Іноді в силу зайнятості, хвороби або фізичної відсутності в своєму місті люди не можуть проводити потрібні їм банківські операції в відділеннях. У таких випадках можна передати свої права представнику, який на підставі отриманої довіреності буде здійснювати всі необхідні дії в банку.
Найчастіше довіреності оформляють для відкриття, закриття депозитів, поповнення та зняття коштів з вкладів. За словами начальника департаменту роздрібного бізнесу МДМ Банку Марини ДЕМБИЦЬКИЙ, також популярні «операції з управління рахунком: відкриття рахунку, отримання готівкових грошових коштів, виписок за рахунком, закриття рахунку, переказ коштів, оформлення банківської карти». Крім того, нерідко клієнти надають своїй довіреній особі доступ до сейфової скриньки.
Як вказує заступник начальника управління правового забезпечення бізнесу Бінбанку Тетяна Дроздова, представник може здійснювати будь-які угоди, що не суперечать законодавству, повноваження на які йому дано на підставі довіреності. «Закон про банки і банківську діяльність визначає перелік операцій, який може здійснювати кредитна організація, - нагадує керівник правової служби Юніаструм Банку Станіслав Сушко. - Частина операцій може бути здійснена на користь клієнта банку без довіреності, з якихось операціях наявність довіреності обов'язково. Для зручності клієнтів банки розробляють довіреності, у тому числі в документ операції, грунтуючись на положеннях закону і банківській практиці ». Відзначимо, що на сайтах деяких банків можна знайти як перелік операцій, які можуть здійснювати представник або представники клієнта, так і форми довіреностей.
Операції, за якими довіреність не потрібна, перераховані в Цивільному кодексі, наприклад це операції з рублевих рахунком або з внеском клієнта. Операції, за якими потрібна довіреність, фігурують в інших нормативних актах, зокрема в законі «Про валютне регулювання та валютний контроль», згідно якому існують обмеження на передачу грошових коштів в іноземній валюті від однієї особи іншій. При проведенні такої операції банк в обов'язковому порядку повинен зажадати довіреність і перевірити її на справжність.
Оформити довіреність можна в банку, у нотаріуса, а також у інших осіб, чиє завірення прирівнюється до нотаріального. Наприклад, підписати документ має право головний лікар лікарні, де людина перебуває на лікуванні, або співробітник ЖЕО, якщо клієнт не може покинути свою квартиру. Якщо людина знаходиться за кордоном, то легалізувати документи можна в російському консульстві і потім вже направити доручення в банк або своєму представникові.
Для того щоб полегшити життя і собі, і клієнтам, банкіри настійно рекомендують по можливості оформляти документи безпосередньо в офісі. По-перше, це безкоштовна процедура. По-друге, за словами банкірів, оформлення займає не більше 10-20 хвилин. Нарешті, що найважливіше - прийнята в банку форма довіреності. Наприклад, як зазначають в ВТБ 24, співробітники іноді стикаються з ситуаціями, коли в довіреності не зовсім зрозуміло, які саме дії по ній можна здійснювати.
Згідно з Цивільним кодексом, довіреність може бути видана не більше ніж на три роки. Якщо в документі не зазначено термін закінчення його дії, тоді він втратить свою силу через рік після підписання. Зазвичай довіреності оформляються на близьких родичів: подружжя, дітей, батьків. Один документ може давати доступ до операцій кільком представникам клієнта.
Для того щоб виписати довіреність, клієнту необхідно особисто прийти в банк зі своїми документами, а також пред'явити копію паспорта представника (його поява в відділенні зазвичай необов'язково). Проте, судячи з відгуків в «Народному рейтингу» на порталі Банкі.ру, деякі банки вимагають для оформлення довіреності присутності представника у відділенні. «Це питання не регулюється нормами чинного законодавства, - пояснює партнер компанії« Яковлев та партнери »Ігор Дубов. - У той же час довіреність - це односторонній правочин, отже важливо ідентифікувати людину, яка видає цей документ. Тому, наприклад, при оформленні довіреності у нотаріуса особиста присутність представника не потрібно. Цю людину вже перевірятимуть, коли він принесе довіреність за місцем вимоги ».
Відмовити в оформленні довіреності банк може з технічних причин - наприклад, якщо документ невірно заповнений. Крім цього, не можна вносити вимоги, які суперечать російському праву або допускають зайві ризики для клієнта, - скажімо, виписати документ на необмежену кількість осіб або на пред'явника. Начальник департаменту роздрібних продажів банку «Відкриття» Євген Стародубцев також зауважує, що, якщо довіреність оформлена поза банком, у відділенні потрібно буде пред'явити копію паспорта того, на кого оформлений вклад. «Важливо, щоб дані в довіреності і в копії документа збігалися. Якщо буде допущена помилка, довіреність може вважатися недійсною », - говорить він.
Довіреності, оформлені поза банком, кредитні організації перевіряють в обов'язковому порядку. Це може займати до декількох днів, а значить, розраховувати на швидке проведення операції на підставі довіреності не доводиться. «Банк може відмовити представнику в проведенні операції під приводом необхідності перевірити документ, - констатує директор з продажу та дистрибуції Московського регіону Альфа-Банку Володимир Донщук. - Банк повинен переконатися в достовірності наданого документа і відправити його на додаткову перевірку ».
Терміни таких перевірок в банках різняться. Так, в ВТБ 24 це до трьох днів для нотаріально посвідчених довіреностей, для довіреностей, прирівняних до посвідчених нотаріально; для довіреностей ж, оформлених в іншому регіоні, в тому числі за кордоном, максимальний термін становить 30 календарних днів. За фактом термін перевірки менше. У ВТБ 24 заявляють, що якщо банком вже проведена перевірка довіреності, то при повторній явці представника клієнта повторна перевірка не влаштовується.
Втім, так відбувається не у всіх банках. Представник одного з клієнтів Ощадбанку повідав історію про те, як у відділенні йому відмовили в обслуговуванні і змусили заново проходити перевірку довіреності. «Щоб здійснювати операції за всіма вкладами мого довірителя (дане право надано мені довіреністю, завіреною нотаріально і пройшла перевірку в Ощадбанку), співробітники банку змушують мене проїхатися по всіх відділеннях банку, в яких у мого довірителя відкриті вклади, залишити довіреності на перевірку, знову проїхати за всіма цими відділенням і вже потім здійснювати операції по вкладах », - пише відвідувач порталу під ніком blooob. Як зазначає Ігор Дубов, банк зобов'язаний перевірити справжність довіреності і немає нічого виняткового в тому, щоб робити це при кожному зверненні представника клієнта.
У багатьох банках, наприклад в Альфа-Банку, МДМ Банку, перевірка проводиться протягом дня. «Перевірка довіреності, оформленої поза банком, здійснюється в момент звернення клієнта в банк, в окремих випадках, коли потрібно більш детальна перевірка документа, на цю процедуру може піти один-два дня», - розповідає Тетяна Дроздова з Бінбанку. Від кількох годин до одного дня може зайняти перевірка справжності документа в Смоленськом Банку.
«Взагалі відмовитися від проведення операції на підставі довіреності банк може в разі, якщо документ є неправомочним, - підкреслює заступник начальника управління по роботі з клієнтами Московської філії Смоленського Банку Ольга Штапова. - Наприклад, з'ясовується факт, що довіреність фальшива, що не існує нотаріуса, який оформив довіреність, або його діяльність припинена ». Також, за словами заступника начальника юридичного управління банку «Глобекс» В'ячеслава Ромашкіна, клієнтові можуть відмовити в здійсненні операції або в здійсненні угоди, якщо довіреність невірно оформлена (не відповідає вимогам законодавства, не надає повноваження для здійснення певних дій, які планує здійснити клієнт, закінчився термін дії і т. д.).
Банкіри не розповідають, як часто стикаються з фальшивими дорученнями, визнаючи лише, що такі ситуації іноді трапляються. Ступінь відповідальності сторін - банку і клієнта визначається вже в суді.
Наталія РОМАНОВА, Banki.ru
Подивіться як ми працюємо