І все це частково вірно, - наприклад, банки Швейцарії знамениті своєю надійністю і індивідуальним ставленням до кожного клієнта. Але розмістити там вклад не так просто, тим більше пересічному громадянину іншої країни.

Перше, що часто заважає відкрити рахунок - мінімальна сума вкладу. Депозити відкривають з сум від 100 000 євро - це середній показник. Другим важливим фактором стане наявність у вас рекомендації від уже існуючого, перевіреного клієнта цього банку. Це обов'язкова умова, але краще, щоб ви мали таку рекомендацію - це зіграє на руку. Ну і, найважливіший фактор, через який гроші не часто вкладають в іноземні банки - необхідність документально підтвердити походження ваших грошей. Ви зобов'язані подати всі довідки і декларації, що підтверджують, що гроші отримані законним шляхом, і всі податки і збори з них вже сплачено. При виконанні всіх цих умов, ви зможете відкрити депозит в іноземному банку, але будьте готові отримати низькі відсотки за вкладом, адже в Європі або Америці це норма.

Підсумувавши, можна сказати, що банківський вклад - інструмент швидше для збереження грошової маси, а не для її примноження. Відсоток, який ви отримаєте в кінці терміну дії депозиту, покриє інфляцію і природне знецінення грошей. А ось щоб отримати прибуток, і якось заробити на своїх заощадженнях, їх необхідно застосовувати в більш дохідних, але і більш ризикованих фінансових інструментах. Вибір за вами!